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章节提要 理财顾问服务概述 客户分析 财务规划 第一节 理财顾问服务概述 第二节 客户分析 第二节 客户分析 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 人们应对风险的方式有多种，其中保险规划属于( )的方式。 A. 风险回避 B. 风险转移 C. 风险自留 D. 损失控制 答案：B 解析：这是保险规划基本功能。 思考题 银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则： 转移风险的原则 量力而行的原则 分析客户保险需要 银行从业人员为客户设计保险规划时，应掌握的主要原则为( )。 A. 转移风险的原则 B. 风险对冲原则 C. 量力而行的原则 D. 符合客户保险需要 答案：ACD 解析：这里B选项是杜撰的。 思考题 保险规划的主要步骤 ： (1) 确定保险标的 (2) 选定保险产品 (3) 确定保险金额 (4) 明确保险期限 在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。 保险规划风险体现在以下几个方面： (1)未充分保险的风险 (2)过分保险的风险 (3)不必要保险的风险 在进行保险规划时，会面临很多风险，这些风险体现在( )。 A.未充分保险的风险 B.过分保险的风险 C.不必要保险的风险 D.退保的风险 答案：ABC 解析：保险规划的风险，这一命题十分重要。 思考题 3.税收规划 税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下，通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳的一系列规划活动。 税收规划的原则 ： 合法性原则 目的性原则 规划性原则 综合性原则 税收规划最根本的原则是( )。 A. 合法性原则 B. 目的性原则 C. 规划性原则 D. 综合性原则 答案：B 解析：目的性原则是税收规划最根本的原则，合法性原则是 税收规划最基本的原则；规划性原则是税收规划最有特色的 原则 。 思考题 税收规划的基本内容 ： 避税规划 节税规划 转嫁规划 税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同， 主要可以分为( )。 A. 避税规划 B. 节税规划 C. 免税规划 D. 转嫁规划 答案：ABD 解析：避税、节税均是可行的，免税不具现实性，免税规划 也不存在。 思考题 避税规划的主要特征是( )。 A．非违法性 B．有规则性 C．前期规划性 D．后期低风险性 答案：ABCD 解析：以上是避税规划的几个特征。 思考题 税收规划的主要步骤 (1)了解客户的基本情况和要求 ①婚姻状况 ②子女及其他赡养人员 ③财务情况 ④投资意向 ⑤对风险的态度 ⑥纳税历史情况 ⑦要求增加短期所得还是长期资本增值 ⑧投资要求 (2)控制税收规划方案的执行 税收规划实施后，从业人员还需要经常，定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执行的情况。反馈渠道可以是税收规划人与客户保持沟通，比如半年或一年，在一起沟通情况。 当反馈的信息表明客户没有按理财从