翟劼-基础票据贴现业务培训【中华讲师网】.ppt

北京鸿劼银行培训中心 《诚信-专业-感恩》 贴现业务操作 翟老师 一、贴现业务简介 商业汇票贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日之前，为取得资金贴付一定的利息将票据权利转让给**银行的票据行为。 贴现业务分类： 贴现 转贴现 再贴现 一、贴现业务简介 贴现天数=到期日-贴现日=120天 贴现利息=1000*6%*120/360=20万元 实付贴现金额=1000-20=980万元 贴现利息计算 贴现天数=票据到期日-票据贴现日 贴现利息=票面金额X利率X贴现天数/360 实付贴现金额=票面金额-贴现利息 异地票据贴现天数加三天，节假日顺延。 例：银票1000万元，出票日2011-3-2，到期日2011-9-2，贴现日2011-5-5，贴现率6% 一、贴现业务简介 一、贴现业务简介 背书 二、贴现业务操作流程——业务经营部门 受理企业贴现申请 1、审查企业贴现资格 审查申请企业是否正常经营，有无贷款卡及在我部开户。 2、审核贸易背景真实性 审核商品交易是否在企业经营范围内； 审核商品交易合同和发票原件， 审核后在复印件上标注“原件已核”字样，并盖企业公章（或财务章）。 3、与申请企业交接贴现票据 经营部门双人与申请企业办理票据交接手续并在商业汇票交接单中签字确认。 4、审核企业提交商业汇票贴现协议是否填写完整。 5、审核贴现凭证，加盖预留印鉴。 二、贴现业务操作流程——业务经营部门 商业汇票交接单 交出企业名称 票据种类 合计金额 ￥ 票据明细 共计： 张　 序号 票号 金额（元） 1 　 　 2 　 　 3 　 　 4 　 　 交出方（签字）： 接收方（双签）： 年 月 日 希望企业与经办支行会计柜台电话确认票据交接事宜： 经办支行电话： (本交接单一式两份，双方各持一份） * 票号填写必须完整。 《商业汇票贴现协议》填写要求 原则上采用印刷版本，若采用打印版本时必须加盖骑缝章 银票贴现时乙方由支行签章，商票贴现时由管理部签章 贴现协议编号由管理部统一填写 《商业汇票贴现申请表》上半部分由客户填写并签章，下半部分在贴现放款后由管理部填写 第1条：勾选1.4项，其它不选 第6条：与客户协商后在30—50%间选择填入6.2项 第8条8.7项填写：甲方保证贴现资金不会发生流向股市、期货市场或回流出票人账户等行为。 若为商票贴现，8.7项填写：本协议为编号[ ]的《综合授信合同》项下的具体业务合同。 票据查询 银票可通过人行大额支付系统查询或到承兑人处进行实地查询，商票必须到承兑人处实地查询。 验印 贴现企业开户行对贴现凭证上企业预留印鉴进行查验。 审批 客户经理及部门有权人对贴现业务审核无误后中我部贴现审批书中签署意见并签字确认。 录入系统 商票必须通过授信风险管理工作系统录入，银票不用录入。 二、贴现业务操作流程——业务经营部门 银票查询 商票查询 中国**银行总行营业部 商业承兑汇票查询函 　 出票人 　 收款人 　 付款人 　 到期日期 　 出票日期 ￥ 金额 　 汇票号码 上述商业承兑汇票确系我单位承兑，内容真实、准确，我单位承诺在汇票到期日向持票人按票面金额支付款项。 承兑人（公章） 承兑经办人（签章） 承兑人联系电话： 查复日期： 查询经办人（双人签章） 贴现凭证 贴现凭证（买方付息） 审批书 中国**银行北京管理部商业汇票贴现审批书 （ ）年京贴字第（ ）号 申请贴现部门： 部门有权人意见： 签字：