企财险承保流程、系统操作讲义.ppt

企财险承保流程、系统操作讲义 概述 1、我们一般所说的企财险，主要（常用）为以下险种： 财产基本险 财产综合险 财产一切险 机器损坏险 利润损失险 现金险 中小企业财产保险 2、按照行业，企财险又分为： 常规财产险 大型商业楼宇财产险 电厂财产险 目 录 监管政策 企财险承保操作流程 企财险系统操作指引 监 管 政 策 《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》（保监发[2008]70号文） －2008年8月29日 “严格执行向保险监管部门报批或备案的条款费率。” 2009常规企财险应严格使用09版报备条款； 电厂应严格使用电厂财产险条款（06）； 商业楼宇严格使用商业楼宇财产险条款（06）。 如需修改或变更条款费率的，必须依法履行报批或报备程序。 企财险承保操作流程 业务人员： 业管经理： 出单人员： 承保条件上报格式： 一、常规及商业楼宇财产险： 1. 被保险人、投保人： 2. 险种： 3. 业务渠道： 4. 保险金额： 1）固定资产（具体项目名称） 2）流动资产（具体项目名称） 5. 承保费率： 6. 保险期限： 7. 免赔： 8. 附加条款: 9. 相关说明（以往承保及赔付情况）： 10. 附件（财产明细、风险查勘报告、现场照片等） 二、电厂及其他特险财产险： 01. 险种： 02. 投保人： 03. 被保险人/附加被保险人： 04. 经纪人及其所要求的经纪费： 05. 承保人（含涉及或可能涉及共保业务的共保人及出单费）： 06. 拟承保项目名称、坐落地： 07. 保险期限： 08. 保险责任范围： 09. 保险金额： 10. 免赔额： 11. 承保费率、保费（含保费计算公式及保费支付及汇率约定）： 12. 司法及仲裁： 本保险单应根据中华人民共和国法律解释。 保险人与被保险人之间的争议和分歧，应向中国境内的仲裁机构并按现行生效的法律条款提交仲裁。 13. 适用条款（主条款、附加条款名称和分项限额，如为非标条款或投保人对项目保险有特殊要求须附具体措辞）： 14. 其他信息： 如，近3-5年或上年度出险损失情况，回分业务的指定回分接受人名称、联系方式及资质信息。 15. 拟定的市场目标（包括标段选择以及独家、主承保或参与共保及份额等意见）： 16. 险位划分和自留意见： 17. 附件（投保人和/或被保险人和/或风险查勘人提供的承保资料或文件）。 18. 对项目风险的基本认识和分析。 企财险系统操作指引 企财险系统操作指引 企财险录入系统为CIBS系统 一、基本操作 二、注意要点 企财险系统操作指引 一、基本操作 1、新保、续保、补录、批改录入等 ↓ 2、投保资料导入影像系统 ↓ 3、复核 ↓ 4、初审 ↓ 5、提交至两核系统或初审通过 企财险系统操作指引 二、注意要点 1、投保资料的审核； 2、录单过程中注意事项； 附：常用措辞 企财险系统操作指引 1、投保资料的审核； （1）审核投保资料是否完整 已签章的投保单； 保险财产价值依据资料（评估报告、抵押清单）； 根据具体项目情况所需的其它资料； （2）审核投保单填写的正确性 保险项目是否填写完善（分项填写）； 承保价值依据是否填写正确；（账面原值、账面余额、估价等） 保费计算是否正确；是否填写在应填写的位置； 保险期限是否填写；（是否倒签单） 附加条款是否已填写； 特别约定是否填写完善；（1、“本保险单附加条款及特约条款为本保单的有效组成部分 ” ；2、特约使用什么条款；3、特约保费比例） 公章名称是否与投保人名称完全一致； 企财险系统操作指引 2、录单过程中注意事项 （1）保险期限一般是起期的“零时”至止期“二十四时”，请注意，若多一天则会出现短期保费； （2）承保录入为“按短期费率”，批改退增保费请选“按日”，并注意批文的措辞； （3）风险类别的选择：常规项目系统默认“普通业务”；电厂选“电力项目保险”；加油（气）站选“石油化工项目保险” （4）营业性质请录入正确； （5）若分期付费，请在“付费日期”后点”缴费计划“，按分期付费协议和审批表录入； （6）特性信息里财产座落地址应录入完整；（落实到门牌号） （7）财产座落地址有多处，请先录入多处地址，然后点“对应项目”录入具体项目，请注意序号的对应； （8）免赔栏下免赔名称应在系统默认的免赔名称后面加“每次事故”；（即：若免赔代码是“全部风险”，则免赔名称应录为“全部风险每次事故”） （9）若有附加条款，记住在“附加条款”栏下选择条款措辞并审核修改； （10）特别约定除原有内容外，增加录入使用条款措辞和保费比例措辞； 企财险系统操作