出口买方信贷操作流程与要点.pdf

安徽分公司 出口买方信贷保险 投保流程与操作要点 （出口企业篇） 一、准备工作 （一）了解出口买方信贷保险 大型成套设备的出口以及海外工程承包具有执行期限长，资金需 求大的特点，所以业主在运作项目时，一般会通过银行进行融资以解 决资金问题。但在很多项目中，因为所需资金巨大，业主本国的银行 无力提供项目所需资金或者虽然可以提供，但融资成本较高。在这种 情况下，为了支持本国产品出口，出口商所在国的银行通过买方信贷 产品直接向国外业主提供贷款，用于设备进口以及工程款项的支付。 买方信贷这种融资方式的优点显而易见： 进口商 出口商 贷款银行 • 有效解决了项目资金 • 项目资金得到落实， • 支持本国产品出口 问题 项目进行更有保障 • 扩大贷款规模 • 通常可以获得较低的 • 通常采用现汇方式付 • 延伸业务范围 贷款利率 款，减少收汇风险 • 提升国际竞争力 出口买方信贷保险是指在上述出口买方信贷融资方式下，出口信 用保险公司向贷款银行提供国外借款人还款保障的一种政策性保险。 基于对贷款资金安全的考虑，出口买方信贷保险是银行承办买方信贷 1 安徽分公司 业务的重要前提。 （二）需求的提出 出口企业在海外项目初期谈判、投标过程中，业主明确提出从中 国的银行进行融资的需求；或者出口企业主动提出可以利用中国的出 口买方信贷产品帮助业主从中国进行具有成本优势的融资，以提升自 身的竞争优势。出口企业可以直接联系中国出口信用保险公司（下简 称为中国信保）客户经理，进行项目对接，协商项目推进方案。 （三）项目的选择 申请出口买方信贷保险的项目一般应具备以下条件： 1.项目符合进出口双方国家法律、法规，且不损害我国国家利益。 2.借款人和还款担保人的资信在中国信保可接受范围之内。 3.出口商是在我国注册的具有外经贸经营权和相关资质且财务 状况良好的法人；在与我公司的合作经历中，不存在不良记录或违约 行为。 4.出口标的为在我国生产的资本性货物、半资本性货物和与之相 关的服务。船舶类产品的国产化比例一般不低于50%；其它机电产品、 成套设备的国产化比例一般不低于70%；海外工程承包项目的中国成 分应符合国家有关规定。 5.出口项目技术可行，经济效益较好，且符合进口国的环保规定。 6.商务合同金额应不低于400 万美元。 7.还款期在1 年以上，一般不超过10 年，大型项目最长不超过 2 安徽分公司 12 年；项目信用期（提款期与还款期之和）最长不超过15 年。 8.商务合同应规定有一定比例的现汇付款或预付款。船舶类产品 交船前进口方现汇付款比例不低于合同金额的20%，其它机电产品、 成套设备的现汇付款比例一般不低于合同金额的15%。 二、投保的第一步（兴趣函阶段） 为向业主体现出口企业在买方信贷融资方面已经开展的前期工 作，或者应融资银行要求等，对符合受理条件的项目，出口企业可以 申请中国信保为项目出具兴趣函（兴趣函代表中国信保已经知悉项目 内容，有意介入并协助推进，但是否承保仍取决于后期对项目的综合 评估）。 兴趣函的申请流程如下： 1.信保公司客户经理向客户发送询保单并指导