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通货膨胀率,看涨。 现金存银行,要亏。 主动出谋略,能赚。 债券按发行主体可分为 政府债券:定量发行购买受限制 金融债券:个人投资者无法购买到 企业债券:存在信用风险,需交纳20%的所得税 债券按计息方式可分为: 附息债券:附有息票的中长期债券,息票上载有应付利息的日期和金额,息票也可转让交易。(多为政府和公司债券) 一次还本付息债券:债物期间内不支付利息,期满一次支付利息并偿还本金。 贴现债券:又称“贴水债券” “折价债券”。按低于面值的价格发行,到期一次性按面值还本。 累进利率债券:随债券期限增加利率累进的债券。 理财有道 理财有道 封闭型基金,是指基金规模在发行前已确定,在发行完毕后和规定的期限内,基金规模固定不变的投资基金。 开放式基金,是指基金规模不是固定不变的,而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。 积极成长型投资基金(高成长投资基金) 成长型投资基金(长期成长投资基金) 成长及收入型投资基金 平稳型投资基金 收入型投资基金 股票基金 债券基金 货币市场基金 股票基金投资对象主要是股票 股票基金的风险主要来自其所投资的股票价格的波动上,在出现多头市场时,股票基金所投资的股票成长较快,因而基金发展前景也看好;在出现空头市场时,因所投资的股票价格下跌损及基金本身,基金面对的风险就大些。 指数基金,是指以指数投资为基本投资方针,采用有限度的积极管理和数量方法,以实现对指数有效跟踪和适度超越为目的的基金类型。 其特点是:它的投资组合等同于市场价格指数的权数上下波动。当价格指数上升时基金收益增加,反之收益减少。基金始终保持当期的市场平均收益水平,因而收益不会太高,也不会太低。 上证180指数基金具有成分股红利高、业绩好、亏损比例低、市盈率低、紧密跟踪市场走向、总体风险略低的优点。 保本增值基金的保本是指:基金持有人如果能够持有到期(未到期而赎回的,已赎回部分不保本),包括分红在内的基金累计净值低于其当初的投资金额,则公司将按投资金额扣除已分红款后的余额支付给投资者,并由担保人提供担保。 就是“保赚不赔”,投资人最大的风险就是损失期间的利息和其他机会成本。 保本基金为投资者带来的回报也包括两部分:一定比例的本金回报保证与额外的现金分红。 债券型基金,是指发行基金所筹集的资金,主要投资于可流通的国债、地方政府债券和公司债券等的债券投资基金,它以追求固定的收益为投资目标。 对个人投资者来说,债券基金比普通国债更为优化,这种基金产品是股市大幅波动和低利息的市场环境下资金安全可靠地保值增值的首选投资品种。投资者除了可参与分享企业债券、交易所和银行间债券市场等多重市场的收益,这种债券基金还为股票投资预留了不超过基金资产35%的机动空间。当债券市场面临较大利率风险时,可增加股票投资来提升基金整体收益,因此还能带来股票发行按市值配售的收益。从而实现“风险较低,收益较稳”的投资策略。 货币市场基金(Money Market Fund)是投资于货币市场工具的基金。 货币市场工具是指大公司、银行或其它金融机构需要短期现金、在货币市场中借贷资金时所使用的信用工具。如政府或其相关机构发行或保证的证券;存单、定期存款、银行承兑票据以及其他国内或外国银行或其附属机构发行的短期证券;回购协议;资产抵押证券;国内商业票据,其他短期公司债务(包括那些浮动或可变利率的公司债务);外国政府发行并保证的债务,如国库券、可转让存单、银行承兑汇票和商业汇票等。 基金的目标与策略 基金的投资风险 基金过去的经营绩效 基金的规模 基金价格的变动 基金投资费用 《保险法》规定:保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 财产保险:以财产及其有关利益为保险标的的保险 人身保险:以人的寿命和身体为保险标的的保险 保险金额的确定不以保险标的的价值为依据 保险金的给付属约定给付 保险利益是以人与人的关系来确定,而不是以人与物或责任的关系来确定的。 保险期间具有长期性 人身保险≠人寿保险 是指以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付条件的人身保险。 生存保险:终身年金保险、定期生存保险 死亡保险:定期死亡保险、终身人寿保险、两全保险 是指保险人在被保险人遭受因意外伤害而致残废或死亡时,按照约定承担给付保险金责任的一种保险。 普通意外伤害保险 特种意外伤害保险 旅行、交通事故、航空意外伤害保险 是指保险人于被保险人疾病、分娩致残废、死亡时,承担给付保险金责任的一
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