金融学曹龙骐第四版第十四章金融发展、金融和金融风险.ppt

* * * * * * * （2）大数据的特点 ①数据量巨大。互联网一天产生的全部内容，可刻满1.68亿张DVD，发出的邮件有2940亿封之多，发出的社区帖子达200万个，卖出的手机37.8万台。 ②数据多样性。结构化数据和非结构化数据。 ③数据的及时性和价值性。不仅是数据的价值，更体现企业必须在尽可能短的时间内发掘的价值。 * （3）大数据对金融业发展的影响： ①成为衡量金融机构核心竞争力的重要指标； ②冲击传统金融业的思维方式和商业模式； ③创新产品和模式，完善经营业务和金融政策机制； ④促进大数据金融和传统金融业态的结合。 * 4．众筹 （1）什么是众筹。众筹是指项目发起者利用互联网和社会性的网络服务（SNS）传播的特征，发动众人的力量，集中公众的资金、能力和渠道，为小企业、艺术家或个人进行某项活动或为某个项目创办企业提供必需的资金援助的一种融资方式，简单图示如下： 发起者 （筹资） 支持者 （出资） 互联网 平台 * （2）众筹模式优于传统金融模式。 　众筹的精髓在于小额和大量；众筹模式不需要已有的一定实体和经济基础；众筹门槛低，不再以商业价值为第一目标；众筹为新型创业公司的融资开辟了一条新的途径；众筹能够确保作为筹资者的项目发起人对项目本身的控制权；众筹能在筹资过程中就开始物色共同参与项目的合作者；众筹的支持者往往是项目最重要的消费群体；众筹的过程本身也是项目筛选的过程。 * 5．信息化金融机构 　　指在互联网金融时代，通过广泛运用以互联网为代表的信息技术，对传统运营流程、服务产品进行改造或重构，实现经营、管理全面信息化的银行、证券和保险等金融机构。 6．互联网金融门户 　　指利用互联网提供金融产品、金融服务信息，汇聚、有哪些信誉好的足球投注网站、比较金融产品，并为金融产品销售提供第三方服务的平台。 * 1．互联网金融的风险特征 （1）兼备互联网和金融的双重属性； （2）金融风险的扩散速度迅速； （3）金融风险监管难度较高； （4）金融风险交叉传染的可能性增加。 * 三、互联网金融的风险防范和监督管理 2．互联网金融风险的表现形式 (1)系统性风险。指由单个或数个金融机构遭受巨大损失或造成破产而导致整个金融系统崩溃的风险。 (2)流动性风险。指金融机构（如商业银行）无法提供足额资金来应付资产增加的需求而旅行到期债务的相关风险。 (3)信用风险。指借款人或交易对手违约而导致损失的可能性。 * （4）技术性风险。表现为：一是因计算机系统、认证系统或软件存在缺陷；二是盗用或伪造交易客户身份，以进行金融诈骗；三是犯罪嫌疑人用黑客和病毒程序对网上银行进行攻击，直接威胁网银的安全。 （5）操作性风险。互联网金融具有方便快捷、跨时空、低成本、全能化的经营特点并得以高速发展，也会促使其经营转型和服务创新来适应，这往往可能会衍生出一系列操作风险。还有由于运用不当或失败的内部流程、人才跟不上、外部环境造成的直接或间接损失等也会引发操作性风险。 * （6）法律法规风险。互联网金融发展已进入高速阶段，而缺乏相应的金融政策以及法律制度和防范政策，造成相应的法规法律风险往往也难以避免。 除上以外，互联网金融在其运作过程中，还可能碰到市场风险，即市场价格（包括利率、汇率、股价和商品价格等）的不利变动使金融机构业务发生损失的风险，还会出现境外风险和道德风险等。 * 　　因为互联网金融商业模式繁多，其风险的表现既有与传统银行相似之处，也有其鲜明的特征，而且不同商业模式下的风险表现又有个性化。这里就目前中国互联网金融发展中的主要经营模式分别给予分析： （1）第三方支付的风险及其防范： 　①第三方支付的风险主要表现在：一是操作风险;二是涉及面大、操作频繁、风险影响大；三是往往出现隐私泄露、资金盗用、非法转移资金等问题；四是法律法规跟不上而形成的法律风险；五是往往会涉及资金沉淀、信用卡套现、洗钱问题等。 * 2.互联网金融主要商业模式的风险及其防范 ②第三方支付的风险防范：一是开展评级工作；二是推进立法，加强监督；三是加强事前审核、事中监控、事后管理；四是将平台纳入反洗钱监控范围；五是依靠高科技手段，加强信息系统安全。 * （2）P2P网贷的风险及防范 ① P2P网贷的潜在风险：一是民间资本通过P2P贷款平台流入限制性行业；二是有可能演变成非法吸存或非法集资；三是客观存在有洗钱等业务风险；四是不实宣传，欺骗公众；五是监管职责不清，法律性质不明；六是信用风险高，贷款质量差；七是有可能用于做房地产二次抵押等。 * ② P2P网贷的风险防范：一是设立准入门槛，加强政府监管；二是第三资金托管，清算和结算分离；三是完善社会征信体系，实现信用信息共享；四是明确法律性质，确定监管主体。 * （3）众筹平台的风险及其防范 ①众筹平台的风险：一是法律风险：非