2014个金业务讲解.ppt

个人金融业务重点环节讲解 个人金融部 重点业务讲解 一、存款/取款/转账业务审批基本规定 二、查询、冻结、扣划 三、“ATM”吞没卡的管理 四、有关内控合规要点 五、登记簿的使用与保管 一、存款/取款/转账业务审批基本规定 1、存款业务： 2、取款业务： 3、转账业务： 存款/取款/转账业务审批基本规定 1、存款业务：大额存款实行分级授权管理制度，【黑龙江分行系统授权金额起点为单笔20万元。各行在系统自动授权的前提下，100万元（含）以上存款业务，需网点（含营业部，下同）负责人现场审批，在传票上签字授权】。同时应遵守身份核查制度及反洗钱工作相关要求。 存款/取款/转账业务审批基本规定 2、取款业务：大额取款实行分级授权管理制度，【黑龙江分行将现金取款系统自动授权金额为单笔5万元。各行在系统自动授权的前提下，100万元（含）-500万元（不含）取款业务，需网点负责人现场审批，在传票上签字授权；500万元（含）以上取款业务，除网点负责人现场审批签字授权外，还需上级分管行长事后审核，在传票或复印件上签字授权。】，同时应遵守身份核查制度及反洗钱工作相关要求。 3、转账业务：【黑龙江分行规定转账业务系统自动授权金额为单笔50万元。各行在系统自动授权的前提下，对100万元（含）-500万元（不含）的柜台转账业务，需网点负责人现场审批，在传票上签字授权；对500万元（含）以上的转出业务，除网点负责人现场审批签字授权外，还需上级分管行长事后审核，在传票或复印件上签字授权。】。 存款/取款/转账业务审批基本规定 二、查询、冻结、扣划 1、客户查询：由账户所有人或其有权查询人提出的对个人账户基本信息、详细资料及历史交易等进行查询的行为。有权查询人是指未成年人、限制民事行为能力或无民事行为能力人的监护人；账户所有人的财产继承人（须提供境内公证机关或法律法规认可的有权公证机构出具的继承权证明书或法院判决书、裁决书、调解书，以及死亡证明材料）；在银行柜台当场签订委托授权书的被委托人；或经境内公证机关或法律法规认可的有权公证机构公证的被委托人。上述证明材料审核无误后，原则上应留存正本，留存正本有困难的须核对正本并留存复印件或电子影像。 2、有权机关查询：有权机关依照有关法律或行政法规提出的查询个人存款账户金额、币种及其它存款信息的行为。有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位。 查询、冻结、扣划 3、监管部门及银行内部查询：监管部门及银行内部依据有关业务管理制度及相关规定提出的查询个人账户相关信息的行为。 查询、冻结、扣划 4、查询分类 账户资料查询分为 当日交易明细查询； 历史交易明细查询； 账户余额查询； 账户信息查询。 查询、冻结、扣划 查询、冻结、扣划 5、相关规定 1、账户所有人要求查询其名下账户资料时，应由账户所有人或其有权查询人持账户所有人和其有权查询人（如有）有效身份证件及相关证明材料（如有）到银行柜台办理查询，柜员必须严格审查客户有效身份证件，确认为本人或其有权查询人后方可办理。存款账户已开通网上银行、电话银行、手机银行等自助服务功能的，可由客户通过自助终端、网上银行、电话银行、手机银行查询存款信息。 2、网点协助有权机关查询、冻结、扣划个人存款账户时，应按照有关法律法规及总行相关规定执行。除法律法规规定的有权机关外，任何单位和个人不得随意查询他人存款账户相关信息资料。 三、“ATM”吞没卡的管理 （一）“ATM”操作员在每日清机结账时，应按照“ATM”清机打印凭条”记录的没收卡总数清点吞没卡，如果两者不符，则应立即查明原因并记录在“ATM” 运行日志上。 （二） 吞没卡主要包括以下类型： 1、“ATM”发生故障引起的吞没卡； 2、因持卡人操作失误引起的吞没卡； 3、按发卡银行没收卡操作指令要求引起的吞没卡； 4、其他原因造成的吞没卡。 “ATM”吞没卡的管理 （三）吞没卡的清点和保管 1、“ATM”操作员按“ATM”日志记录的吞没卡总数，清点吞没卡。若两者不符，必须立即查明原因，并记录在日志上。清机回来后，操作员应立即将吞没卡上缴吞没卡管理员，吞没卡管理员逐笔登记“ATM吞没卡登记簿”，操作员、吞没卡管理员在“吞没卡登记簿”上签字确认。 2、“ATM”装机网点应妥善保管吞没卡，吞卡后次日起，中国银行发行的卡应保留7个工作日，其中IC卡保留20个工作日（遇节假日顺延），其他银行发行的卡应保留3个工作日，其中他行IC卡为20个工作日（遇节假日顺延）。如在吞卡保留期内，客户电话提出要求，可根据实际情况，酌情延期保留。 “ATM”吞没卡的管理 （四）吞