第2章保险的性质与功能.ppt

第二章 保险的性质与功能;第一节 保险的起源与发展;保 险 经 营 基 础;二、保险与社会经济环境关系;三、保险的起源与发展;（一）保险思想的萌芽;（二）现代保险的起源;（二）现代保险的起源（续）;（二）现代保险的起源（续）;（二）现代保险的起源（续）;（三）中国保险业的形成与发展;（三）中国保险业的形成与发展（续）;（三）中国保险业的形成与发展（续）;（四）世界保险业的发展趋势;第二节 保险的性质 对保险性质说的评价 保险的概念;1、损失说 （1）损失赔偿说：保险就是一种损失赔偿合同； 代表人物：马歇尔（英）、马修斯（德） 评价：从合同角度给保险下定义，合同范畴与经济范畴 （2）损失分担说：保险是把个别人的损失由多数人来分担； 代表人物：瓦格纳（德） 评价：从经济角度指出保险本质，“自保”的纳入是一错误 （3）危险转嫁说：保险是一种危险转嫁机制； 代表人物：魏兰托（美）、克劳斯塔（美） 评价：广泛运用于风险管理和保险领域，隐含合同概念;对损失说的评价： 前述“损失赔偿说”、“损失分担说”、“危险转嫁说”都是以损失补偿的概念来阐述保险的性质，但相比之下“损失分担说”是比较严谨的经济学上的保险定义。;2、二元说 （1）否定人身保险说：人身保险并不体现保险的性质，它是一种不同于保险的合同； 代表人物：经济学家科恩、埃斯特、威特 评价：以人寿保险中的储蓄成本来否定人身保险的性质 （2）择一说：主张分别界定人身保险和财产保险； 代表人物：德国法学家艾伦贝堡 评价：从法律关系上解释保险，而不是从保险经济范畴下定义;对二元说的评价： 凡是“二元说”论者都只是强调了保险的种概念，而不是从保险这一属概念来下定义。;3、非损失说 （1）保险技术说：保险精算技术是财产保险和人身保险的共同本质； 代表人物：费方德 （2）欲望满足说：认为保险能满足人们的经济需要或金钱欲望； 代表人物：拉扎路斯、威尔纳 （3）财产共同准备说：保险是一种为了保障经济生活安定而建立起来的共同财产准备制度； 代表人物：小岛昌太郎 （4）相互金融机关说：保险是一种金融机关，是以发生偶然性事实为条件的相互金融机构； 代表人物：米谷隆三;对非损失说的评价： 非损失说都抛开了“损失”的概念，然而观点中又都抛不开“经济补偿”概念，试问“无损失，何来补偿？”;1、保险的定义 给保险下定义，就是要研究保险的自然属性，即研究保险这种事物区别于其他事物的质的规定性。 （1）保险是对国民收入中一部分后备基金的分配与再分配活动，属于分配环节。 （2）没有危险就没有保险。 （3）保险分配是价值形式的分配。 （4）保险分配不同于分配环节的其他分配形式，它是一种对经济损失补偿的部分或全部的平均分摊，体现公平合理的原则。 （5）保险是以善后处理经济损失补偿为目的的联合行动，必须有多数人参加才可能有保险行为。 （6）保险是一个属概念;保险的定义： 保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。（教材P29，该定义适用于任何保险形式）;2、保险的本质 研究保险的本质就是要研究保险的社会属性，这既要把握保险这种经济现象内在矛盾的特殊性，又要把握保险这种经济现象与其他经济现象的普遍联系，从而把握保险经济现象发生、发展和变化的规律。 在阐述保险定义时，我们已经明确保险是一种平均分担经济损失补偿的活动，那么很显然在分担的主体之间必然要形成一种再分配关系，保险作为经济范畴，就是这种再分配关系的理论表现。;2、保险的本质（续） 保险的本质我们可以表述为： 所谓保险的本质，即多数单位或个人为了保障其经济生活的安定，在参与平均分担少数成员因偶发的特定危险事故所致损失的补偿过程中形成的互助共济价值形式的分配关系。简而言之，保险的本质是指在参与平均分担损失补偿的单位或个人之间形成的一种分配关系。（教材P30）;第三节 保险的功能与作用 对保险功能说的评价 保险的功能 保险公司的功能 保险的作用;一、对保险功能说的评价;3、二元功能说： 主张：保险具有补偿功能和给付功能； 评价：二元功能说是在保险二元性质说的影响下产生的。 4、多元功能说： 保险不仅具有分散危险和经济补偿两个功能，还应包括给付保险金、积累资金、融通资金、储蓄、防灾防损、社会管理等功能。 5、三功能论： 经济补偿、资金融通、社会管理（吴定富2003）;基本功能：分散危险功能、补偿损失功能 派生功能：积蓄基金功能、监督危险功能;组织经济补偿、掌管保险基金、融通资金、防灾防损、吸收储蓄;1、保险在微观经济中的作用： （1）有利于受灾