- 1、本文档共6页,可阅读全部内容。
- 2、有哪些信誉好的足球投注网站(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
- 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载。
- 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
查看更多
保后监管细则
XX融资担保有限责任公司担保业务
保后监管实施细则(暂行)
第一条 保后监管是对所担保项目的履约意愿、履约能力的现状及变化趋势,包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析,对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。
第二条 风险控制部是公司保后管理工作的监督管理部门,负责对该工作的管理、监督、检查、指导。
第三条 保后监管的检查内容包括业务部项目客户经理、业务部负责人和风险控制部保后监管人员对担保业务的常规性检查以及重点保后监管内容检查。
第四条 常规性检查是担保业务发生后在保期间的全过程检查。
第五条 项目客户经理是保后管理责任人,风险控制部该项目审查人为保后管理监督责任人。
第六条 常规性检查应主要关注债务人是否存在以下预警信号:
经营预警信号:
(一)所属行业或与之相关行业的经营策略出现较大的不利调整;
(二)业务性质发生变更或兼营不熟悉的业务,或在不熟悉的地区开展新业务;
(三)产品单一,主要数据在行业统计中呈现不利的变动或趋势;
(四)不能适应市场变化或顾客需求的变化,丧失一批稳定且重要的客户;
(五)对一些客户或供应商过分依赖;
(六)持有大额定单,如果不能较好地履行合约,可能引起巨额损失;
(七)对存货、生产和销售的控制能力下降;
(八)在供应链中的地位关系发生变化,如供应商不再供货或减少授信额度,购货商减少采购;
(九)收购其他企业或者开设新销售网点,对销售和经营有明显影响;
(十)企业厂房设备维修不善,设备更新缓慢,且关键产品生产线未能正常运转,出售、变卖主要的生产、经营性固定资产;
(十一)建设项目的可行性存在偏差,或计划执行出现较大的调整,如基建项目的工期延长,或处于停缓状态,或该预算调整;
(十二)金融机构,特别是曾提供较大额度授信、历史较长的国有商业银行突然退出;
(十三)国家出台了不利于企业的法规政策;
(十四)遇到重大生产事故、或台风、火灾、地震等不可抗力;
经营管理预警信号
(一)公司实际控制人有无发生患病死亡、长期离职;
(二)公司性质及股东结构有无发生重大变更,重要人士有无变动;
(三)有无兼并或投资期不熟悉行业的举动;
(四)有无信贷业务用于建设的项目被取消或停缓建或用于项目的建设条件、技术条件、产品市场发生重大变化的情况;
(五)征信及其它信用情况有无被列入黑名单情况;
资金财务预警信号
(一)有无对外提供大额的担保及其它或有负债;
(二)资产负债率超70%,长、短期负债的增加与企业规模不匹配;
(三)产品积压,存货周转率下降,应收账款金额和比例突增,账龄时间增长;
(四)企业销售额下降,成本提高,收益减少,经营亏损,到期票据无力支付;
(五)销售额增长但利润减少,或转盈为亏,亏损额呈逐步增加的趋势;
(六)不按时报送财务报表或提供虚假资料,有严重欺诈行为;
企业借贷预警信号
(一)各项贷款已经超出企业偿付能力;
(二)借款人和反担保人资产大量被抵押;
(三)发现借款人在银行及非金融机构有欠款等行为;
(四)拖欠工资或贷款本息,频繁向其他企业拆借资金;
(五)不按贷款用途使用信贷资金,特别关注是否将信贷资金流入股市和房产市场和其它融资市场;
(六)借款人采取欺诈手段骗取贷款及担保,或套取贷款用于牟取非法收入;
法律预警信号
(一)陷入重大诉讼、仲裁案件及重大索赔事件;
(二)被公、检、法、司、税务等机关立案侦查;
(三)发生重大违法违规经营事件;
(四)发生重大劳资纠纷;
反担保方案预警信号
(一)抵押物价值下降,对抵押物失去控制或缺乏有效监管;
(二)被司法机关依法查封、冻结和扣押;
(三)抵押物所有权发生争议、抵押物保险或登记过期。
(四)保证人信用下降或经营状况恶化,如经营亏损、关停等;
(五)反担保人组织形式发生变化,如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等;
(六)反担保人所属行业或与之相关的行业的经营策略出现较大的不利调整;
第七条 重点保后监管内容检查是根据担保业务评审委员会审议提出的对个别担保业务需给予的重点跟踪和检查的事项,目前公司执行“保后监管方案”的会议约定内容及频次,有特殊约定的担保业务,责任人及审查人应依据“保后监管方案”安排相关保后管理工作及监督工作。
第八条 贷款发放后一个月内必需做第一次保后管理工作。
第九条 项目客户经理至少应每季度不少于一次对被担保人进行现场勘查拍照,贷款到期30日内的担保业务应到企业落实还款资金是否准备,并送达“贷款到期通知书”回执交风险控制部留存。
第十条 项目客户经理应每季度收集一次被担保企业的财务报表,对于财务核算不完整确实无法提供财报的个人业务或个体工商户,应核查其担保期间经营成果数据,或依据“保后监管方案”执行
您可能关注的文档
最近下载
- 2024天津滨海农商银行社会招聘笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解.docx
- 土木工程实习日记(30天).doc
- 2023年贵州省遵义市中小学生“π”节数学思维竞赛数学试卷.docx VIP
- - 数码相机 - 佳能 - EOS-1Dx Mark II说明书.pdf
- 观光电梯井道玻璃幕墙工程施工组织设计方案.docx
- 2024年重庆市中考数学真题卷(A卷)和答案.pdf VIP
- 躁狂症医疗护理查房培训课件.pptx VIP
- 工大科雅IPO:首次公开发行股票并在创业板上市招股说明书.docx
- 一种鉴定番茄种子颜色的InDel位点、KASP标记引物组及其应用.pdf VIP
- 注音童话故事——小鲤鱼跳龙门.pdf VIP
文档评论(0)