零售板块小企业信贷手册培训20110813.ppt

第三部分：小企业信贷工具 涉及信贷业务的操作和管理工具 三大板块： （一）小企业信贷工具，含各类信贷报告模板、授信申请书等； （二）问题类客户管理工具，含行动计划书、信贷核销相关资料等（保全部提供） （三）放款中心材料（风险管理部提供） 小企业工具 取（一）到（五），为此版手册更新的新工具，包括 （一）授信申请资料清单（供参考） （二）授信申请书：要求客户承诺“向我行提供的申请材料 真实完整有效” （三）尽职确认书 （四）调查分析表（授信报告） （五）零贷会相关材料 其余工具如贷后类有待后续更新 从第23章开始，都是其他条线的工具 四、小企业信贷手册亮点 手册注重把握“零售”精神，突显小企业特色，在编写中抓住几个重点： 对发文的制度办法进行梳理； 凸显小企业与对公大客户不同的灵活快捷的特色，如小企业特色产品、转授权、简化的个人签批流程等； 强调小企业与对公大客户考查重点的差异，如小企业关键人个人因素的考查、审查中弱化财务因素而侧重税单、报关单等第三方佐证因素等； 积极尝试简化信贷工具，如删除了原有的“打分卡”工具，编制了新版的“小企业信贷业务调查分析表”替代现有的较为复杂的授信报告模板，旨在引导营销人员、审查审批人员区别对待对公授信和小企业授信，转变思路，提高效率； 对现有办法中一些模糊的规定进行明确，如异地贷款的准入门槛、异地支行转授权等。 四、小企业信贷手册不足 同时，基于下述方面原因，此版信贷手册仍存在许多不足待完善： 小企业信贷业务正值快速发展期，新产品不断推出，相应的管理办法也需不断更新； 小企业制度建设还在起步阶段，目前部分小企业授信政策还留有明显的沿用对公做法痕迹，如贷后管理、合作商管理等。对于目前制度中还有待完善的部分，在此版手册中仍旧要求参照对公信贷手册相关规定办理，只对个别规定作微调，并就这些意见广泛征求了分行意见； 新的政策及工具需在分行试行一段时间后，根据分行的反馈情况进行调整。如新编制的信贷报告模板，旨在减轻现有的报告撰写负担，突出小企业区别于对公大企业授信业务的审查重点，但在具体实施中是否能够达到预期的效果，还需跟踪。 五、进一步完善手册的主要思路 手册发布后，试行初期，将每季度定期更新手册内容，必要时增加更新频率。同时，对于目前无单独针对小企业的一些政策模糊区，如合作商管理、关联企业管理等，将作为专题研究并定期更新编入手册。 谢 谢！ * 小企业政策不断更新，许多新产品也在陆续推出，所以在手册编写过程中不断将新发办法更新进去 * 请大家仔细看SEMS中的公告及更新。手册全文的Word版本不提供分行。 * 总行小企业信贷部是小企业信贷政策制定、新产品研发与后续管理的主管部门，负责制定小企业信贷业务管理制度、新产品管理办法、修订现有产品管理办法、审核审批分行政策更新等工作。 * 总行小企业信贷部是小企业信贷政策制定、新产品研发与后续管理的主管部门，负责制定小企业信贷业务管理制度、新产品管理办法、修订现有产品管理办法、审核审批分行政策更新等工作。 * 机构组成。对辖属行也作了细化规定。 * 机构组成。对辖属行也作了细化规定。 * 针对目前有些分行无论任何项目都要上会讨论，反而对议事范围进一步明确，目的是引导分行尽可能走快捷的个人签批流程，而不要频繁动用贷审会。 * 具体由风险计量部的付老师介绍 * 具体由我部陈浩老师介绍 * 这里涉及较多的国际业务产品，将由国际部的韩老师具体介绍 * 分行可根据实际情况酌情把控。类似的疑问还有是否承担全额连带责任（这个问题难回答，手册中是必须） * 从法律部网上再抄一些相关的 * 从法律部网上再抄一些相关的 * 创业一站通的如何融进去，严格控制的说法是否准确 * 由保全部老师讲解 * 由保全部老师讲解 * 后续将PPT放内网 * 减值拨备由风险管理部负责，后续会将此章PPT挂在内网上供学习，此处不展开 3.5 异地贷款 应严格异地客户授信管理，严控异地授信。 省分行对优势行业的重点优势客户可在全省范围内优中选优予以支持，同省直属分行所在地客户应与直属分行协商一致后办理。 距离省分行所在地较远的本省授信客户，客观上管理与风险控制难度较高，省分行亦应谨慎对待，须制定切实可行的风险防范与管理措施并报总行备案。 除联合贷款、集团授信、供应链融资外，原则上不得办理省外异地客户授信业务。省分行要对省辖行办理异地授信业务作出具体规定和要求，并对全省(直辖市、自治区)范围内的异地授信客户实施统一的管理和监控。 3.5 异地贷款 对符合条件、确有需要办理异地授信的，必须坚持以下原则： 异地授信客户所处行业是符合国家、总行行业投向政策的优势行业，零售内评评级不低于8级的优质客户； 确有可行措施加强授后管理和服务，能落实风险控制措