金融租赁业务操作流程.ppt

1 租赁业务操作流程 2013年4月 概述 租赁项目操作流程按先后顺序分为前、 中、后三期，分租赁立项、尽职 调查、方案制定等九个业务阶段。（市场营销、　配套融资） 一、市场营销 营销渠道：《2013年租赁业务指引》 准入条件： 《2013年租赁业务指引》 、《信用评级管理办法》等。其中租赁定价要求： 　 （一）总原则 对不同信用等级的承租人制定相应的最低内部收益率（指导价）。 （二）具体规定 《2013年租赁业务定价指引》：分一般公司类、厂商类、船舶类、国有及国有控股（工业）企业（含轨道交通）类及国有基础设施类等5大类差别定价。 建立客户档案，及时了解企业需求和动态，与当地重点企业、现有客户、企业商会、银行等金融机构建立并维护长期稳定的良好合作关系等。 二、租赁立项 按租赁公司《租赁项目立项管理细则》执行。 信息收集和项目登记 初步调查 项目立项审批 二、租赁立项 信息收集和项目登记——分公司工作职责 　 （一）负责收集合作项目的客户需求信息，建立本分公司的租赁客户库（表格）； （二）初选有合作意向的租赁项目，租赁业务人员按照《租赁项目登记表》要求进行登记。 初步调查——分公司工作职责 　 （一）主要内容见《租赁项目初步调查报告》格式文本（分直接租赁和售 后回租项目）。 　　（二）收集资料、加盖企业公章。 （三）核实资料的真实性、完整性，初步分析后对符合立项条件的形成 《租赁项目初步调查报告》。 二、租赁立项 项目立项审批 （一）全流程 分公司负责立项审批。对申请立项的项目，初定项目组成员，填制《租 赁项目立项审批表》，连同《租赁项目初步调查报告》、《租赁项目申请表》及其他所需资料，报分公司负责人批准是否立项。 （二）非全流程 租赁公司负责立项审批。分公司以《关于推荐XX租赁项目的函》（附 《租赁项目推荐表》、 《租赁项目初步调查报告》）送租赁公司立项。 不同意立项项目，及时告知并退还相关资料。 三、尽职调查 （一）全流程 1.项目组负责按照租赁公司《租赁业务尽职调查工作指引》独立进行尽职调查，并对尽职调查的真实性、完整性负责。 　　2.尽调时要取得《租赁项目申报材料移交清单》列示的相关资料（盖章）。 3.尽调时及时形成《会谈记录》（至少两次）、《会谈纪要》（至少一次）。 （二）非全流程 联合项目组负责尽职调查。 四、方案制定 方案制作 （一）全流程 项目组根据尽职调查收集的数据、情况，对项目可行性进行深入分析，与承租申请人谈判，优化项目方案。在此基础上，由项目组负责按租赁公司有关要求编写《租赁项目尽职调查及实施方案报告》。 《实施方案》编写应实事求是、客观公正、逻辑严密、重点突出、结论明确，做到定量及定性分析相结合，有理有据。 （二）非全流程 联合项目组负责制定《实施方案》。 四、方案制定 方案报审 （一）全流程（ 分公司初审、正式文交送） 项目组备齐拟申报项目评审材料，以《租赁项目可行性方案申报、审批表》形式提交分公司租赁业务审查小组审查后（租赁业务审查小组应出具审查意见）报分公司负责人审批。审批同意的项目，分公司正式发文交租赁公司审批。 　 1. 项目申报应提交的材料 《租赁项目可行性方案申报、审批表》、项目组人员签名的《实施方案报告》、租赁业务审查小组审查意见、《租赁项目申报材料移交清单》列示的资料及其他所需资料等。 2.租赁业务审查小组的审查重点 承租申请人资信状况是否良好，项目风险是否可控。 （二）非全流程 按租赁公司内部程序办理。 五、项目评审 租赁公司负责独立进行租赁项目评审。（项目风险承担问题） 租赁公司应在收到分公司申报材料（材料须齐备）的5个工作日内审查完毕并向项目组反馈审查意见。 通过审查的，租赁公司项目决策委员会应在收到评审申请后的3个工作日内进行评审（评审规则）并出具评审意见。评审时，全流程分公司项目组 可现场或视频汇报项目情况。 通过评审的项目，如无特殊原因，租赁公司有权审批人应在3个工作内完成批准。 项目续议、复议的，按租赁公司有关规定执行。 六、合同签署 项目组负责合同商务谈判、合同拟订（非全流程的，为租赁公