江苏省中小企业融资现状调查与思考.doc

江苏省中小企业融资现状调查与思考 　　[摘 要]“融资难、融资贵”一直是制约中小企业发展的瓶颈问题，也是社会各界关注的焦点。要实现中小企业发展实质上的突破，解决融资难问题乃是当务之急。文章通过问卷调查方式，对江苏省中小企业的融资现状、融资难的原因以及企业融资意愿等问题进行了调查分析，然后分别从企业本身、银行等金融机构、政府部门等三个方面提出了解决融资难的途径以及促进中小企业稳定发展的一些政策性建议 [关键词]中小企业融资；问卷调查；政策建议 [DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.38.020 1 引 言 中小企业作为中国实体经济的一个重要组成部分，其自身的发展状况以及规模对国民经济和社会发展都具有非常重要的影响。中国行业信息网编辑整理的数据显示，2015年以个人独资登记的企业约有1100万家，以个体户登记的企业有3600万家，总计全国约有5000万家中小企业。近年来，在各级政府的大力支持与帮助下，我国中小企业融资困难的窘境得到一定的缓解，拥有较多的可质押资产以及经营管理状况较好的中型企业改善情况比较显著，但小微型企业融资依然困难。据工信部统计，2015年授信额在500万元以下的小型企业贷款额占全国企业贷款额的比重不超过5%。中小企业尤其是小微型企业自身的特点使其在银行信贷中处于不利地位，同时小微企业的融资成本较高，政府的政策性扶持力度不够，这三重原因造成了小微企业的融资难问题“涛声依旧”。为了深入了解江苏省中小企业的融资现状，发现其中存在的问题，我们以江苏省常州市、南通市和徐州市的部分中小企业为调查对象，针对其融资情况和融资方式等，进行了一次问卷调查 2 调查问题及对象 在这次问卷调查中，我们把调查的问题集中在以下三个方面 2.1 企业基本情况 调查内容包括企业的注册资本及目前员工总数、企业组织形式、企业所有制形式、企业所处行业、企业最初创办时的资金来源、企业过去三年的效益评价。通过这些内容整体把握中小企业的基本情况 2.2 企业融资情况 调查内容包括两个方面：一是企业融资需求，主要是银行贷款需求；二是企业融资渠道。本部分调查旨在了解企业的融资现状以及在现有融资渠道下的融资偏好 2.3 企业融资意愿 调查内容包括企业面临融资障碍的大小、最需要融资的期限、资金短缺对经营带来的影响，企业选择不同的融资渠道考虑的首要因素等，旨在进一步考察中小企业的融资需求与意愿 本次问卷调查的对象为江苏省常州市、南通市和徐州市的部分中小企业，接受问卷调查的人员为企业负责人或者企业财务总监。调查采用了记名方式进行，于2016年上半年完成，从问卷设计、分发、回收到统计分析历时近两个月，共发放问卷200份，回收有效问卷167份，回收率为83.5%。常州市、南通市和徐州市分别地处江苏省的苏南、苏中和苏北地区，经济发展水平与中小企业分布在所在地区均具有典型意义，因此我们认为，调查结果在一定程度上能反映江苏省中小企业融资与发展现状 3 调查结果分析 本次问卷调查的结果参见表1至表4，下面从三个方面予以归纳、分析 3.1 企业基本情况 调查结果显示，样本中存在多种所有制共存的局面，其中私营企业占比最高，达61.68%，集体所有制企业占16.77%，国有企业占5.39%，分别排在第二位、第三位，可见中小企业的所有制形式以私营为主。然而，融资难一直是中国私营经济发展的主要障碍，私营企业一切以企业所有者的利益为中心，企业所有者往往既是企业的投资者又是企业的管理者，他们的决策直接影响到企业融资活动的开展。企业的所有制形式在一定意义上决定着企业的融资路径以及在融资过程中可能面临的问题 调查结果显示，企业最初创办时的资金来源于个人的占78.44%，说明中小企业业主是此类企业的主要投资者；来源于银行贷款的占31.13%，银行贷款程序烦琐苛刻可能是中小企业未直接或较少向银行寻求贷款的原因之一；来源于亲戚朋友借款的占26.35%；政府出资的占22.16%，2015年11月12日财政部发布了《政府投资基金暂行管理办法》，明确各级财政部门应在支持中小企业发展领域设立政府投资基金，该比例在未来可能会有所提升 3.2 企业融资情况 调查结果显示，中小企业没有主动向银行申请贷款的原因是多样的，认为“银行贷款手续和程序太复杂”的占37.72%，认为“即使申请也不会获得银行的贷款”的占22.75%，认为“银行贷款利率太高”的占17.37%。综上，不难看出，中小企业的顾虑集中在银行贷款手续复杂、银行贷款利率太高、即使申请也不会获得所需贷款等三个方面。从中小企业自身而言，信用记录和按期还款能力是企业能否成功贷款的关键，企业的信用建设不够完善，就无法向银行提供完整的企业信用信息