电商时代下传统保险行业面临的挑战及对策研究.doc

电商时代下传统保险行业面临的挑战及对策研究 2016-02-18 　　摘 要：随着网络科技的日新月异，电子商务由以往依靠实体经济的发展到逐步占据实体经济的地盘，成为带动内需的一种经济模式。2013年11月6日，全国首家网络险企——众安在线财产保险公司成立，之后多家保险机构自建电子商务公司或网销平台，以期实现与产、寿险等不同业态的“协同效应”，与此同时，传统保险行业的销售模式也面临着逐渐被社会淘汰的威胁。本文以中国人寿保险公司为例，主要针对中国人寿宁波分公司以及宁波地区的消费者进行调查访问以期了解到在互联网金融发展迅速的今天，传统的保险行业及其销售方式、渠道等受到的挑战，并在此基础上提出相应的建议。 　　关键词：互联网，传统保险业，挑战，对策 　　相较于美国、日本、英国等国家，中国的保险密度的数值较低（2013年，中国大陆的保险密度为201美元/人，英美日等国家则是我国的20倍）。但是近年来，由于国家政策扶持，消费者保险意识的提高等原因，保险行业发展迅速。而且随着互联网金融的快速发展，有很大一部分消费者逐渐接受并习惯于用互联网了解保险信息并且购买保险，例如在日常旅游出行途中附带的意外险保单以及在“双十一”电商狂欢节中负责消费、物流、支付等方面保险事项的保险公司都体现了电商时代下保险销售方式、渠道改变对消费者以及保险公司的影响。面对挑战，传统的保险企业必须进行改造升级，发展创新，积极探索出互联网对传统保险业务的兴趣点，进而寻求自己新的业务突破，找到新的发展空间。 　　一、我国互联网保险发展现状 　　1.互联网保险发展优势 　　（1）互联网保险最大的优势就是方便快捷。相比于传统的口头推销的方式，互联网保险显然为消费者节省了时间，而且购买保险的操作可通过手机或者电脑实现，这比传统的手写保单方便许多。在我们调查的消费者当中发现，有51.51%的消费者认为电商形式的保险购买简单易操作，仅有6.06%的消费者认为互联网保险购买的操作不太简单。 　　（2）成本低，信息传递速度快且覆盖面广。传统的保险推销方式基本依靠保险销售人员上门口头推销或者电话推销，但是新兴的电商模式则可以大大节省人工成本，除此之外在走访中国人寿宁波分公司的过程中，部分保险工作人员以及经理提到互联网保险虽然是一个新兴的销售渠道但是它快捷的传递与信息共享吸引了越来越多的消费者甚至促进部分消费者改变了他们以往购买保险的方式。 　　（3）信息透明，便于消费者参考和比较。由于传统保险推销方式主要依靠员工口头推销，而不同的保险公司在某一险种上常常有不同的报价。但是互联网保险则为消费者提供了十分快捷的方式来查看不同公司的报价。例如中国人寿自建的网络平台国寿e家能够使顾客快速获取不同城市的车险的报价。 　　2.互联网保险发展劣势 　　（1）客户缺乏信任感，信息安全隐患较大。过去消费者购买保险大多是由于保险人员与他们沟通讲解才使得他们认同并购买保险，但是互联网保险在提供便利的同时也减少了消费者与保险公司、保险销售人员之间的沟通。这就大大削弱了消费者对保险购买的信任感因为他们不愿意通过网络来支付较大的金额。 　　（2）网络风险较大，监管力度仍需加强。互联网金融是在近几年得到了迅猛的发展，但是相应的法规条例仍不完善，因此互联网保险的监管力度显得有些薄弱。从下表可以看到历年来国务院、中国保监会等机构出台了多条的管理条例以期能够规范市场，然而不少信息泄露以及依靠互联网保险进行诈骗的例子还是层出不穷，因此在监管方面，互联网保险仍有较大的空间进行改进。 　　注：来源于国务院、中国人民银行和中国保监会网站相关资料。 　　（3）针对性不强，业务员和客户建立信任关系比较困难。传统的保险推销方式是在对客户的需求了解的基础之上推销适合客户的险种，这种模式针对性较强而且建立客户关系相对比较容易。互联网保险则在一定程度上阻碍了业务员和客户之间的沟通这就使得后续的售后服务跟进也成为一个问题。 　　二、电商时代下传统保险行业面临的挑战 　　1.互联网保险信息传递速度快、操作简单方便，传统保险行业人力成本高、信息传播慢 　　根据调查数据显示，有78.79%的消费者表示对于目前的保险公司最不满意的一点是参保手续繁琐。在习惯了互联网金融给人们带来的便利之后，越来越多的消费者会倾向简便的保险购买方式。由此传统的保险行业以及业务员想要通过电话或者上门推销等方式来吸引消费者就变得十分困难。 　　2.年轻人对互联网金融的偏爱，有一部分客户资源会流到互联网保险模块。据调查显示，仅有36.4%的消费者在购买保险时会考虑到保险公司知名度的因素 　　中国人寿宁波分公司部分员工也表示虽然中国人寿在世界500强中是排名最靠前的中国保险公司，但是面对互联网保险的崛起，仍然避免不了部分已有客户和潜在客户的流失。 　　3.传统保险行业营销模式渠道单一