金融法课件完整版第四版.ppt

第八章 信贷法律制度 （四）个人存款帐户实名制度 1、含义 2、范围 3、实名证件的种类 4、实施 （五）储蓄存款的提前支取和挂失 （六）查询、扣划、冻结个人储蓄存款规则 第八章 信贷法律制度 第二节 贷款法律制度 一 贷款的概念及其基本分类 （一）贷款的概念 （二）贷款的基本分类 1商业性贷款与政策性贷款 2自营贷款与委托贷款 3短期、 中期和长期贷款 4流动资金贷款和固定资产贷款 5单独贷款与银团贷款 6信用贷款与担保贷款 7人民币贷款与外币贷款 第八章 信贷法律制度 二 、贷款经营的原则 （一）安全性原则 （二）流动性原则 （三）效益性原则 三、贷款的基本程序 1贷款申请 2贷款的调查和审批 3签订借款合同 4发放贷款 5贷后检查 6贷款归还 第八章 信贷法律制度 四、贷款管理主要制度 （一）贷款主体资格、条件及其行为的限制 1借款人的资格、条件及其行为的限制 2贷款人的资格、条件及其行为的限制 3主办银行制度 第八章 信贷法律制度 （二）贷款期限和利率管理 1贷款期限 2贷款利率 （三）贷款债权保全和清偿的管理 （四）贷款管理的责任制 1行长责任制 4信贷工作岗位责任制度 2审贷分离制 5离职审计 3贷款分级审批 第八章 信贷法律制度 （五）不良贷款的监管 1不良贷款的含义： 2不良贷款的登记 3不良贷款的考核 4不良贷款的催收和呆帐贷款的充销 第八章 信贷法律制度 五、金融机构借款合同 （一）借款合同的概念及其法律特征 （二）主要内容 （三）借贷双方的权利与义务 第八章 信贷法律制度 第三节 民间借贷法律制度 一 民间借贷的概念及其特征 （一）概念 （二）特征 1属于直接金融 2不以商品交换为基础 3偿还性 4临时性 偶然性 单对性 第八章 信贷法律制度 二 民间借贷合同 （一）概念及其法律特征 1）概念 2）特征 （二）借入人的主要义务 1偿还贷款 2支付利息 第八章 信贷法律制度 孟加拉式小额贷款在中国试点13年 遭遇法律盲区 样本 重庆民间借贷生态图 什么是地下钱庄? 央视：地下钱庄成为炒股资金出入境灰色通道 第九章 证券投资基金法律制度 第一节 证券投资基金概述 一、概念和特点 (一)概念 证券投资基金指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资. (二)特点 1、证券投资基金是一种自益信托 2、证券投资基金是集团信托 3、投资对象主要为证券,投资方式以分散风险为原则. 4、投资回报率高 5、提供给投资者高效、低廉、完善的服务 二 证券投资基金的种类 (一)开放式基金和封闭式基金---根据可否赎回开放式基金： 开放式基金是一种发行额可变，基金份额（单位）总数可随时增减，投资者可按基金的报价在基金管理人指定的营业场所申购或赎回的基金。 封闭式基金：封闭式基金事先确定发行总额，在封闭期内基金份额单位）总数不变，发行结束后可以上市交易，投资者可通过证券商买卖基金份额。 (2)根据基金的组织形式划分，分为公司型基金和契约型基金； 契约型基金：契约型投资基金是根据信托法组建的，也就是由委托者、受托者和受益者三方订立信托投资契约，由基金经理公司根据契约运用信托财产，由受托者（信托公司或银行）负责保管信托财产，而投资成果则由投资者（受益者）享有的一种基金。 公司型基金：公司型基金是按照《公司法》组建的投资基金，投资者购买公司股份成为股东，由股东大会选出董事、监事，再由董事、监事投票委任某一投资管理公司来管理公司的资产。这种基金股份的出售一般都委托专门的承销公司来进行。 (三)国家基金 、 海外基金和国内基金 (四)股票基金、债券基金和认股权基金 (五)成长型基金和收入型基金 (六)固定型基金、半固定型基金和融通型基金 三、证券投资基金立法 第二节 证券投资基金的法律关系 一、 证券投资基金契约 基金契约是指基金管理人、基金托管人、基金发起人为设立投资基金而订立的用以明确基金当事人各方权利与义务关系的书面文件。 二 、 证券投资基金当事人 (一)基金投资人 1基金投资人的权利 2基金投资人的义务 (二)证券投资基金管理人(受托人) 1 设立条件 基金管理人由基金公司担任 基金管理人的主要任务是发起设立基金和管理基金 2基金管理人员的任职条件与义务 3基金管理人的职责 4)、金融资产管理公司资产处置的运作 资产管理公司对收购的不良资产，综合运用出售、置换、资产重组、债转股、证券化等方法对贷款及其抵押物进行处置；对债务人提供管理咨询、收购兼并、分立重组、证券承销等方面的服务，最