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金融观察 以服务创新实现商业银行的供给侧结构性改革 口 王 丹 摘要：随着互联网+时代的到来，互联网金融飞速发展，利率市场化全面推进，商业银行的垄 断地位发生了根本性改变，在新的市场环境下，商业银行需要从供给侧角度出发进行改革。本文 探讨论商业银行如何通过服务创新实现供给侧结构性改革。 一 、 商业银行供给侧改革的重要意义 网的飞速发展 ，互联网+观念不断深化，互联网金融 应运而生，以其效率高 、成本低、覆盖面广 、发展快 以往我们通过消费、投资和出口“三驾马车”来 速等优势 ，在短短几年间飞速发展，对商业银行的 促进经济的增长，“三驾马车”即为经济的需求侧 ， 垄断地位形成了挑战。 供给侧改革即为从供给、生产端人手 ，通过解放生 1．互联网金融以其方便快捷的特性带来 良好的 产力，提升竞争力促进经济发展。具体而言就是清 客户体验。互联网金融以网络为依托，突破了传统 理僵尸企业 ，淘汰落后产能，将发展方向锁定新兴 金融地域方面的限制，可以快速搜集客户信息反映 领域、创新领域，创造新的经济增长点。与需求侧的 客户需求，实现产品创新 ，使其业务范围更加全面。 三驾马车相对应，供给侧有劳动力、土地、资本和创 同时由于4G网络的快速发展，客户随时随地都可 新四大要素。我国经济呈现L型走势，究其原因主 了解必威体育精装版的金融资讯和 自助办理各种金融业务，这 要是总需求下降与总供给结构失衡交织的结果。当 和传统银行需要排队等候相比显现了巨大优势。 前的主要矛盾并不是需求不足 ，而是需求变了但供 2．改变了大众的支付习惯。以支付宝为代表的 给的产品却没有发生变化，质量 、服务跟不上需求 第三方支付平台，一方面以其独特的交易担保方 的增长。供给侧结构性改革就是从提高供给质量的 式 、较低的价格迅速取得消费者的青睐，占据互联 角度出发 ，通过改革的方式来推动结构性的调整 ， 网支付领域的优势地位；另一方面，通过不断扩展 矫正资源配置 ，扩大有效供给，提高供给结构对需 服务领域 ，逐步加大了对传统行业的渗透，如基金 求变化的适应性和灵活性，提高全要素生产率。 的代理销售、代收水电费、网上购票等等。第三方支 随着互联网+时代的到来，互联网金融的快速 付平台除了在线上大放异彩，在线下支付方面也是 发展，商业银行的基本功能逐渐 由传统的融资中介 独辟蹊径 ，通过大力推进线下扫码付款，人们越来 向全能性服务中介转变，在客户多元化需求等多重 越多的采用手机支付来代替传统的支付方式。 因素的冲击下，商业银行原本的服务形态无法满足 (二)银行客户关系由银行主导向客户主导转 发展的需求，新趋势要求商业银行整合 内部资源、 变 。 完善管理体系，从供给侧实现 自身的结构性改革。 传统的商业银行作为信用中介，与客户之间的 商业银行作为服务性行业，其提供的产品即为服 关系主要体现为借贷关系，但 由于近些年来金融脱 务，商业银行供给侧改革之路即服务的创新之路。 媒化 、利率市场化的快速发展，银行向客户提供的 服务由原先简单的存贷业务转型为各种与货币资 二、商业银行金融服务面临的挑战 金有关的金融服务和代理服务，银行与客户之间的 关系也由原先的债权债务关系开始向代