第一章汽车保险概述.ppt

（二）保险的要素 1.可保风险 2.多数人同质风险的集合与分散 3.费率的合理厘定 4.保险基金的建立 5.订立保险合同 一、汽车保险的含义与特点 （一）含义 汽车保险是指对汽车由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。 汽车本身——车损险、盗抢险、自燃险、玻璃破碎险等 用车责任——三者险、车上责任险、车载货物掉落险等 二、车险作用 ? 车险“损失补偿”职能的发挥 ? 1.扩大了人们对汽车的需求 ? 2.稳定了社会公共秩序 ? 3.促进了汽车安全性能的提高 三、车险特点 ? 1.自身特点 ?①标的流动 一是核保时 “验标承保”难，只能依赖于投保人的诚信。 二是事故发生时检验定损难，保险人应建立和完善查勘检验的网络。 ②出险频率高 据统计，全世界每年因交通事故死亡的人数约为50万，相当于每200个人就有一人死于车祸。? ? 另外，还有盗抢事故、火灾事故、水灾事故、雹灾事故，等等。 我国交通事故死亡人数世界第一 交通事故已成“中国第一害”，交通事故死伤人数连续十年高居世界第一，每年车祸夺去的生命让我们痛心疾首。 数据显示，2011年，在严格禁止酒驾后，汽车保有量达到1.04亿辆的中国，有6.2万人死于车祸。而汽车保有量在7000多万辆的日本，车祸死亡人数只有区区4611人。汽车保有量2.85亿辆，大大超过我们的美国，车祸死亡人数只有4.2万人。 事故高发主要原因是违法处罚太轻. 《（征求意见稿）》第五十二条规定：机动车驾驶人不避让校车的，处500元以下罚款。在英国，任何车辆妨碍校车通行或者与校车发生事故，都会被处以120英镑罚款。假如司机是在违章的情况下与校车发生刮蹭，轻则禁驾一年，重则将被判6个月到1年的监禁。在美国，校车停车上下学生时，车上会伸出一个“STOP”的标志，此时校车前后所有车辆必须停驶，就连总统的车辆也不例外，否则就会构成最严重的交通违章行为，将被重罚1000美元。 各国交通违法的处罚对比 闯红灯: 中国：处一百元罚款，扣6分。 日本：处以三个月以下徒刑及五万日元以下罚款。 美国：罚款400至800美元，被教育多次不改吊销驾照。 “超速”： 中国：超速百分之二十到五十，罚款二百元以上，二千元以下，最高扣12分。 日本：根据超速多少增加罚金，一般的处罚是300至800美元。危害公共安全有可能面临服苦役半年的命运。 美国：超速的平均罚金是200美元。最高额的罚单可超过500美元，个别州还有权增加入狱处罚。 “疲劳驾驶”： 中国：罚款20元~200元，规定罚款200元，扣2分。 美国：罚款600美元。 英国：扣3~6分，处以1000英镑以下的罚款；并被吊销执照一段时间，情节严重者会被起诉。 “无证驾驶”： 中国：罚款的数目规定200元以上2000以下，并处以15日以下的拘留。 日本：六个月以下徒刑及十万日元以下罚款。 美国：18岁之内无证驾驶会罚款5000-10000美元。18岁以上者,8000~20000美元，入狱两年。 2.比较特点 ? ①占财产险比重大 车险保费收入占产险保费收入的50％以上，为产险公司的“支柱险种”。 ②对象广泛且差异大 对象包括被保险人和保险标的。 ? 被保险人——要求业务人员能和每个客户处理好关系 保险标的——要求理赔人员能熟悉标的结构，并能跟上汽车行业发展，不断更新知识结构 ③是各公司竞争焦点 随着汽车保有量逐年上升，车险保源相对稳定，并不断扩大。各公司集中精兵强将，展开竞争。 让社会各界通过车险窗口领略保险公司的承保、理赔，这决定对整个产险的接受程度。 ?? ④是新技术的试验田 车险面广、量大、品种相对单一，便于新技术推广试验。如网上销售和电话销售先在车险被应用。 3.发展特点 ?①费率自由化 费率自由化是针对以前的费率刚性管理而言的。 2003.1.1前，全国范围内实行统一费率。 2003.1.1起，实施新的条款和费率管理制度,展开价格竞争。 2006.7.1起，推出交强险和商业险A、B、C三套条款，主险费率基本一致，附加险差别较大 2008.2，交强险责任限额调整。 1927年，美马萨诸塞州实施汽车强制保险法，成为世界上首次将第三者责任规定为强制责任保险的地区。 ? 1931年英国开始强制实施汽车责任险。 ?