第六消费信贷规划.ppt

6.如何使用信用卡进行理财 建立良好个人信用 充分利用免息期 信用卡理财 通过对账单进行消费分析，改掉不良消费习惯 尽量争取优惠政策 集中时间透支消费 入门级卡片推荐 入门级的卡片，完全不需要担心年费。交行沃尔玛 积分兑换比例相当于返现1%； 交行最红星期五活动，超市、加油返现5%； 中档卡片推荐 中档卡片基本上是一些年费容易豁免（或者年费很便宜），同时申请门槛不高的小白金卡。 有出行待遇，有中信9分享兑、9元电影活动。同时这张卡在中信可以直接拿VIP号码，所以去办出国业务的时候可以直接插队。 兼具高大上和实用性，它的广告词也很有趣：人生第一张白金卡。 高端卡片推荐 申请门槛高。年费或许可以免除，但是也需要较多消费。 招行运通白金卡 3600硬性年费不免除。但是运通积分可以兑换的东西很多很棒——可以兑换几家外航里程，最好用的比如BA；可以兑换国外的酒店集团积分，比如SPG、Hilton。此外，卡片的FHR权益也非常高大上。 如果你爱出去玩，且希望住得比较好，可以考虑用运通白金卡，绝逼不会失望。 运通白金卡属于花钱买服务然后可以让你玩得很High的. 信用卡盗刷 1.用卡刷卡支付分为几个层次，发卡行，发卡组织，收单银行，收单机构。所以这个里面收单商户一般会接到通知，如果是因为收单商户没有审查签名等原因（中国的都不审查），那么就是商户的责任，那么其实盗刷最终受害者会是商户，然而商户选择规避责任就是密码 2，密码是一个重要的被盗刷证据，输入了密码你就没有办法证明自己不是被盗刷，银行会死命抵赖，所以最后受害人就是你自己， 3，信用卡比借记卡安全，因为信用卡在创立的时候法卡组织为了让自己的卡畅销，设定了很多失卡保障计划 4，信用卡被盗刷，在当日24点之前一定要打电话给发卡行，越快越好，因为信用卡时24点结算，在这之前，钱还没有到商户那里，所以最后商户也只能自认倒霉。 5，要立刻报案，所有的机构之前的合约要求都会提到一个以公安局报案证据为赔偿的先决条件。 　　既然交易密码可有可无，信用卡盗用风险将由谁来承担呢？但是在与餐厅、银行、店铺交涉过程中，招商银行表示现在实行48小时失卡保障，信用卡一旦丢失或被盗，持卡人需及时挂失。如果是持卡人凭交易密码消费却发生了被盗用，银行认为持卡人自己密码保护不慎，不对其损失承担责任。但凭签名消费的，挂失生效前48小时内发生的一切盗用都将由银行来承担。 二、非银行机构信贷 典当贷款 消费金融公司贷款 小额贷款公司 保险公司贷款 （一）典当融资贷款 所谓典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。通俗的说，典当就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。这是一种以物换钱的融资方式，只要顾客在约定时间内还本并支付一定的综合服务费（包括当物的保管费、保险费、利息等），就可赎回当物。  （二）消费金融公司贷款 2009年6月中旬，北京、上海、成都及天津等四地开展消费金融公司试点，如果人们买东西时缺钱，将可以不用抵押、不用担保，就能很方便地从消费金融公司贷到钱。 与银行相比，消费金融公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。客户办理一笔业务，最快只需要半个小时时间。 向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍 消费金融公司经营业务包括：个人耐用消费品贷款，一般用途个人消费贷款，信贷资产转让，境内同业拆借，向境内金融机构借款，经批准发行金融债券，与消费金融相关的咨询、代理业务，银监会批准的其他业务。 ■消费金融公司业务范围不涉及房贷和车贷。 视频：消费金融公司：消费计划中的新选择（11:00） （三）小额贷款公司 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。 （四）保险公司贷款 保单贷款 policy loan 也称保险质借。在投保人需要时，保险公司可以在保单已经具有的现金价值的范围内，以保单作质押，向投保人提供贷款。 　　  我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70％-80％之间；银行则更为宽松，一般可达到90％。期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。 第三节 个人信贷管理 计算信贷能力 信贷能力基本准则 个人信用管理 如何减少你的债务 计算信贷能力 可以用两种方法计算 月总支配收入扣除总月基本开