理财报告书说明.doc

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理财报告书说明

理财规划说明 假设说明: 王平先生与妻子的收入均为税后入账收入。收入增长率为5%。25 万元买的是银行理财产品是民生银行的非凡资产管理季增利第194期高端款FSAA15375B,期限三个月,信托类资产50万购买申富25号(第一期),期限一年期;自住房房贷是在民生银行才办理的,是纯商业贷款,贷款利率5.4%,贷款金额70万,月供金额3930元,贷款时间30年。客户风险评估结果为积极型投资者。王平退休后理想的生活水平为5万,妻子为3万。预计给儿子留理想值200万,购置400万的商铺,考虑到商铺出租租金的不确定性,设置为商铺市价的10%。其它假设运用系统给的信息 第一部分:财务状况 资产负债表 资产 本人 配偶 共同 总计 比重 流动性资产 0 0 270,000 270,000 10.11%   0 0 20,000 20,000 0.75%   0 0 250,000 250,000 9.36% 投资性资产 0 0 500,000 500,000 18.73%   0 0 500,000 500,000 18.73% 自用性资产 0 0 1,900,000 1,900,000 71.16%   0 0 100,000 100,000 3.75%   0 0 1,800,000 1,800,000 67.42% 总资产 0 0 2,670,000 2,670,000 100.00% 负债 本人 配偶 共同 总计 比重 自用性负债 0 0 700,000 700,000 26.22%   0 0 700,000 700,000 26.22% 总负债 0 0 700,000 700,000 26.22% 净值 本人 配偶 共同 总计 比重 流动性净值 0 0 270,000 270,000 10.11% 投资性净值 0 0 500,000 500,000 18.73% 自用性净值 0 0 1,200,000 1,200,000 44.94% 总净值 0 0 1,970,000 1,970,000 73.78% 现金流量表 年收入 本人 配偶 共同 总计 比重     164,000 60,000 0 224,000 100.00%   164,000 60,000 0 224,000 100.00% 收入合计 164,000 60,000 0 224,000 100.00% 年支出 本人 配偶 共同 总计 比重 生活支出 0 0 60,000 60,000 26.79%   0 0 60,000 60,000 26.79%   0 0 60,000 60,000 26.79% 理财支出 0 0 38,068 38,068 16.99%   0 0 38,068 38,068 16.99% 支出合计 0 0 98,068 98,068 43.78% 净储蓄 本人 配偶 共同 总计 比重   164,000 60,000 -60,000 164,000 73.21% 理财储蓄 0 0 -38,068 -38,068 -16.99% 总储蓄 164,000 60,000 -98,068 125,932 56.22% 第二部分:财务分析 财务诊断表: 不足的地方:流动性资金过多,这部分钱应该去投资理财;生息资产比率不够,要加大投资力度;未配置保险,人生没有保障,家庭支柱张先生如果发生意外,家庭将直接走向崩溃;距离财富自由还要很长得路要走。 优势的地方:家庭需支出超出应急资金的金额时,可能能够应付;家庭负担率低,如果后期有购房需求,现在房贷利率低,央行货币宽松政策,那么建议购房用贷款,并采用最大比例的贷款,多余的钱刚好可满足客户积极性的资产配置的需求;有流动资金,那么,客户就能按照预期的计划开始资金的投资理财,通过向理财师学习,与实际操作中的经验,客户的理财能力肯定会越来越强。 第三部分:理财目标(不同点) 根据客户的情况,理财目标如下: 1、退休规划:该部分的顺序为理财目标中优先级高,该目标为无法调整性的目标; 2、子女教育规划:幼儿园托管费3万,学习钢琴1.8万均纳入幼儿园学费中合并计算; 旅游计划:年支出1万元用于家庭旅游计划; 投资商铺:(贷款中做文章)200万至400万商铺,首付款50%; 孩子毕业后,准备留给孩子100万至200万; 理财目标分析: 退休规划在这里为固定目标,但金额可适当调整;子女教育规划这一块,因子女的资质无法把握,因王先生一家对子女的培养比较看重,子女资质如果很好的话,建议出国攻读国外的硕士,给孩子镀金;投资商铺需要注意商铺的选址,以及易租性,非大商圈的昂贵商铺购买要慎重,最好咨询好专业人士再进行投资,投资

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