农民专业合作社非法集资的法律规制问题研究.doc

农民专业合作社非法集资的法律规制问题研究 　　摘 要 以农民专业合作社为掩护的非法集资活动日益猖獗，严重危害人民财产安全，扰乱金融秩序。由于认识上难以判断非法集资与“信用合作”的区别；熟人社会和父权政府观念下，难以消除非法集资活动的社会文化基础；监管体制协调不畅等方面存在的问题是此类违法活动规制无效的原因。因此，必须从立法、监管体系等方面系统构建对合作社非法集资行为的规制体系 关键词 农民专业合作社 非法集资 监管体制 司法保障 基金项目：本论文为2015年度河北省社会科学发展研究民生调研专项课题“河北农民专业合作社非法集资现象及其法律规制研究”（201501209）阶段性成果 中图分类号：D922.29 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2016.07.053 据农业部门统计，截止2015年10月底，全国农民合作社数量达147.9万家，入社农户9997万户，覆盖全国41.7%的农户。农民专业合作社作为现代农业经营主体体系的重要组成部分，越来越深刻的影响着我国农业现代化进程。但是，近年来，不法分子假冒合作社以信用合作名义从事非法借贷、高息借贷的现象，已成为合作社发展中的突出问题 一、问题的提出 （一）资金匮乏是合作社非法集资问题的根本原因 由于农村金融制度供给不足以及在农村地区投融资等金融服务供给不足等因素，造成农村地区非法集资现象十分严重，特别是在合作社的合法外衣下，具有较强的迷惑性。不法分子往往办理完备的工商执照、税务登记等手续，以少量经营活动掩盖其非法目的，蒙蔽不明真相的群众。由于打击不力，给参与农民带来了巨大的财产损失，严重扰乱了农村金融秩序稳定 （二）农民专业合作社非法集资问题的现象分析 1.农民专业合作社非法集资问题的特点： （1）欺骗性强。犯罪分子在取得正规执照，披上合法外衣后以组织成员进行农产品生产、销售及与其相关的技术信息咨询服务、经济互助的名义在工商部门取得了正规的营业执照，在合法外衣的掩护下，设立办公场所，骗取群众的信任，以带资入社、入股分红为诱饵大量吸收公众存款 （2）诱惑性强。倡导“入社自愿，退社自由”，完善的入社手续、较高的分红利率，极大的诱惑着普通百姓。若有农民带资入社，合作社即给农民发放登记有详细信息的《社员证》，并给农民出具打印有户名、身份证号码、人民币钱数、入股日期、期限、年收益率、到期日、到期收益的制式单据，并盖有财务专用章和经办人手章，给提款的农民出具打印好的合作社红利清单 （3）涉及人员众多。涉及乡镇及人员众多，发展迅速。这些合作社在成立时间短，迅速覆盖了多个乡镇、上百个村庄，涉及群众数量众多 （4）危害性强。这些合作社吸收的公众存款，均用于个人投资或放高利贷。该类案件由于涉及人员众多，涉及面广，若合作社出现资金链断裂或犯罪嫌疑人携款潜逃，会给广大群众造成难以挽回的经济损失，若不及时挽回损失，老百姓极易将矛盾点转移到当地政府，从而爆发群体性上访事件，给当地社会稳定造成极大隐患，影响社会稳定 2.农民专业合作社非法集资问题的危害： （1）严重扰乱正常的金融秩序。合作社超范围经营，非法从事金融业务，吸纳广大群众存款，破坏金融管理秩序，其行为特征基本符合非法吸收公众存款犯罪定罪要素，严重扰乱正常金融秩序 （2）威胁群众切身利益。此类案件中的受害群众大都为农民等经济困难的社会群体，受害人数多，涉及面广。农户资金存入合作社，既无相关机构监管，也无健全得财务制度保障，存在着较大的风险 （3）易产生群体性事件。合作社涉及人员众多，由于犯罪嫌疑人均利用合法外衣大肆宣传，受害群众也认为合作社已办理工商营业执照、已得到当地政府许可，才放心将钱存入合作社。一旦发生储户资金无法偿还情况，若不及时挽回损失，老百姓极易将矛盾点转移到当地政府，从而爆发群体性上访事件，给当地社会稳定造成极大隐患 二、农民专业合作社立法和制度边界 （一）农民专业合作社的相关立法现状 现今我国关于合作社的相关立法和政策文件主要有：《农民专业合作社法》、《农民专业合作社登记管理办法》、《农民专业合作社示范章程》、《关于做好农民专业合作社金融服务工作的意见》、《关于农民专业合作社登记管理的若干意见》、《农民专业合作社财务会计制度》、《农民专业合作社示范社评定及监测暂行办法》等。此外，很多省、自治区、直辖市以及地级市的人民政府都出台了关于促进和支持农民专业合作社建设与发展的地方性立法。这些法律及文件对合作社的设立条件、经营范围、法律责任等内容进行了规定。但是针对合作社的非法集资问题普遍缺乏行之有效的规定 （二）农民专业合作社相关立法的制度边界 《农民专业合作社法》规定：合作社以其成员为主要服务对