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外汇业务基础知识国际业务部 刘明明 外汇业务基础知识 外汇基础知识 开立外汇账户 国际结算方式 汇率、手续费优惠 客户经理考核 其他增值服务 第一部分 外汇基础 1、什么是外汇？ 外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产： （1）外国货币，包括纸币、铸币； （2）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证等； （3）外币有价证券，包括政府证券、公司债券、股票等； （4）特别提款权； （5）其他外汇资产 2、什么是经常项目和资本项目 经常项目： 经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方面转移等。 资本项目 资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等 现汇与现钞 就是从国外直接汇入的外汇或携入的外汇票据、没有取出就直接存入银行的外币款项。它包括从境外银行直接汇入的款项，居民委托银行代其将外国银行存款凭证、商业汇票、银行汇票、外币私人支票等托收和贴现后所收到的外币现汇。 就是由境外携入的和居民手中持有的外币现金。 外汇的买卖价格 1、什么是买入价？ 买入价是银行向客户买入外汇时所使用的汇率。买入价的确定，是从银行的角度出发的，根据买入的是现汇还是现钞，又分为现汇买价和现钞买入价两种。 2、什么是卖出价？ 卖出价是银行向客户卖出外汇时使用的汇率。卖出价的确定，是从银行的角度出发的，不管卖出的是现汇还是现钞，采用的汇率相同。 第二部分 开立外汇账户 对公外汇账户 从账户的资金形态来划分可分为：外汇现钞账户和外汇现汇账户。从账户的性质来划分可分为：经常项目外汇结算账户和资本项目外汇专用账户。 外汇资本金账户与经常项目结算账户 外汇资本金账户是指外商投资企业成立之初，由外商境外汇入或境内划款转入的用于验资之用的外汇账户。 经常项目外汇结算账户是指企业经常项目下对外结算专用账户。 开立账户所需要的资料 资本金账户 （持外汇局签发的“资本项目外汇业务核准件 ” ） 外汇账户开户申请书； 外商投资企业外汇登记证； 营业执照； 组织机构代码证； 外商投资企业批准证书； 对公单位基本情况表； 税务登记证； 法人代表身份证； 印鉴卡一式三份。 经常项目结算账户 外汇账户开户申请书； 营业执照； 组织机构代码证； 税务登记证； 涉外业务经营许可证明：“进出 口企业资格证书”或“对外贸易经 营者备案登记表”；独资或合资企业为“外商投资企业批准证书”； 外商投资企业外汇登记证； 对公单位基本情况表； 法人代表身份证； 印鉴卡一式三份。 出口收汇待核查账户 有经常项目项下出口收入的企业应当开立出口收汇待核查账户。 出口收汇待核查账户的收入范围：限于企业出口收汇。 出口收汇待核查账户的支出范围：经我行联网核查后结汇、划入该企业经常项目外汇账户以及经外汇局批准的退汇等其他外汇支出。 对进入待核查账户的出口收汇，凭《外币转账支票》或划款《总授权书》、《出口收汇说明》、中国电子口岸企业操作员IC卡办理资金结汇、划出；或持《境外汇款申请书》、外汇局《已冲减出口收汇/核销证明》办理退汇等其他外汇支出。 措施：客户可以在我行留存《出口收汇说明》和IC卡，免除客户奔波之苦。 第三部分 国际结算方式 什么是国际结算？ 国际结算是用于清偿国与国之间的债权债务关系的行为，其目的在于以最科学、有效的方法来清算国际间以货币表现的债权债务关系，国际结算业务涉及的对象主要是支付手段、结算方式和以银行为中心的划拨清算。 国际结算的方式主要分为汇款、托收、信用证等类别。 什么是汇款结算方式？（METHODS OF REMITTANCE） 汇款结算方式是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，通过其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。 按照汇款使用的支付工具不同，可分为电汇（T/T）、信汇（M/T）、票汇（D/D）三种。 汇款业务的后台建设 我行是国际银行同业间国际合作组织“环球同业银行金融电讯协会”（简称S.W.I.F.T.）的总行级法人会员；是国际商会中国国家委员会（ICC CHINA）会员和中国外汇交易中心一级会员。 截止2008年底，拥有428家境外代理行和5个境外账户，实现了SWIFT专线连接。 汇款路径 美元汇款路径培训资料\美元汇路汇总.doc 欧元汇款路径培训资料\汇路指引(EUR).doc 港币汇款路径汇路指引(HKD)