H银行答辩PPT.ppt

研究背景 研究背景 1 2 3 自2015年下半年起，商业银行的存贷款基准利率进行了数次下调。商业银行一年期的贷款基准利率比原先贷款利率下降0.25%；同时，其他不同类型的存贷款基准利率以及住房公积金存贷款利率都相应地下调。 央行对存贷款基准利率所进行的下调举措，进一步扩大贷款利率浮动区间，进一步增大贷款利率下浮幅度。由于贷款业务的利息收入是银行主要收益，贷款利率的下浮幅度过大会直接导致银行贷款业务盈利水平受到不利影响。 由于我国商业银行的盈利来源依旧是贷款利息收入，而利率市场化则导致贷款利率的波动幅度加大，从而在很大程度上影响商业银行的贷款收益水平。所以，商业银行应当制定更为完善的贷款定价策略来应对利率市场化的不利影响。 研究思路 绪论（第一章） 相关理论阐述 （第二章） 贷款定价策略 （第五章） 保障措施研究 （第六章） 研究总结与展望 (第七章） 提出问题 理论铺垫 解决问题 分析问题 经营环境和现状分析 （第三章和第四章） 相关理论阐述 利率市场化理论：利率市场化的实质是利率自由化，将利率浮动的自由权重新交给市场，这实质上是形成利率调整的市场机制。 商业银行的基本特征：盈利特性、业务特殊性、业务多样性 。 贷款定价理论：商业银行确定贷款业务的利率水平，利率水平确定与银行贷款业务成本、风险、利润以及借贷市场供需情况具有密切关系。 贷款定价的影响因素 ：包括战略目标、金融管制 、同行竞争、业务成本、风险度、客户对银行贡献度六个因素。 SWOT分析工具 ：通过某个设定条件下的企业内部优势、劣势分析与外部机遇、挑战分析，为企业经营战略选择提供定性分析依据。 H银行利率市场化条件下的经营环境分析 经营环 境分析 H银行 简介 内部环 境分析 外部环 境分析 SWOT分析 H银行是首家全国性股份制商业银行，在国内首次整合零售业务、中间业务和中小银行业务，形成了特有的业务经营模式。 内部资源分析，包括有形资源与无形资源； 内部能力分析，包括业务经营、风险管理和业务治理能力分析。 外部一般环境分析，包括政治、经济、社会、技术因素分析； 行业竞争环境分析，包括购买者、替代品、供应商、潜在进入者、竞争对手分析 H银行利率市场化条件下的内部优势、劣势分析与外部挑战、机遇分析 H银行利率市场化条件下的经营环境分析 H银行的战略分析矩阵 H银行利率市场化条件下的贷款定价现状与问题分析 贷款定 价现状 与问题 分析 贷款定价现状分析 贷款定价问题分析 一方面，H银行的贷款定价自主性提升，内部资金的配置与使用更加有效；同时，H银行贷款定价能力获得提升。 另一方面，H银行贷款定价的价格水平有所降低，由于同行竞争加剧，H银行贷款业务的利润空间受到压缩，净利息收入减少。 第一，贷款定价模型缺乏可操作性； 第二，贷款业务缺乏差异化营销管理 第三，缺乏健全的风险定价机制 H银行利率市场化条件下的银行贷款定价策略 贷款定 价策略 定价模 型改进 策略 差异化 定价 策略 定价机 制优化 策略 1、运用价格领导定价测算模型 2、运用客户盈利能力分析测算模型 1、采用市场细分策略 2、采用组合定价策略 3、采取目标集聚策略 1、贷款定价基础强化策略 2、风险定价机制健全策略 H银行贷款定价策略实施的保障措施 贷款定 价策 完善贷 款定价 机制 完善网 上银行 业务 改善营 销管理 体系 1、建立贷款定价的政策框架 2、构建科学的客户信用风险评价系统 3、选择恰当的贷款定价模型 1、与线下业务实现有效对接 2、完善网络贷款窗口服务 3、注重网上业务动态化更新 1、利用互联网技术拓展营销渠道 2、积极拓展零售中间业务 3、实施人才培养战略 强化利率市场化的风险管理 1、加强风险管理力度 2、建立风险管理系统 结束语 研究总结 利率市场化条件下，商业银行应当积极改进与优化贷款定价策略，方能提升其贷款业务的盈利水平。商业银行贷款定价策略改进与优化需要注意以下三个步骤： 第一，利率市场化条件下商业银行的经营环境分析。通过商业银行内外部环境分析，对商业银行进行利率市场化条件下的SWOT分析，为其贷款定价策略改进提供客观依据； 第二，利率市场化条件下商业银行贷款定价的改进策略制定与实施。本文根据H银行实际情况分析，认为定价模型改进策略、差异化定价策略和定价机制优化策略是重要的贷款定价改进策略； 第三，商业银行贷款定价策略实施的保障措施制定与实施。本文通过完善贷款定价机制、完善网上银行业务、改善营销管理体系和强化利率市场化的风险管理这五个保障措施来促进商业银行贷款定价改进策略的顺利实施。 结束语 研究展望 本文对我国商业银行利率市场化条件下的贷款定价策略进行了初步研究，但所涉及的问题