第三方支付服务之推动及管理作为-中国国民党全球资讯网.pptVIP

第三方支付管理規範(2/4) 要項名稱 要項內容 洗錢防制能力 第三方支付機構應依據會員的特性、交易金額、交易商品等事項進行洗錢風險分級管理，對於高風險客戶應加強監督注意。 第三方支付機構內部應建立洗錢防制作業流程以及專責小組，並報備洗錢防制主管機關。 第三方支付機構應適用洗錢防制法有關金融機構之規定，並需密切與洗錢防制主管機關配合。 消費者保護能力 第三方支付機構與會員訂定書面契約，其內容至少包括： 1.服務之重要內容 2.揭露使用服務可能之風險 3.雙方的權利義務 4.紛爭處理方式 代收資金安全維護能力 第三方支付機構收取會員代管金，應將代管金全數交付信託或取得十足履約保證。 專用存款帳戶 應於銀行開立第三方支付代管金專用存款帳戶。 第三方支付機構自會員收取代管金後應存入代管金專用存款帳戶。 第三方支付在銀行開立專用存款帳戶之運用以及管理，為金融監督管理委員之金融檢查內容，並得由金融監督管理委員會依職權訂立管理規範。 * 第三方支付管理規範(3/4) 要項名稱 要項內容 財務維持義務 1. 第三方支付機構應持有充足的資金以因應日常營運所需，所持自有資金不得低於前一會計年度固定經常費用(fixed overhead)的四分之一。 2. 第三方支付機構未能滿足前項自有資金要求者，不得再簽約新增會員人數。 3. 第三方支付機構因解散、停業、歇業、撤銷或廢止許可等事由，致不能繼續營業者，應洽由其他金融機構或第三方支付機構承受其業務，並經主管機關核准或由主管機關指定之機構承受。 實名註冊認證義務 第三方支付機構提供服務，應要求會員以真實身分註冊使用或採用得特定會員實名身分之機制。 對於超過新台幣五十萬元之支付指令以及資金提領者，應要求提供並留存政府機關發給的身分證件證明影本。 第三方支付機構並應以善良管理人的注意義務查核身分證明文件之真實性。 資料保存義務 第三方支付機構應於交易發生日起保存交易明細資料五年，帳戶身分資料應於銷戶後保存五年。 * 第三方支付管理規範(4/4) 要項名稱 要項內容 監督權 第三方支付機構應依主管機關之規定，定期向主管機關及中央銀行申報業務有關資料。 第三方支付機構應於會計年度終了四個月內，編製業務之營業報告書、經會計師查核簽證之財務報告或製作其他經主管機關指定之財務文件，於董事會通過及監察人承認後十五日內，向主管機關申報及公告。 主管機關得隨時派員或委託適當機關檢查第三方支付機構之業務、財務及其他有關事項，或令其於限期內據實提報財務報告、財產目錄或其他有關資料及報告。 管理及處罰 1. 第三方支付機構違反法令、章程或其行為有礙健全經營之虞時，主管機關得予以糾正並限期改善。 2. 視情節輕重得勒令停業或撤銷營業許可。 罰則 未經主管機關核准以經營第三方支付服務為業者，就其行為負責人得處以必要之徒刑併科罰金。 違反本規範有關強制或禁止規定，或應為一定行為而不為者應處以適當罰鍰。 * 附錄二以行政命令推動第三方支付之法源討論 以行政命令規範第三方支付消費者保護 * 方案 依消費者保護法第17條規定，由第三方支付主管機關訂立「第三方支付機構定型化契約應記載及不得記載事項」，要求將代管金交付信託或取得銀行十足履約保證 分析 違反「定型化契約應記載及不得記載事項」，依消保法第17條，僅為該定型化契約條款無效，另依消保法施行細則第15條規定「未經記載於定型化契約者，仍構成契約之內容。」 業者若未將代管金交付信託或取得銀行十足履約保證，並無任何罰則，無強制力。消費者僅得於發生糾紛時循消費訴訟途徑尋求保護。 以行政命令規範第三方支付洗錢防治 * 方案 依據我國洗錢防制法第5條第2項第2款規定「二、其他有被利用進行洗錢之虞之機構，經法務部會同中央目的事業主管機關指定者。」，將該業別納入洗錢防制法所規範「金融機構」之範疇。 第三方支付機構經指定為洗錢防制法所適用之「金融機構」範疇後，即依同法第6條至第8條之規定，要求該業別訂定洗錢防制注意事項、進行客戶審查、留存交易紀錄、申報大額通貨交易及可疑交易報告等，若未遵循將受裁罰。 分析 洗錢防制在現行法架構下已能完成配套規範，惟須先確認目的事業主管機關，方可依照洗錢防制法第5條將第三方支付機構者納入「金融機構」範疇 以行政命令規範第三方支付外匯管理 * 方案 由中央銀行依主管機關訂定之第三方支付機構相關管理規定，配合修訂「銀行業輔導客戶申報外匯收支或交易應注意事項」等有關涉及結匯申報之規範 分析 有關結匯申報之規範，須先確認未來第三方支付業者之主管機關許可其經營之業務範圍及應遵循之法規，如其業務涉及結匯申報，則相關作業細節之規範，中央銀行可依職權修訂 附錄三新興網路金融服務的機會與風險中國大陸實例 餘額寶 * 阿里巴巴「支付寶」推出「餘額寶」，一個月內吸收超過百