- 1、本文档共6页,可阅读全部内容。
- 2、有哪些信誉好的足球投注网站(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
- 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载。
- 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
查看更多
理财报告书说明
理财规划说明
假设说明:
王平先生与妻子的收入均为税后入账收入。收入增长率为5%。25 万元买的是银行理财产品是民生银行的非凡资产管理季增利第194期高端款FSAA15375B,期限三个月,信托类资产50万购买申富25号(第一期),期限一年期;自住房房贷是在民生银行才办理的,是纯商业贷款,贷款利率5.4%,贷款金额70万,月供金额3930元,贷款时间30年。客户风险评估结果为积极型投资者。王平退休后理想的生活水平为5万,妻子为3万。预计给儿子留理想值200万,购置400万的商铺,考虑到商铺出租租金的不确定性,设置为商铺市价的10%。其它假设运用系统给的信息
第一部分:财务状况
资产负债表
资产 本人 配偶 共同 总计 比重 流动性资产 0 0 270,000 270,000 10.11% 0 0 20,000 20,000 0.75% 0 0 250,000 250,000 9.36% 投资性资产 0 0 500,000 500,000 18.73% 0 0 500,000 500,000 18.73% 自用性资产 0 0 1,900,000 1,900,000 71.16% 0 0 100,000 100,000 3.75% 0 0 1,800,000 1,800,000 67.42% 总资产 0 0 2,670,000 2,670,000 100.00%
负债 本人 配偶 共同 总计 比重 自用性负债 0 0 700,000 700,000 26.22% 0 0 700,000 700,000 26.22% 总负债 0 0 700,000 700,000 26.22%
净值 本人 配偶 共同 总计 比重 流动性净值 0 0 270,000 270,000 10.11% 投资性净值 0 0 500,000 500,000 18.73% 自用性净值 0 0 1,200,000 1,200,000 44.94% 总净值 0 0 1,970,000 1,970,000 73.78%
现金流量表
年收入 本人 配偶 共同 总计 比重 164,000 60,000 0 224,000 100.00% 164,000 60,000 0 224,000 100.00% 收入合计 164,000 60,000 0 224,000 100.00%
年支出 本人 配偶 共同 总计 比重 生活支出 0 0 60,000 60,000 26.79% 0 0 60,000 60,000 26.79% 0 0 60,000 60,000 26.79% 理财支出 0 0 38,068 38,068 16.99% 0 0 38,068 38,068 16.99% 支出合计 0 0 98,068 98,068 43.78%
净储蓄 本人 配偶 共同 总计 比重 164,000 60,000 -60,000 164,000 73.21% 理财储蓄 0 0 -38,068 -38,068 -16.99% 总储蓄 164,000 60,000 -98,068 125,932 56.22%
第二部分:财务分析
财务诊断表:
不足的地方:流动性资金过多,这部分钱应该去投资理财;生息资产比率不够,要加大投资力度;未配置保险,人生没有保障,家庭支柱张先生如果发生意外,家庭将直接走向崩溃;距离财富自由还要很长得路要走。
优势的地方:家庭需支出超出应急资金的金额时,可能能够应付;家庭负担率低,如果后期有购房需求,现在房贷利率低,央行货币宽松政策,那么建议购房用贷款,并采用最大比例的贷款,多余的钱刚好可满足客户积极性的资产配置的需求;有流动资金,那么,客户就能按照预期的计划开始资金的投资理财,通过向理财师学习,与实际操作中的经验,客户的理财能力肯定会越来越强。
第三部分:理财目标(不同点)
根据客户的情况,理财目标如下:
1、退休规划:该部分的顺序为理财目标中优先级高,该目标为无法调整性的目标;
2、子女教育规划:幼儿园托管费3万,学习钢琴1.8万均纳入幼儿园学费中合并计算;
旅游计划:年支出1万元用于家庭旅游计划;
投资商铺:(贷款中做文章)200万至400万商铺,首付款50%;
孩子毕业后,准备留给孩子100万至200万;
理财目标分析:
退休规划在这里为固定目标,但金额可适当调整;子女教育规划这一块,因子女的资质无法把握,因王先生一家对子女的培养比较看重,子女资质如果很好的话,建议出国攻读国外的硕士,给孩子镀金;投资商铺需要注意商铺的选址,以及易租性,非大商圈的昂贵商铺购买要慎重,最好咨询好专业人士再进行投资,投资
您可能关注的文档
- 牛人柳树复的个人简历.doc
- 牛流行热病毒抗体说明书定性.doc
- 牛屠宰加工工艺流程图及工艺说明.doc
- 牧场内部审核检查表-行政部.doc
- 物业一级资质服务内容.doc
- 物业公司一级资质等级评分表.doc
- 物业公司风险点清单.docx
- 物业公司采购流程.docx
- 物业服务企业资质等级核定申报表.doc
- 物业服务市场拓展课件目录.doc
- 2025届新高考历史热点冲刺复习制度创新:中国近现代政治制度的演进与国家治理.pptx
- 欲知大道+必先为史+导言课高一上学期统编版(2019)必修中外历史纲要上.pptx
- 第2课+诸侯纷争与变法运动+高一历史统编版(2019)必修中外历史纲要上.pptx
- 第12课+从明朝建立到清军入关+高一上学期统编版(2019)必修中外历史纲要上+.pptx
- 第23课+全民族浴血奋战与抗日战争的胜利+高一上学期统编版(2019)必修中外历史纲要上.pptx
- 第15课+文化遗产:全人类共同的财富+高二下学期历史统编版(2019)选择性必修3.pptx
- 2025届新高考历史热点冲刺复习柳暗花明:中国近现代经济的转型与社会生活的变迁.pptx
- 2025届新高考历史热点冲刺复习经济变革:世界近现代经济的发展与社会生活的变化.pptx
- 2025届新高考历史热点复习三国至隋唐的制度创新与文化发展.pptx
- 第4课+中古时期的亚洲+高一下学期统编版(2019)必修中外历史纲要下.pptx
文档评论(0)