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工程建设风险防范制度 工程保险 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。  从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。 从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。 保险之利 补偿风险损失，保障经济生活安定； 减少不确定性，促进资源的合理配置； 为社会提供长期资本来源； 为风险管理提供服务。 保险之弊 保险经营费的发生；（人身保险费的5~20%，财产与责任保险费的30~40%） 道德和心理风险的增加； 保险范围有限。 财产保险的补偿 保险是在特定灾害事故发生时，在保险的有效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内，按其实际损失金额给予补偿。 (目的:补偿损失,恢复生产) 通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。 (种类)包括对被保险人的经济损失的补偿，也包括对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿，还包括对商业信用中违约行为造成经济损失的补偿。 社会风险管理：保险公司具有风险管理的专业知识、大量的风险损失资料，为社会风险管理提供了有力的数据支持。同时，保险公司大力宣传培养投保人的风险防范意识；帮助投保人识别和控制风险，指导其加强风险管理；进行安全检查，督促投保人及时采取措施消除隐患；提取防灾资金，资助防灾设施的添置和灾害防治的研究。 社会关系管理：通过保险应对灾害损失，不仅可以根据保险合同约定对损失进行合理补充，而且可以提高事故处理效率，减少当事人可能出现的事故纠纷。由于保险介入灾害处理的全过程，参与当社会关系的管理中，改变了社会主体的行为模式，为维护良好的社会关系创造了有利条件。 财产保险； 责任保险； 人身保险。 建筑工程一切险包括建筑工程第三者责任险。 它是对各种建筑工程项目提供全面保障，既对在施工期间工程本身(含工程质量)、施工机具或工地设备所遭受的损失予以赔偿，也对因施工给第三者造成的物质损失或人员伤亡承担赔偿保险。 确定保险金额需要考虑的因素包括： 在建工程； 建筑用机器、设备及有关装置； 工程所有人所提供的物料及项目； 安装工程项目（合同金额内的）； 场地清理费用； 工地内已有建筑物； 被保险人工地上的其他财产。 建筑工程一切险的被保险人包括项目法人、总承包商、分包商、项目法人聘用的监理、与工程有密切关系的单位和个人（如设计单位、材料供应商、贷款银行或投资人等）。 建筑工程一切险的特点 1 建筑工程一切险在一些国家属于国家强制保险的范畴，即建筑工程施工前必投保建筑工程一切险。建筑工程一切险多数由承包商负责投保，如果承包商因故未办理或拒不办理投保，业主可代为办理，费用由承包商负担。负责分包工程的分包商，如果总承包商未就该分包部分购买保险的情况下，分包商应办理其承担的分包任务的保险。 2． 保险范围广。建筑工程一切险的保险范围既包括在施工期间工程本身、施工机具或工地设备所遭受的损失予以赔偿，也对因施工而给第三者造成的物资损失或人员伤亡承担赔偿责任。而且造成这种损害或人身伤亡的原因，除保险单中列举的除外情况之外的一切事故均可包括在保险范围内，所以，建筑工程一切险的保险范围是很广的。 3．可以有多个被保险人。建筑工程一切险的被保险人可以包括： ①业主或构成所有人； ②总承包商； ③分包商； ④业主或业主聘用的监理工程师； ⑤与工程有密切关系的单位或个人，如贷款银行或投资人等。 第三者责任险 　　（一）责任范围 　　在本保险期限内，因发生与本保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。 　　对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经本公司书面同意而支付的其他费用，亦负责赔偿。 　　 除外责任 　　1）工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的在工地现场从事与工程有关工作的职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡或疾病； 　2）工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的职员、工人所有的或由其照管、控制的财产发生的损失； 3）领