网络金融与支付第一章.ppt

国内第三方支付发展历程 第一阶段 统一网络接口时期 始于1999年的支付网关模式 电商业务的信用中介时期 2005年，第三方支付企业提供付款担保 创造交易的时期 2008年，第三方支付企业提供购物 和其它便民支付业务 电商发力倒逼银行 2012年，第三方支付企业向中小微企业提供 贷款、储蓄等业务。如阿里的余额宝等 第二阶段 第三阶段 第四阶段 Page ? * 1.3.2.3 供应链金融服务 供应链金融（Supply Chain Finance）的实质为一种金融服务方案，该方案由商业银行在充分研究供应链用户、企业（产、销、供及终端用户）资金需求的基础上，通过向供应链用户、企业开展综合性金融（融资）服务的方式实施。 服务对象覆盖广，涵盖供应链核心企业及其周边企业、产品终端用户 服务内容综合度高，包括融资、理财、结算、信息服务等。 Page ? * 1.3.2.3 供应链金融服务 深圳发展银行是我国首家推出“供应链金融”服务的金融机构,他们于2006年通过资源整合,为这种新业务构建了本外币、离在岸一体化的链式服务模式。后与平安银行合并，现更名为平安银行。 融资客户及其业务量获得50%的高速增长 导入案例上海春宇供应链管理有限公司实现一站式服务，就是典型的借助基于互联网的供应链金融获得的成功。 Page ? * Page ? * Page ? * 1.3 网络金融的现状与前景 1.3.1 网络金融业务领域 1.3.2 其它网络金融业务 1.3.3 网络金融风险与监管 1.3.4 网络金融发展前景 Page ? * 1.3.1 网络金融业务领域 网络银行 移动金融 网络信贷 网络外汇 网络证卷 网络保险 网络基金 网络期货 Page ? * 1.3.1.1 网络银行 网络银行又称网上银行、在线银行（e-Bank, Cyber Bank），是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。 Page ? * 网络银行所提供的服务 主要有以下三大类： ? 第一类是信息服务，主要是宣传银行能够给客户提供的产品和服务，包括存贷款利率、外汇牌价查询，投资理财咨询等。 ? 第二类是客户交流服务，包括电子邮件、账户查询、贷款申请、档案资料（如住址、姓名等）定期更新。该类服务使银行内部网络系统与客户之间保持一定的链接，银行必须采取合适的控制手段，监测和防止黑客入侵银行内部网络系统。 ? 第三类是交易服务，包括个人业务和公司业务两类。 Page ? * 1.3.1.1 网络银行 1997年，招商银行推出了“一网通”业务 2012年全年中国网上银行交易规模达995.8万亿元，同比增长26.7%。 工商银行、建设银行、农业银行分别以38.2%、14.9%、13.3%的市场交易规模份额，暂居市场前三。 Page ? * 1.3.1.2 移动金融 移动金融是指基于移动互联网的有关金融服务的总称。它将金融服务与移动互联网技术相结合，具有方便快捷，成本低廉等特点。 手机银行是移动金融的主要工具。手机银行是利用手机办理银行相关业务的简称，它是继网上银行之后出现的一种新的银行服务方式。 国外手机银行起步较早。1996年捷克斯洛伐克率先推出手机银行业务 Page ? * 1.3.1.2 移动金融 技术变革是移动金融发展的主要动力。 （1）手机银行的技术发展路线 随着移动互联网和智能手机的发展，手机银行经历了STK、SMS、USSD、BREW／KJava、WAP及客户端等不同的技术实现形式。目前主流的手机银行技术实现方式为客户端应用App方式。 建设银行，招商银行等纷纷推出基于iPhone、Android的手机银行客户端ＡＰＰ。支付宝等第三方App应用也登录手机 Page ? * 1.3.1.2 移动金融 （2）丰富的移动终端是未来的发展趋势 （3）信息安全是移动金融最重要的技术要求 （4）复杂的产业链是移动金融发展的重要载体 移动支付环节是整个产业链的中心。目前国内移动支付市场与业务发展运营相关的主体主要是电信运营商、金融机构(包括银行和银联)以及第三方支付业务提供商。目前这三类业务主体竞争与合作的格局正在形成如下三种主要商业模式 １）基于电信运营商的移动支付模式。 ２）基于金融机构的移动支付模式。 ３）基于第三方支付提供商的移动支付模式。 Page ? * 用户 手机 电信网络 电信营运商话费账户 资金账户管理 银行银行账户 第三方支付企业 商户 硬件产商 软件产商 系统集成商 电信运营商提供信息通信 图 1?2 移动金融的产业链