重卡事业部信用审核及考核管理标准.doc

一、标准制定目的 承诺客户24小时内审批，为提高服务效率，统一标准，防控风险特制定本标准。 二、借款人审查标准 1、自然人 具备完全民事行为能力的中国籍自然人，无区域限制； 男性年龄要求：18-60周岁（年龄需覆盖贷款期限）； 女性年龄要求：18-55周岁（年龄需覆盖贷款期限）； 具备按期还款能力【月收入＞（月还款+家庭支出）*2倍】； 征信记录良好，如有逾期，连续逾期记录不超3次，累计逾期不超6次，逾期记录超出以上范围，需原贷款金融机构提供证明。 2、法人 在中国境内注册，具有独立、有效的法人资格； 法定代表人和实际控制人无重大诉讼或不良信用记录； 公司正常运营 法定代表人或实际控制人出具个人不可撤销连带担保。 3、 三、担保人审查标准 1、自然人担保人 具备完全民事行为能力的中国籍自然人，无区域限制； 男性年龄要求：18-60周岁（年龄需覆盖客户贷款期限）； 女性年龄要求：18-55周岁（年龄需覆盖客户贷款期限）； 亲属均可作为担保人； 具有稳定工作或收入来源。 2、法人担保人 在中国境内注册，具有独立、有效的法人资格； 法定代表人和实际控制人无重大诉讼或不良信用记录； 公司正常运营，有稳定收益。 四、基本资料标准 1、借款人 （1）自然人（若有配偶提供相同材料） 身份证； 户口本； 婚姻证明； 房产证/土地证/银行存单/有价证券/车辆发票/设备发票等资产证明文件（资料提供任选其一或多选均可） （2）法 人 企业法人营业执照（通过年检）； 组织机构代码证（通过年检）； 税务登记证（通过年检）； 验资报告； 公司章程（含股东签字样本）； 法定代表人身份证； 贷款卡及其密码； 上年度和最近一个月的资产负债表和损益表； 近6个月公司银行流水/房产证/土地证/银行存单/有价证券/车辆发票/设备发票等资产证明文件（资料提供任选其一或多选均可）。 2、担保人： （1）基本资料：担保人基本资料根据性质按借款人资料标准准备资料。 （2）担保资料： 3、客户经理 客户经理必须现场对客户进行实地调查，撰写考察报告，项目立项时需向系统上传： （1）电子版《客户实地调查报告》：信息填写完整，对借款人资产情况及项目收益进行详细分析。 （2）电子版《担保人资信情况分析表》：信息填写完整。 （3）按照现场考察要求上传考察照片。 上述材料填写完整合规，否则信审经理有权驳回。客户经理对信息真实性负责。归档时客户经理需在对应签字位置签字，否则视同无效。 五、风险政策 1、首付期限要求 （1）不同客户分类 用户性质 设备上牌要求 融资期限 首付比例 个 人 首次购买，无行业经验 车辆上牌、挂靠 ≦24个月 ≥20% 有行业经验 车辆上牌、挂靠 ≦36个月 ≥10% 个人大客户 上牌不上牌均可 ≦36个月 上牌≥10% 不上牌≥15% 组织客户 上牌不上牌均可 ≦36个月 上牌≥10% 不上牌≥15% 说明：同时购买重卡及工程机械的首付标准统一按不上牌政策执行。 （2）不同车辆分类 设备类型 首付比例 融资期限 上户要求 抵押要求 重卡 牵引车 不低于10% ≦36个月 上 户 抵 押 自卸车 不低于15% ≦24个月 上户不上户均可 上户抵押 平板车 不低于10% ≦36个月 上 户 抵 押 专用车 不低于10% ≦36个月 上 户 抵 押 矿用车 不低于15% ≦24个月 不上户 说明：对不上户车辆及设备，为保障公司资产安全，发票抬头为狮桥融资租赁（中国）有限公司。 首付政策多个条件重叠按最高标准执行，期限政策多个条件重叠按最短期限执行。违反风险政策的项目分公司单独打报告，经重卡事业部总经理审核，CEO审批后可调整相关标准。 2、抵押担保条件 自然人借款人必须至少提供一个自然人担保；法人借款人必须至少提供一个法人担保，同时提供至少3个紧急联系人联系方式。 借款人车辆必须办理产权抵押登记，抵押权人为金鸿星（厦门）融资租赁有限公司。 法人客户其法定代表人或实际控制人需为其融资提供个人无限连带担保。 抵押车辆必须根据抵押年限办理相应年限的GPS卫星定位。 借款人（含法人客户的法定代表人或实际控制人）及其担保人必须签署同意电话定位协议。 抵押车辆必须通过专业汽车评估机构出具评估报告。 收取保存借款人抵押车辆备用钥匙。 3、保险要求 设备类型 保险要求 保险公司要求 备注说明 上牌车辆 车损、不计免赔、三者（50万） 阳光 说明：保险第一受益人为金鸿星（厦门）融资租赁有限公司 4、风险控制 防止欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度落实到位。操作风险