中国人最易沦陷的6大理财误区.docx

中国人最易沦陷的6大理财误区误区1把理财当作有钱人的事　　很多80后爸爸妈妈，尤其是85后，挂在嘴边的就是自己没有钱。事实上，理财和你现在有没有钱，真的没什么关系。　　理财，是帮助你在最需要钱的时候，有足够的财务资源，而不是你现在一定要有钱。按照现在必威体育精装版的理念，国外的财商教育，要求孩子在18岁之前，就要开始为自己准备养老金，这是一个典型的“反例”：在没有多少钱，也没有其他负担时，为自己最需要用钱的时候储备。　　没钱不需要理财，“月光族”不需要理财，如同说，我现在身体还健康，就一个劲地糟蹋自己的健康，不去考虑健康问题，是一样的谬误。我相信，没有多少人会因为自己暂时健康而完全放纵自己。　　理财不是投资，它是让你在开始积累财富的同时，为自己的未来目标进行规划，与有钱没钱完全关系。误区2以为买了点理财产品就是理财　　　很多朋友，开始玩“余额宝”，开始会买航意险，开始买车险，就认为自己已经有保障意识，有理财意识了。　　其实理财和买产品之间的关系，并不是很直接。　　有的中老年人，有病无病都乱求医，喜欢轻信电视广告，吃点营养品，但在年轻人眼里，这并不是对自己健康的科学关注。买了点产品，就认为自己有良好的理财习惯了，实际上还差得很远。　　例如，前段时间流行的“余额宝”类产品，无非就是让你把自己的闲置资金不要放在银行，只是买了一个货币基金，将自己的现金类资产进行了稍微合理的配置。网上很多人都在积极地长时间讨论究竟是余额宝好，还是百度百发好。　　我非常理解大家的心态，新的产品创新与互联网的结合，使他们能够“马上”看到买了“宝宝”们之后账户的变化，这让他们欣喜莫明，进而提高对理财的兴趣，这是一个很好的开始。　　但如果因会买“余额宝”而沾沾自喜，把这看作是理财的终极追求，就得不偿失了。仅仅把收益从3%提高到4.5%，不能算什么理财，因为他与人生的目标无关。即使长期4.5%，离长期战胜通胀还差得远，离我们所要面对的恶劣的经济环境还差得远。而且这种现金类理财产品的潜在风险也要去关注。　　最终，还是要回到我之前所说的，理财以人生目标为导向，而不是以产品为导向。误区3把理财变成职业诉求，光学不做　　很多人和我沟通中，常常说，我就是想学习学习理财。理财当然是需要学习的。但有一些和我说要学习学习理财的朋友，过了两三年，不断地向我“学习”，一点行动都没有。　　理财是不是一种学习呢，以我对大多数家庭的观察而言，这种想法没什么好处，反而会制约理财的成功。因为理财的学习，没有任何美感，除非你决心成为一名理财规划师，这是你的职业诉求。　　学习理财，不像学习音乐可以放松心情，学习画画可以陶治情操，学习体育可以强身健体。理财的学习直指执行，一切不以执行自己的理财规划为目的的学习，最终只能徒增自己的不安。误区4年轻人不需要保障，不关注保障　　　　这是一个非常大的误区，因为保障的需求是客观存在的。任何理财的执行方案，都要以人有充足的收入能力为前提。而人的收入能力，取决于非金融风险，取决于无法控制的意外因素，和金融没有关系。这些是对我们收入能力最大的挑战。　　我们只要意识到有某些风险因素会使得我们的收入能力损失，进而影响到我们财务目标时，我们都有客观的保障需求。　　例如，我今天希望能够，刚刚毕业的大学生希望能够将来给在农村的父母攒钱，让他们能够养老，因为他们的养老金不够。　　某种程度上，如果我收入能力没有了，这个目标（为父母养老）不依赖我的收入能力存在与否，都客观存在，于是我就有寿险保障的需求；　　我的孩子刚刚降生，或者说我刚刚结婚，我要照顾另外一半，我就有要照顾另外一半的表达爱的需求；孩子出生了如果我的收入能力没有了，孩子如何成长、如何接受教育？这是客观的需求。这就是保障的真实需求。　　我们必须意识到一点，人有需求的时候，就应当去买保障，而不是有钱的时候，才去买保障。如果我们看透了这一点，保障的成本，是非常非常低的。例如大多数的西方家庭，都是以消费型保险作为自己家庭保障的核心配置。　　这是一种社会进化的表现，保障的成本如此低，它的作用却如此大，无论男女老少，都应当每时每刻去思考自己到底有没有客观的保障需求。如果有了保障需求，就应该即刻投保，而不是拖延和等待。误区5被人忽悠说保险越早买越好　　保险不见得越早买越好，还是回到误区4所谈的，保险应当是我们最需要买的时候买，有需要的时候买恰到好处，也就是说当我们人生没有负担的时候，狭义的寿险是不需要的。　　例如，小朋友不需要买寿险保障，因为他没有收入，对家庭财务没有责任，不会影响到其他目标的坍塌。　　有人说，“越早买保险越便宜”，其实这句话是不对的。显然，如果小朋友能买保险，能买终生寿险，钱更加便宜，那为什么不在这个时候给小朋友投保呢，因为保险应该是有需求的时候再去购买。　　什么是有需求的时候？保险的需求，绝不是因为任何一个人生病的可能性