理财报告书说明.doc

理财规划说明 假设说明： 王平先生与妻子的收入均为税后入账收入。收入增长率为5%。25 万元买的是银行理财产品是民生银行的非凡资产管理季增利第194期高端款FSAA15375B，期限三个月，信托类资产50万购买申富25号（第一期），期限一年期；自住房房贷是在民生银行才办理的，是纯商业贷款，贷款利率5.4%，贷款金额70万，月供金额3930元，贷款时间30年。客户风险评估结果为积极型投资者。王平退休后理想的生活水平为5万，妻子为3万。预计给儿子留理想值200万，购置400万的商铺，考虑到商铺出租租金的不确定性，设置为商铺市价的10%。其它假设运用系统给的信息 第一部分：财务状况 资产负债表 资产 本人 配偶 共同 总计 比重 流动性资产 0 0 270,000 270,000 10.11% 　 0 0 20,000 20,000 0.75% 　 0 0 250,000 250,000 9.36% 投资性资产 0 0 500,000 500,000 18.73% 　 0 0 500,000 500,000 18.73% 自用性资产 0 0 1,900,000 1,900,000 71.16% 　 0 0 100,000 100,000 3.75% 　 0 0 1,800,000 1,800,000 67.42% 总资产 0 0 2,670,000 2,670,000 100.00% 负债 本人 配偶 共同 总计 比重 自用性负债 0 0 700,000 700,000 26.22% 　 0 0 700,000 700,000 26.22% 总负债 0 0 700,000 700,000 26.22% 净值 本人 配偶 共同 总计 比重 流动性净值 0 0 270,000 270,000 10.11% 投资性净值 0 0 500,000 500,000 18.73% 自用性净值 0 0 1,200,000 1,200,000 44.94% 总净值 0 0 1,970,000 1,970,000 73.78% 现金流量表 年收入 本人 配偶 共同 总计 比重 　 　 164,000 60,000 0 224,000 100.00% 　 164,000 60,000 0 224,000 100.00% 收入合计 164,000 60,000 0 224,000 100.00% 年支出 本人 配偶 共同 总计 比重 生活支出 0 0 60,000 60,000 26.79% 　 0 0 60,000 60,000 26.79% 　 0 0 60,000 60,000 26.79% 理财支出 0 0 38,068 38,068 16.99% 　 0 0 38,068 38,068 16.99% 支出合计 0 0 98,068 98,068 43.78% 净储蓄 本人 配偶 共同 总计 比重 　 164,000 60,000 -60,000 164,000 73.21% 理财储蓄 0 0 -38,068 -38,068 -16.99% 总储蓄 164,000 60,000 -98,068 125,932 56.22% 第二部分：财务分析 财务诊断表： 不足的地方：流动性资金过多，这部分钱应该去投资理财；生息资产比率不够，要加大投资力度；未配置保险，人生没有保障，家庭支柱张先生如果发生意外，家庭将直接走向崩溃；距离财富自由还要很长得路要走。 优势的地方：家庭需支出超出应急资金的金额时，可能能够应付；家庭负担率低，如果后期有购房需求，现在房贷利率低，央行货币宽松政策，那么建议购房用贷款，并采用最大比例的贷款，多余的钱刚好可满足客户积极性的资产配置的需求；有流动资金，那么，客户就能按照预期的计划开始资金的投资理财，通过向理财师学习，与实际操作中的经验，客户的理财能力肯定会越来越强。 第三部分：理财目标（不同点） 根据客户的情况，理财目标如下： 1、退休规划：该部分的顺序为理财目标中优先级高，该目标为无法调整性的目标； 2、子女教育规划：幼儿园托管费3万，学习钢琴1.8万均纳入幼儿园学费中合并计算； 旅游计划：年支出1万元用于家庭旅游计划； 投资商铺：（贷款中做文章）200万至400万商铺，首付款50%； 孩子毕业后，准备留给孩子100万至200万； 理财目标分析： 退休规划在这里为固定目标，但金额可适当调整；子女教育规划这一块，因子女的资质无法把握，因王先生一家对子女的培养比较看重，子女资质如果很好的话，建议出国攻读国外的硕士，给孩子镀金；投资商铺需要注意商铺的选址，以及易租性，非大商圈的昂贵商铺购买要慎重，最好咨询好专业人士再进行投资，投资