资金业务-资金管理项目之银行谈判V1.0.docx

资金管理业务实施专项——银企谈判(Special implement of Fund Management system)(Bank and Corporation negotiating)资金及BI业务部版本: V1.0时间：2012-07-01前言资金管理项目一般都会涉及银企直联，而银企直联都会通过和银行谈判而推进，经历过多个项目的银企谈判，对以往项目中银行谈判的内容等方面进行总结，以帮助以后资金项目的顺利实施。在银行谈判中清晰用友方的角色，了解实施顾问应关注的重点内容，熟悉银行主要的账户模式等，会对项目的整体把控，银企直联的实施有很大的帮助。第一部分银企谈判概述1 银企谈判的目的客户同银行进行银企谈判，其重要目的就是将银行提供的网银系统和用友软件提供的资金管理平台进行对接，建立以资金管理中心为运行平台、各成员单位为用户、协作银行网络为依托的集团资金管理体系，实现对全集团资金的动态反映、实时监控，并通过合理地分配和调度全集团的资金资源，科学地运作沉淀资金，降低整个集团的财务费用，提高结算效率，实现全集团资金运营效益最大化，为集团的正常运营和高速发展提供资金保障。部分客户还会将集团的综合授信等业务同银企直联谈判一同进行，该部分内容不在本文档的讨论范畴内。2 用友公司的角色银企谈判的结果，是银行将银企直联/网银系统提供给客户（甲方）进行使用，服务于客户的资金管理平台，用友软件为资金管理平台的建设者，所以在银企谈判的过程中，业务需求、相关费用等以客户谈判为主，用友公司主要就直联技术问题同银行进行交流，并为银企测试打下基础。3 银企谈判的方式目前，客户选择进行银企谈判的方式有2种：招投标的方式，以及选定主办银行直接谈判的方式。如果当前客户业务所在的主办行较多，客户想利用对银行招投标的方式，选择出主办银行，争取银行提供更优质的服务。此种方式按照客户方的招投标流程严格执行。如果客户的业务固定于几家银行，客户已经选定了主办银行进行银企直联，则直接通知主办银行的客户经理及其团队进行关于银企直联的交流。第二部分 银企谈判的步骤2．1 准备工作准备工作有：1、银企直联相关的业务汇总，即对银行系统提出的需求。2、选定的主办银行列表及相关联系人。3、发给银行的谈判邀请函。4、银企谈判工作的时间表。2．2 银行谈判时间表示例：2．3 谈判后续工作安排谈判后需签署三方/双方银企直联协议，及成员单位的银行账户授权书等签订工作，需安排专人负责。银行谈判后进行银企直联的测试工作，同用友公司的技术人员一同进行测试工作。第三部分 银企谈判的主要内容3．1 直联服务主要根据客户提出的需求内容，来衡量银行提供的直联服务。如：1、账户转账 2、余额查询 3、明细查询4、资金归集、下拨 5、对账单举例：工商银行为泰格林纸集团提供的直连服务方案：银企直联示意图工商银行按照“灵活、非专有”原则设计系统联接方案，与集团总部资金结算中心单点、专线接入，构建银企直联模式的现金管理服务平台。该平台支持TCP/IP、FTP等通信协议，数据报文采用XML格式。工商银行具备完善的安全策略，外部专线接入使用防火墙隔绝，并且安装入侵检测服务器，定期扫描安全漏洞。工商银行已经建立基于PKI体系的认证系统，可提供标准签名、加密解决方案。工商银行现金管理服务平台可提供7×24小时/周的高质量服务。该平台对网络、服务器等环节采用“高可用”或“负载均衡”技术，保障系统的可靠性、稳定性和可扩展性。同时支持E－mail、磁盘等应急通信方式。也可通过柜面系统或其它系统（如网上银行）进行紧急支付。3．2 提供的账户模式科学的账户体系是集团资金有效运作的基础。本着核算清晰、管理集中的要求，分析银行所能提供的账户模式。如 1、收支两条线，2、二级账户联动等模式，3、财务管理集中模式。账户模式的选择要依靠客户的业务需求而定。每个银行对于账户的管理模式命名也不相同，但最主要的是掌握账户模式的本质。下面对账户模式进行总结分析（一）收支两条线模式集团内部在“总公司结算中心→子公司”之间，或在“子公司→下属分支机构”之间进行收支两条线管理，或在“总公司结算中心→子公司→下属分支机构”三级之间均进行收支两条线管理。凡实行收支两条线管理的下级机构均需分别设立收入专户、支出原材料和支出费用专户，进行资金来源和用途控制。“总公司（或结算中心）→子公司”“子公司→下属分支机构”“总公司（或财务公司）→子公司→下属分支机构”（二）二级账户联动模式即集团账户是一级账户，而下属分公司是二级账户。一级账户是二级账户的总账，对二级账户起到统驭作用，二级账户作为一级账户的明细账户，可独立地进行收、付款。所有二级账户的资金收、付会同步在一级账户中反映，从而达到资金集中和分户控制的目的。（三）财务管理集中模式1、分级管理模式：即