银行案件防控.doc

某农村商业银行贷款被骗案 2009年3月，B市农村商业银行发生一起外部诈骗分子伙同银行内部员工利用伪造的证明材料骗取银行贷款案件，涉案金额达7.08亿元之巨。 基本案情 2009年2月26日，中国人民银行在受理H信用担保公司申请办理在B市农村商业银行贷款手续时，发现其利用虚假公章办理贷款证，遂即向公安机关报案。经公安机关立案侦查发现，H信用担保公司董事长胡某等人通过向B市农村商业四子王蒙银村镇银行下属支行领导田某、张某、史某以授信审批负责人等行贿，并伪造贷款人个人信息及购房相关资料，在B市农村商业银行商务中心区支行所辖S支行和D支行两个非管辖支行共办理二手房虚假按揭贷款195笔，每笔贷款控制在20万元至290万元以内，贷款余额共计3.34亿元。 经法院判决认定，胡某等人以非法占有为目的，勾结银行内部人员，虚构事实，使用虚假证明等材料，累计从该行骗取贷款7.08亿元，并最终造在该行实际经济损失约2.47亿元。 作案手段 （一）贿赂银行员工，拉拢协同作案 H信用担保公司通过向管辖行、非管辖行行领导以及管辖行授信审批部门负责人行贿、诱感、拉拢银行工作人员与其相互勾结，协同作案，从而轻易骗取银行贷款。 盗用借款人信息，伪造信贷资料 H信用担保公司盗取二手房贷款和小企业贷款借款人的信息资料，用以从银行骗取贷款。信贷档案中的身份证、户口本、收入证明、个人信用报告、公司营业执照、董事会决议等一系列资料均为中介公司伪造，用以满足银行办理贷款形式上的需要。