试论县级农村信用合作联社合规风险管理的难点及对策.doc

试论县级农村信用合作联社合规风险管理的难点及对策 　　【摘 要】本篇文章针对县级农村信用合作联社的合规风险管理一题展开了较为深入的研究，同时结合加强县级农村信用合作联社风险管理的作用与笔者的自身经验总结出了几点可行性较高的应对措施，其中包括全面提高管理人员素质，培养合规风险管理理念、完善合规管理制度，强化合规执行力以及以精细化管理为切入点，提高基础管理水平等等，以期能够对我国县级农村信用合作联社的未来发展带来一些具有参考性的意见 【关键词】农村信用合作联社；合规管理；风险管理 一、前言 截至目前，国内金融机构违规操作事件的高发导致金融行业的形势变得愈发严峻，越来越多的商业银行与监管机构都开始将目标锁定到了合规管理的领域中。我国绝大多数的县级农村信用合作联社都处于结构重组与业务流程再造的改革阶段，为了能够在新时期背景下转型的更加顺利，农村信用合作联社应当进一步提高自身的经营管理水平、风险控制水平以及支农服务水平等等 二、加强县级农村信用合作联社风险管理的作用 1.强化风险防范力度 最近几年来，有关于农村信用合作联社的违规操作行为被屡屡曝光，并且经常会出现一些令人倍觉惊讶的大案要案。纵观这些发生案件的金融机构，虽然从表面上看来其风险管理制度并未出现过多的问题，但在实际的运营管理当中，这些机构的合规管理却已经处于形同虚设的状态。基于此，进一步强化农村信用合作联社的风险管理，一方面能够减少重大案件的发生次数；另一方面还可以从根本上提高合规经营的管理水平 2.巩固改革成果 目前，县级农村新信用合作联社的改革工作已经初显成效，经营模式的创新也有了基本雏形。然而，相较于改革工作的终极目标来看，农村信用合作联社的管理现状仍然存在着很多的问题，长时间的粗放式管理导致很多县联社都出现了重视经营规模、轻视业务质量的问题，更有甚者，部分县联社的管理者不惜利用违规经营的方式来获取眼前的利益，从而严重危害到了县联社在公众心目中的信誉度，为其日后发展埋下了隐患。而合规风险管理则可以帮助县联社挖掉这一痼疾，满足其稳健发展的内在需求 三、农村信用社合规风险管理的主要难点 1.合规理念过于单薄 由于县级农村信用合作联社的管理体制以及管理人员的个人素质问题，从而导致了合规风险管理工作难以顺利落实。一些县联社的管理者并没有认识到合规风险管理的重要性，无论是在日常的管理活动当中，还是在文化建设过程中，均存在着主动性差以及观念淡薄等问题，严重影响到了合规管理水平的进一步提升 2.合规风险管理体系不够健全 通过对《商业银行合规风险管理指引》中的相关要求进行了解后可知，农村信用合作联社应当根据其经营范围、业务种类以及组织结构来构建出相应的合规风险管理制度，同时还要在此基础之上成立专业的管理部门与管理流程。然而，在具体的操作过程当中，绝大多数的县级农村信用合作联社均存在着合规组织体系管理松散的现象，不仅缺少专业的合规管理部门，甚至都没有设置出一套应有的合规风险管理流程，导致合规管理的真正作用难以全面发挥 3.合规风险管理人员数量不足 事实上，合规风险管理本身是一项复杂且繁琐的系统化工程，它能够同时涉及到政治、经济、文化等多个管理层面。基于此，如果想要将合规风险管理工作的作用淋漓尽致的发挥出来，就需要组建出一支专业能力极强的高素质团队。然而，由于受到了诸多客观条件的限制，我国县级农村信用合作联社中的合规风险管理人员大多都是从信贷、会计部门中临时调用过来的，不仅没有受到过专业的管理培训，而且在人员数量上也是非常匮乏，难以达到合规风险管理的工作要求 四、解决农村信用合作联社和规风险管理的对策 1.全面提高管理人员素质，培养合规风险管理理念 农村信用合作联社在开展合规风险管理工作的过程当中，首先需要完成的一项任务即为进一步提高管理人员的综合素质，加大对管理队伍的建设力度，从根本上增强管理人员对合规风险管理的重视度，确保所有参与者都可以将合规管理理念渗透到自己的日常生活与工作当中，做到“时时刻刻学合规，事事处处讲合规。” 首先，在选择合规管理人员时，县联社的管理者要对备选人员的综合素质进行严格确认，从中挑选出一些资质较高且具备一定管理经验的优秀者，在确保合规风险管理工作顺利开展的同时达到提高管理权威性的作用；其次，县联社需要着重培养合规管理人员的自主学习意识，积极鼓励合规人员通过自学和参与培训等方法来不断的磨砺自身的业务技能，为农村信用合作联社的合规管理工作提供技术上的支持；最后，要加强对合规管理人员的道德教育，确保他们可以将诚实守信与遵纪守法作为自己的工作信条，尤其是在服务于客户的过程中，要在其中融入符合合规管理的文化内涵，将传统模式中的“被动合规”转变为“主动合规” 2.完善合规