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住房公积金发展与改革的若干思考 　　摘 要：随着社会的发展，借助公共力量才能够实现住房的人群，应该成为住房公积金关注的对象。住房公积金在实施中存在的问题逐渐显著，只有对其进行改进与完善，才能够使其更好的服务于社会。住房公积金制度定位的影响，导致住房的保障与金融两项不能够得到有效发挥。住房公积金在实施发展与改革进程中，必须以服务大多数民众为目的，应对不同区域缴纳公积金的比例进行有效协调，使其管理成为统一的政策性机构 关键词：资金；货币化；住房公积金 1 住房公积金功能必须重新定位 住房公积金最初以归集住房资金、强制性储蓄以及住房制度货币化等形式进行实施。今天，货币化与市场化的城镇住房已经相对比较完善。住房公积金原始定位已经较难适应时代发展，因此，必须考虑对其如何进行重新定位。然而，已有的政策法规没有对住房公积金的服务对象予以明确，各种规定以及条例中涉及的居民或职工概念相对也比较模糊，致使很难对其进行准确定位。经济学认为，个人可支配收入决定了住房消费。实际生活中，高收入人群无需为住房问题发忧，而中低收入人群却必须考虑住房问题。在市场经济下，什么样的职工需要住房公积金的帮助？住房公积金还是只为中低收入职工服务？这都需要住房公积金明确其定位目标。如果依然实施过去的原则与优惠办法，那么中低收入职工将不会得到帮助，进而会导致社会不公平。很多研究者对住房公积金是否应该作为住房保障体系内容，持有不同看法 只有弄清楚住房金融与住房保障，谁是住房公积金的核心，才能够确定住房公积金的目标客户。如果把住房金融作为住房公积金的核心，那么其目标客户就是中高收入群体。虽然降低了运营风险，却对民生问题帮助不大。如果把住房保障作为住房公积金的核心，就可能导致公积金缴存不足以及运营风险增大。因此，没有明确的目标定位，也就不能够体现住房公积金的优惠性。同时，住房公积金制度也必须改革，才能适应新时期的社会变化。住房公积金是住房金融的一种表现形式，必须对其定位进行全面思考。住房公积金应与住房政策、住房金融体系的构建一致，同时，也必须与住房市场以及宏观金融体系发展相符合。随着社会的发展，借助公共力量才能够实现住房的人群，应该成为住房公积金关注的对象。因此，未来住房公积金应在住房保障体系建设中发挥其应有作用。同时，住房公积金如果有科学合理的政策作保证，完全能够为不同层次的人群服务 2 住房公积金发展与改革思考 住房公积金的实施，在广大职工购房过程中发挥了巨大作用。然而，随着社会经济发展，住房公积金在实施中存在的问题也逐渐显著，只有对其进行改进与完善，才能够使其更好的服务于社会 2.1 住房公积金金融化创新发展的思考 由国家深化改革相关规定可以看出，实施住房政策性金融势在必行。住房金融也将成为城市建设融资的重要内容。然而，在我国，还没有相对比较完善的住房金融体系，也没有与住房建设相关的直接融资业务。同时，由于住房公积金制度定位的影响，导致住房的保障与金融两项职不能够得到有效发挥。国家经济以及金融改革的发展，住房公积金与金融性相关业务将不再委托银行实施办理。住房公积金实施金融化改革已经迫在眉睫。原因有：只有对住房公积金的金融属性及其定位进行确定，才能够使住房保障与住房金融得到统一；如果要体现住房公积金在住房金融体系中的作用，就必须提高住房公积金管理的经济效益和社会效应 2.2 住房公积金资金属性的重新思考 在我国，住房公积金的资金属性一直没有得到明确确定。如果不能够正确明确住房公积金的资金性质，政府实施法律强制手段缴纳住房公积金，是否还有必要以及其依据也就很难确定。同时，住房公积金不属于社会保障基金，政府也就没有原因进行强制。目前，国家对住房公积金的强制性，能够有效保证资金的稳定性，也是拓宽互助性基金所需。只有更多的人群参与住房公积金，住房公积金才能够发挥其融资作用。住房公积金的强制实施，能够让所有参与者受益，能够帮助更多的人群提高居住水平。如果住房公积金制度设计的更加科学合理，以自愿或半自愿形式缴纳住房公积金，就能够成为实现。同时，住房保障体系构建也能够借助住房公积金获得很好支撑 2.3 明确住房公积金的价值取向，完善其住房保障功能 目前，住房公积金的管理处于行政与金融之间。因此，住房公积金不仅具有金融性职能，而且也具有行政管理的特点。住房金融以营利为价值取向就具有市场性，住房保障以保障性为价值取向就具有政策性，因此，可以认为住房金融与保障功能二者之间是对立关系。然而，如果两者相互兼容，就会导致金融营利性，也就会使公积金的缴纳受到严重阻碍。金融目的是追求利益，而住房公积金的金融性职能显著，房价也将攀升，进而中低收入职工也将会陷入买房难的困境。住房公积金不实施强制性缴纳，其资金规模以及覆盖范围都将受到严重影响，那么其