供给侧改革背景下商业银行科技信贷创新研究--基于浙江台州市的实证研究.pdf

2017年1月 经 济 论 坛 Jan. 2017 总第558期 第01期 Economic Forum Gen.558 No.01 供给侧改革背景下商业银行科技信贷创新研究 ——基于浙江台州市的实证研究 文/张英杰 【摘 要】针对国内外科技企业发展过程中信贷融资缺口的基本特征，基于浙江省台州市商业银行科技信 贷数据，解析商业银行科技信贷的现状和供给侧改革下商业银行科技信贷差异化模式，提出了 “1+1+X” 科技信贷服务体系，即 “科技企业信用保证基金+股权融资+企业 ‘个性化’科技信贷产品”。研究成果进 一步丰富了商业银行科技信贷模式理论体系，为缓解科技企业融资难提供理论借鉴与参考。 【关 键 词】供给侧改革；商业银行；科技信贷；台州市 【基金项目】2016年度台州市哲学社会科学规划 “社科优秀青年专项课题”（16GHQ05）。 【作者简介】张英杰，台州学院教务处助理研究员，研究方向：金融理论与实务。 在科技创新驱动转型发展的战略背景下，科技 作用，为本研究提供了基础，但同时也应看到，目 型中小企业成为我国经济转型升级的主力军，是建 前关于科技信贷创新的机制及各类模式的研究并没 设创新型国家的重要力量，因此受到中央的高度重 有形成一套科学完备的理论体系，相关研究的框架 视。近日，台州发布 《台州市科技创新 “115”行 结构还没有完全建立，与实际运行的结合也并不紧 动计划》( 以下简称 《行动计划》) 。《行动计划》 密。因此，本研究引入 “科技企业信用保证基金+ 提出，未来五年全市国家重点扶持的高新技术企业 股权融资+企业 ‘个性化’科技信贷产品”科技信 达到1000家，省级科技型企业达到3000 家，企业 贷服务体系，降低商业银行贷款风险，加快中小型 研发机构突破1500 家。然而，由于科技型中小企 科技企业资金流转，更好地缓解科技型中小企业融 业具有风险与收益非对称性、无形资产密集度高、 资难的问题。 资金需求量小而频繁、发展前景不确定等特点，往 一、台州市商业银行科技信贷现状分析 往达不到银行授信的准入门槛，使其融资遇到巨大 （一）台州市科技型中小企业融资现状 障碍。在当下通胀高企、货币政策从紧的背景下， 本研究采取实地调查和网络调查相结合的方 如何克服信贷资源稀缺以及货币政策结构性冲击等不 式，通过设计 “关于科技型中小企业融资状况的 利因素，加大对科技型中小企业的信贷支持力度便成 调查问卷”，对台州市科技型企业融资状况进行调 为颇具理论意义和实践意义的重大课题。 研，共发放问卷250 份，回收问卷233 份，回收率 有关商业银行对科技企业信贷融资的研究存在 为93.2% ，其中有效问卷200 份，有效回收率为 多个视角，如阙紫康、李增福、束兰根、徐霄等 85.8%。 学者从信贷流程、盈利模式和风险控制等角度研究 由图1 可知，76.5% 的中小企业的资金需求量 了商业银行特别是 “科技银行”在科技信贷方面的 在1000万元以下，资金需求量为1000万元以上的 创新等；丁永琦探讨了商业银行为科技型中小企业 仅占23.5%。 提供的一种关系型贷款的融资服务；付剑峰等研究 台州是中国股份合作制经济的摇篮，以民营经 了杭州银行科技支行的科技信贷创新；王文轲以上 济为主体，中小企业占所有企业数的99.9% ，科技 海浦东科技银行为例，提出 “政府+银行+担保+保 型中小企业在台州经济发展中有不可忽视的作用， 险+创投”的业务发展模式。 而61.5%的中小企业选择融资方式是向银行或信用