财富管理(高净值).ppt

财富管理 潍坊学院财富工作室 对财富的看法！ 案例导入： 美国的理财专家苏茜小时候家里开设了一家鸡肉食品作坊。一天，炸鸡肉的油忽然起火，即将吞噬他们辛勤打造的产业。她的父亲突然想起来他们所有的钱都在屋子里的收银柜里。接着，她的父亲冲入了熊熊烈焰，企图从收银柜里把钱取走。但那个年代的金属收银柜已被烈焰融化，根本无法打开。情急之下，抱起沉重的收银柜搬了出去。收银柜扔到地上后，柜子上竟然粘着他胸前和手臂上被灼烂的皮肤。这一幕深深地刺痛了年幼的苏茜，“那一刻，我心里想，金钱一定比生命更重要，因为父亲正是为了金钱而甘愿冒生命的危险。” 之后不断探索财富掌控之道，第一本书《挣到了，就别失去》 李嘉诚说，40岁前靠挣钱，40岁后靠理财。 佛法不离世间法，只要翻开佛经就会发现，早在2500多年前，佛陀对如何管理财富就有详细的宣说。如《杂阿含经》中讲：“应该将财富分成四份，一份用于生活，两份用于投资获利，一份存下来以备不测。” 你的财富如何看管？ 投资 子女教育 养老 税收规划 资产传承 投资 华人首富李嘉诚常打一个比方：一个人从现在开始，每年存1.4万元，并都能投资到股票或房地产，获得每年平均20%的投资回报率，40年后财富会增长为1亿零281万元。 每年存1.4万很简单，连续存40年也比较容易坚持 关键在于怎样每年都获得20%的受益率？ 高净值人群的投资 高净值人群 一般指资产净值在600万人民币（100万美元）资产以上的个人，他们也是可投资资产较高的社会群体。高净值人群主要分三个阶段：创富、守富和享富。 投资 投资是后两个阶段守富和享富得到保证的主要手段。 高净值人群有七成有对房地产和股票的投资需求。 此外，还包括债券、黄金、外汇、保险、期货、收藏品。 股灾的教训 6月16日开始，短短三周，股市暴跌，大盘整体跌幅超过28% 。600支股票腰斩。 中登数据显示，这次股灾中产与散户的财富均受到冲击。有5.7万个500万市值以上的账户“消失”，而10万-50万账户也减少了86.96万个。 投资的关键：风险控制 意识到潜在风险时采取相应的措施限制风险发生的条件，以降低风险发生的概率。 风险回避：有意识的放弃，消极的风险控制 损失控制：设置止损线和预警指标 风险转移：保险 如此专业，既需要理论知识的保证，也需要足够的时间保证，因而可以选择专业的财富管理机构指导或代为管理。 更高的收益：投资标的 股票 1.选择具有长期投资价值的公司 2.估值 3.根据价格走势进行操作 债券：利率决定收益 基金： 投资者由于信息和分析能力的限制，在挑选股票方面缺乏专业优势，也不可能花费高额成本调研，因而可以选择购买基金，将资金委托给基金公司进行投资。 选基金主要是选择基金经理 黄金、外汇、保险、期货、收藏品 股权投资：造富运动 2005年8月5日，百度上市当天创造了8位亿万富翁(包括李彦宏、刘建国、徐勇、梁冬、朱洪波等)，50位千万富翁，240位百万富翁， 合众思壮控股股东郭信平与姚明在2007年12月18日签订的《股权转让协议》，郭信平向姚明转让了公司37.5万元的股权，招股书显示，姚明的认缴出资额是37.5万元。一周后，合众思壮改制成股份公司，姚明的37.5万元股权变成了67.5万股。而在股票上市一日之后，作为该公司的第四大股东的姚明，持股的账面价值已经达到了6176.25万，这就意味着他在该公司股票投资上的资产已经整整翻了91.5倍。 赵薇持有117万股唐德影视，据报道每股成本价只有2.3元，而今日唐德影视仍然封死涨停，股价报77.56元!也就是说，2011年269万元的投资，如今已经变为9075万元，足足翻了33倍还多! 这种低成本入股在二级市场根本不可能，因而原始股权才是获得高倍汇报的根本原因。 怎么获得原始股权投资机会？ 子女教育 子女教育费用包括了幼儿教育、九年义务教育、高中教育、大学教育、研究生教育、留学等费用。 不能让孩子输在起跑线上，这些费用越来越高。及早规划才能更好应对。 2010年国家统计局天津教育费用调查结果 幼儿园 九年义务教育 高中和大学 合计 总花费 30000 30000 80000 140000 每年花费 10000 3000 12000 7373 基本步骤 1.测算教育需求，并转化为财务目标 2.根据财务目标，制定长期规划方案（收入、支出以及缺口） 3.选择相应的产品满足规划（教育保险、基金定投） 4.执行规划 5.跟踪规划 养老 为了能够在退休后过上一个高品质、有尊严、舒适的生活，每一个家庭都要未雨绸缪，提前进行养老计划。 步骤： 家庭财务诊断 制定规划方案 产品选择 执行 跟踪 税收规划 对于工资收入、奖金收入、稿酬收入、劳务报酬以合理的方式进行税收规划 例如，秦女士月收入6000，12月份发双薪，1月份