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企业法律风险防范预警信息 第五期 主办：浙江达正律师事务所 协办：浙江德基律师事务所 本期主题：企业融资担保 二○○九年三月十五日 本期导言 浙江省现有各类工业中小企业86.9 万家，占全省工业企业总数的 99% ，就业职工1412.3 万人，占到95.4% ，总产值和税金分别占到全 部工业企业的88.5%和89.5%。量大面广的中小企业对稳定和促进社会 经济发展起着重要作用。但一些商业银行贷款存在的“保大收小”、“收 长放短”的结构性矛盾，在一定程度上造成大企业“锦上添花”有余、 小企业“雪中送炭”不足，中小企业之间互相担保又如“紧箍咒”使 债务错综复杂，更增加了风险。一方面很多中小企业在融资中由于无 法提供有效的担保而造成融资困难，另一方面由于我国很多企业法律 意识薄弱，为他人提供担保时较为草率，致使法律风险大增。新年伊 始，浙江省为了进一步破解中小企业资金供给总体短缺这一难题，在 全省信用担保机构中全面开展帮扶中小企业度难关的“暖春”行动， 提高贷款担保力度，帮助中小企业尽快走出困境，促进中小企业转型 升级，保持平稳、较快发展。我们希望本期内容有助于企业在拓宽融 资担保渠道，降低担保风险等方面起到一定的引导作用。 浙江达正律师事务所地址：江山市中山路87 号中山大厦三楼电话： 4022910 浙江德基律师事务所地址：衢州市荷花三路281 号三楼（市行政服务中心大楼）电话：8878325 企业融资担保 一、企业融资担保难的原因： 1、难在信用。出借人对借款人、担保人的信用需要一个较长时间 的认证过程，导致企业急需用钱的时候因这方面的原因而无法及时得 到借款。 2、难在机制。现在许多企业特别是中小企业，抵押物少，抵押物 折扣率低，而且因为各种原因剩余资产再次抵押的情况一般不被接受， 也无法办理抵押登记，导致抵押财产在最大价值范围内无法实现抵押 价值。 3 、难在风险。面对突如其来的金融风暴，对于借款是否能及时回 收成为出借人考虑的首要因素。由此造成的恶性循环是效益好的企业 得到更多的借款，而效益差的企业无法提供有效的担保不能取得急需 的借款。 4、难在政策。因为相关职能部门也怕承担风险，所以导致许多企 业有价值的担保财产却因无法办理有效的抵押登记手续而无法取得借 款。 二、如何化解企业融资担保难： （一）法定担保方式： 1、根据《中华人民共和国担保法》，传统的担保方式包括人保和 物保，其中人保即保证，物保包括：定金、抵押、质押、留置。《担保 法》第34 条规定：“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其 他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定 着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他 财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、 荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可 2 以将前款所列财产一并抵押。” 2 、《中华人民共和国物权法》第180 条规定：“债务人或者第三人 有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二） 建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等 土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正 在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、 行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵 押。”第181 条规定：“经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业 生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产 品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的 情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。”与《担保法》相 比，《物权法》第180 条从三个层面扩展了抵押财产的范围：一是将《担 保法》第34 条规定的可以抵押的财产范围扩展到生产设备、原材料、 半成品、产品以及正在建造的建筑物、船舶、航空器；二是将可供抵 押的财产由抵押人“所有”的