非法民间金融的认定标准.ppt

非法民间金融的认定标准 刘少军简介 　　1963年12月生，辽宁朝阳人，经济学学士、　　硕士，法学博士，1994年破格晋升为副教授，　　1999年晋升为教授。 目前任职： 中国政法大学民商经济法学院教授、博士生导师 　　中国政法大学财税金融法研究所　所长 　　中国政法大学金融法研究中心　　主任 　　中国法学会银行法学研究会　副会长 研究方向： 　　　财税金融法　经济法理论　法哲学 联系方式： 　　　　　professorliu@ 一、背景资料 1.关注：2011年4月至9月，各种新闻媒体不断爆出温州老板“跑路”、“跳楼”事件，甚至出现一天有9位老板跑路，一周内有3位老板跳楼的情况。 据有关数据显示，在此期间浙江共发生228起企业主逃逸事件，共拖欠14644名员工7593万元薪酬，欠薪人数和欠薪数额均为历史之最，造成我国新的区域性民间金融危机。 鄂尔多斯、河南等地也发生了严重的民间金融事件。 1．据估计我国民间金融规模近10万亿,民间资本已逾12万亿元。 2．中小企业约有三分之一强的融资来自非正规金融途径。 3．在美国大约有2500万个家庭，即7500万人没有银行账户。这些人也只能通过民间金融来解决融资问题。 4．民间金融也扰乱金融秩序，引发社会问题。 　　　2005年至2010年6月，非法集资类案件超过1万起，涉案金额1000多亿元，每年约以2000起、集资额200亿元的规模增加。 二、民间金融的认定标准 　　民间金融是我国目前法学界研究的重要课题 　　从传统意义上讲，金融本来就是一种民间的融资行为，所有的融资行为都是民间金融。 　　　随着社会经济的整体化，主要的金融活动越来越受到国家的控制和监管，于是就使得没有纳入国家控制和监管体系的金融行为取得了“民间金融”的称谓，成为除国家金融主渠道之外的、在民间自发地存在和发展的金融形式。 ㈠民间金融的概念界定 　　民间金融是有争议的概念，学者们分别从所有制关系、经营关系、登记关系、监管关系等角度来界定。 1．所有制关系：民间金融，就是为民间经济融通资金的所有非公有经济成分的资金运动。 2．经营关系：民间金融指出资人与受资人之间，在国家正式金融体系之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的，而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。 3．登记关系：凡没有经过国家工商行政部门注册登记的各种金融形式、金融行为、金融市场和金融主体都属于民间金融范畴。 4．监管关系：民间金融实际上是指以个人信用为基础的，没有得到国家法律认可，尚未纳入政府监管范围的，以利益最大化为基本的动机，以经营行为避开国家监管为特征，活跃于经济生活中的金融组织形式和金融行为。 5．外国的观点：在国际上通常称为非正规金融（informal finance）。 　　非正规金融是没有被中央银行和监管当局所控制的金融活动。 ㈡民间金融的认定标准 1．工商企业与金融企业（我国的正规经济活动） 业务经营界限 资本投资界限 监督管理界限 2．金融企业的分类：《证券法》和《保险法》规定，我国的金融业分为银行业、信托业、证券业和保险业，按照我国现行《银行业监督管理法》的规定，我国金融业分为银行业、证券业和保险业。 3．正规金融：金融机构是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司，监管机构确认并公布的金融机构。 4．民间金融：（不能以所有制、监管来划分） 　　　它是与正规金融相对应的，以个体信用为基础的，主要服务于不能或不便于从正规金融途径获得金融服务的主体，且没有按照法定程序进行登记，也没有取得经营某具体金融业务的法律授权及相关法律明确保护的一种自发的金融行为。 　　　民间金融的外延包括个人之间，企业之间，企业和个人相互之间的借贷行为，合会，标会等各种基金会的融资，地下钱庄，甚至洗钱，资金和外汇黑市交易，非法集资、金融诈骗等金融行为。 ㈢民间金融的基本类型 　　　按照它影响的范围和参加的人数进行划分可以基本上分为： 　　　 　非募型民间金融 　　 　 　私募型民间金融 　　　 　公募型民间金融 1．非募型民间金融 　　　按照主体性质不同：个人借贷和企业借贷 1．个人借贷 　　个人借贷是指货币融出方以其个人自有资金向融入方提供贷款的借贷方式。 　　按照借贷利率：友情借贷　正常借贷　高利借贷 2．企业借贷 　　　企业借贷是指个体与非金融企业或非金融企业之间相互提供贷款的借贷方式。 　　　　　　　　按照贷款对象： 　　　一是企业与个人之间，二是企业与企业之间