2011年银行从业资格考试公共基础精讲讲义.docVIP

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2011年银行从业资格考试公共基础精讲讲义 公共基础精讲班第1章讲义 第一章中国银行业概况   一、中央银行、监管机构与自律组织   (一)中央银行   简称:PBC   1984年1月1日:专门行使央行职能   1995年3月18日:《中国人民银行法通过》   2003年:银监会行使银行业监管职能   职能:制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定   职责:监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场   人行上海总部:组织实施央行公开市场业务操作   (二)监管机构:银监会   1.历史沿革和监管对象   成立时间:成立于2003年4月   监管法正式施行时间:2003年12月27日通过,2004年2月1日起正式施行   修正时间:2006年10月31日   监管范围:银行业金融机构   银行机构:商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行   非银行机构:金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构   2.监管职责17项   3.监管理念:“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”   4.监管目标:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效的监管,增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪。   5.监管标准:①能够促进金融的稳定,同时又促进金融的创新;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;③对各类监管权限做到科学合理,监管者要有所为,有所不为,减少一切不必要的限制;④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件,并且维护这种有序的竞争,反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源,做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。   6.监管措施:①市场准入;②非现场监管;③现场检查;④监管谈话;⑤信息披露监管。   7.一行三会:是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会   (三)自律组织:中国银行业协会   1.成立时间:2000年   2.简称:CBA   3.性质:民政部登记注册的全国性非营利社会团体。   4.主管单位:银监会   5.协会宗旨:促进会员单位实现共同利益为宗旨   6.会员单位: 二、银行业金融机构   (一)政策性银行   1.成立时间:1994年   2.构成及各自的主要业务   国家开发银行:国家重点建设项目融资   中国进出口银行:支持进出口贸易融资   中国农业发展银行:农业政策性贷款的任务   3.政策性银行的改革:   按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。   (二)大型商业银行 成立时间 原专有业务 股改时间 上市时间 工行 1984.1.1 工商信贷、个人储蓄 2005.10.28 2007.10.27上交、香港联交 农行 1979恢复 农村金融业务 中行 1912 外汇外贸专业银行 2004.8.26 2006.6.1香港联交 建行 1954.10.1 长期信用业务 2004.9.17 2005.10.27香港联交 交行 1987.4.1重新组建 第一家全国性股份制商业银行 1987.4.1 2005.6.23香港联交;2007.5.15上交   (三)中小商业银行   1.股份制商业银行   (1)组成   12家商业银行:中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行   (2)作用   填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管理方面不断创新,推动了整个中国银行业的改革和发展。   2.城市商业银行   (1)基础:原城市信用合作社的基础上组建起来的   (2)发展历程:1979年,第一家在河南驻马店市成立,为小企业、工商户、居民服务;1986年,在大中城市正式推广,促进小企业发展和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。   (3)发展趋势:一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。   (四)农村金融机构   1.组成:农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。   2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行:   20世纪70年代,信用社交给国家银行管理(人行 - 农行)

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