银行对公模块培训资料.ppt

伦敦银行同业拆借利率（LIBOR） LIBOR是位于伦敦的银行间贷款的利率。 LIBOR被认为是世界上最活跃的利率，即使它只是以伦敦为主的利率。LIBOR被用于世界不同的市场，包括美国市场。在这种情况下，它扮演基础汇率来计算对外币贷款利率的收取。 例子： 来自印度的X公司（出口商）和美国的一家股份公司Y（进口商）签订合同在90天内出售价值50000美元的药品。X公司找到他银行（PQR银行）开具对他有利的90天外币装船前信用。 假设美元3个月的LIBOR利率是4%。PQR银行将美元3个月的LIBOR利率作为基本利率来计算要在90天内支付的50000美元的利率。 伦敦银行同业拆借利率（LIBOR） 银行收取的利率将是4.00+0.75%=4.75%，0.75%是银行在出运前信用贷款的价差（差价或利润）。 不论银行作为一个托收机构或提供金融资助，他们都有权收取一定费用——佣金，以及金融资助所产生的利息。 * 清算和结算过程 货币市场的参与者通过清算和结算系统联系。 银行的角色： 货币市场里清算和结算机制的核心是银行和银行间支付系统。银行通过以下三种功能联系货币市场参与者。 银行扮演货币市场证券发行者的代理人；为此他们进行发行和赎回债券，进行交易记录的登记的工作。 银行扮演证券的监管人：向投资者提供证券保管的服务。银行的资产负债表并不会显示不论是资产还是负债，诸如放在保险箱的财务，或者托付在监管银行的证券。因为保持所有者资产的原样。 最后，也是最重要的一点，一些银行专业做清算。清算银行的责任是把债券从一方转入另一方，以及债券支付的转帐。 第三章：贸易金融 介绍 贸易指买和卖，金融用一个字来说就是“钱”。贸易金融就是商品的买方（进口商）和卖方（出口商）和货物用来给他们商业活动供给资金的方法。 换句话说，进行不同种类商品买卖所必须的钱或资金被称为贸易金融。 贸易可以在一国境内或跨境发生。前者被称为国内贸易，后者称为外国贸易或国际贸易。国际贸易出现的原因也是由于成本的考虑；假如本地货物的成本低于国际市场水平，那么通过贸易交易就可节约成本。 贸易交易 任何贸易交易都可以大体上分文三种： 货物的移动 单据的移动 资金的移动 银行在贸易交易中的角色 在“货物流动”经历了所有的物流人员后，银行在“单据流动”和“资金流动”上扮演一定的作用。 你也知道，贸易不仅仅只发生在相识方，也和陌生人做生意。任何贸易最终目标都是为了赚取利益。例如，一个批发商将货物卖给一个零售商，不论他是谁，只要他能收到钱，不会太多考虑买方是谁。同样地，零售商买货物卖给任何能够付款的顾客。 银行在贸易交易中的角色 以上所述同样适用于跨境交易，当贸易发生在互不相识的双方时，涉及交易的彼此在输入交易前都希望了解对方的信任。卖方关心的是确定货物价值能实现，而买方关心的是保证买到货物约定的质量和数量，通过支付收到付款。 银行参与贸易交易其中，促使买家收到货物，卖价收到钱。 国际商业用语 在国际贸易中，买家和卖家签订合同，卖家以约定的价格提供货物，包括承担直接从卖方所在地发送到买方所在地所有的花费——运费，保险，税收等等。国际商用术语为买卖双方所承担的负责提供了一个清晰的定义。 国际商业用语被大多数国家识别，在1936年由国际商会首次提出，之后有一定修改。大多数银行都是ICC的成员，形成了适用于全世界的国际贸易的通用准则。 所有的国际贸易交易都受到ICC框架规则管制。现有四个类别包括13种不同的国际商业用语。 在此我们仅对4种广泛运用的用语进行学习。 国际商业用语 （1）工厂交货 在这种合同下，卖方的责任是让其货物在其房屋 / 工厂。买家承担所有涉及到从卖方所在地把货物搬到期望地的所有花费和风险。包括卖方所在国和买方所在国所有的花费，税收等等都由买方负担。 （2）离岸价格（船上交易价） 卖方的责任是根据合同约定安排准备货物，将其打包，装上船，拿到装船提单凭证。 （3）成本加运费 卖方必须准备，打包，运到港口，安排货物装船，拿到已付运费的装船提单凭证。买方比西安排在到达地接受货物，同时也必须支付运输全程的货物保险。 国际商业用语 （4）成本，保险，运费 在这种合同下，卖家的报价包含货物的成本，到达目的地的运费和覆盖全程的保险。货物的风险从卖家所在国装上船的时候就转移给了买家。 以上某些用语很少用了。 涉及到外贸金融交易的票据： （1）汇票 汇票是一种出口商（出票人）对进口商（受票人）的指令或者进口商银行按约定数额进行支付。对任何金融交易来说，汇票都是很重要的。在法律框架内协商产生，可以作为重新获得应付款的凭证（？）。 国际商业用语 票据的期限表明到期付款日。要么是见票即付——当进口商看到汇票即付。 期限或票据期限——在一定时间后支付。