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公司结算业务集中处理系统 操作规程培训账户管理篇------保证金账户 保证金账户 基本规定 　1.我行开办商业票据、对公国际结算、信贷业务等要求客户在我行开立本、外币保证金账户（以下简称保证金账户），并存入保证金，以保障银行权益的业务。 　2.人民币保证金账户不纳入单位结算账户管理，不需向人民银行报批、报备，由我行自行管理，视同内部账户管理。但外汇保证金子账户开销户须向外汇局进行信息报送。 　3.各级机构不得向保证金账户出售支付结算凭证，不得利用保证金账户为企业逃避债务，客户不得自行提前支用或挪用。保证金账户不需要预留印鉴。 保证金账户 　4.保证金子账户分为活期保证金和定期保证金两种，活期保证金和定期保证金子账户利率按照人民银行下发的相关利率及总行相关制度执行。每笔业务需开立一个保证金子账户,子账户不可串用。 　5.客户在我行开立保证金账户时，必须在我行开立有人民币或外汇活期账户。 　6.开立保证金账户时，客户需提交保证金账户开户申请书，连同保证金账户开户资料一并提交给业务部门，相关业务部门根据开户提交的资料审核开户申请书中的信息是否真实、完整，审核通过后在保证金开户申请书上签字盖章，业务部门将审核通过的开户申请书提交至公司业务前台办理保证金账户开户业务。 保证金账户 　 7.保证金主账户开户、销户必须在公司业务前台办理。 　 8.保证金子账户开户可由各外围系统（国际业务系统、公司信贷系统、商业票据系统）向公司业务系统发起，也可在公司业务柜面办理。子账户的维护、销户以及保证金追加、支取等业务使用权限默认由其开立系统进行管理，即保证金相关业务仅能在其开立系统进行办理。子账户的使用权可以变更，但只能由当前使用系统发起变更。 9.办理保证金追加和支取业务，必须根据相关业务部门出具的通知书方可进行处理，严禁在未接到相关部门通知书前，擅自办理保证金业务的追加、支取等相关业务。外围系统子账号绑定后联动保证金状态为“已绑定”，不得支取。　　　 保证金账户 10.保证金子账户可以进行零金额开立。子账号开立时可以实现保证金的首次转入，也可后续追加。 　11.保证金子账户按期结息，结计的利息自动转入关联的结算账户。 　12.定期保证金可以多次提前支取，支取部分按支取日活期挂牌利率计息，利息转入子账户开立时关联的结算账户。 　13.保证金主账户销户时，必须确保所有子账户已全部销户。 　14.只有客户在我行办理保函、银行承兑汇票、信用证、公司信贷等业务需要开立的债权类账户时才可开立保证金账户。非债权类保证金账户在本币结算账户管理交易办理，账户性质选择托管类专用保证金账户。 保证金账户交易一栏表 保证金账户 1.一本通开立 2.子账号开立 3.一本通销户 4.保证金追加 5.保证金扣款 6.保证金退回 1.一本通开立 　保证金一本通管理-一本通开立： 保证金一本通管理交易属于前台受理后台处理模式，用于客户首次办理保证金业务。 一个客户账户只能开立一个保证金一本通。 1.一本通开立 一、单据填写 客户填写《人民币保证金账户开户申请书》（如图）一式三联，开户申请书须经过相关业务部门审核并签章。 开户资料参照定期一本通。 经办人身份证件复印件，需联网核查。 二、柜员审查 　客户填写的申请书是否完整、正确，应由客户注明的事项是否完整；申请书上是否有客户签章及业务部门签章（签名加公章）。 1.一本通开立 三、系统操作 　　前台柜员调用交易码【200106f保证金一本通管理】，事项种类选择“0-一本通开立”，点击“执行”进入【一本通开立】界面。由前台柜员录入完毕后，扫描《人民币保证金账户开户申请书》及开户资料并确认，确认后将交易发送至集中处理中心。 如图 　　系统将交易上传至集中处理中心进行处理，处理中心相关人员根据图像显示客户编号、账户名称等信息，处理完毕后将结果返回前台。 1.一本通开立 1.一本通开立 四、后续处理 前台柜员通过待办事项或通过流水查询交易，查询该笔交易状态并做相应处理，打印内部通用凭证。 2.子账号开立 　保证金一本通管理-子账户开立： 保证金子账号开立交易属于前台受理后台处理模式，用于客户将资金从结算账户向保证金子账户初次转入，也可以零金额开立子账号。 公司业务系统为每个子账户产生一个序号。 2.子账号开立 一、单据填写 　　客户在公司前台开立保证金子账号需填写《人民币保证金账户开户申请书》或《单位外汇账户开户申请书》，若同时存入保证金金额的，人民币保证金客户需填制转账支票及进账单一式三联，外汇保证金客户需提供《外汇非结算账户存入（支取）凭证》（如图）作为存入凭证。 　　前台柜员根据业务部门通知书以及客户支付结算单据，在子账号开立界面输入相关存入信息，开