主要业务品种操作指引及风险把控.ppt

产业贷业务 （3）兽药产融：信贷经理调查、收集资料并对材料的真实性负责→提交兽药分子公司总经理同意→ 兽药总公司财务总监同意→金融事业部产业贷团队长同意（对材料的真实性复审） → 金融事业部风控经理签署审批意见→有权审批人审批（风控总监、事业部总经理） →签订相关合同文本→风控部对法律文本审核→ 财务部发放贷款→ 贷后管理→ 回款。 2、核心准入条件： （1）正广通： ①申请人为正广通的加盟商、有运输线路、货源且在正广通的应收账款受票方为非物流企业，应收账款金额不低于20万元； ②申请的贷款申请已通过正广通内部审批； ③申请人商业信用良好、无在诉或诉讼执行中记录、无黄赌毒等不良嗜好； ④推荐的子公司总经理、股东或其他有担保能力的担保人提供连带责任担保。 产业贷业务 （2）华南片区产融： ①猪场为申请人自营3年以上，且各种证照齐全； ②申请人无黄赌毒等不良嗜好、无在诉或诉讼未执行记录、无不良负债； ③提供猪场真实的生产报表（盘点母猪数量，关注经产母猪数量）； ④申请额度50万以上的猪场必须有正邦子公司技术人员驻场，申请100万元以上的必须有沼气池和沉淀池。 （3）兽药产融： ①猪场各种证照齐全，管理有序，资产状况良好； ②申请人无黄赌毒等不良嗜好、无在诉或诉讼未执行记录、无不良负债； ③提供猪场真实的生产报表（盘点母猪数量，关注经产母猪数量）； ④母猪存栏量不低于300头（养殖户）或与正邦子公司签订了购销合同（经销商）。 产业贷业务 三、风控要点 1、正广通： （1）已通过正广通内部审批，提交OA电子流程； （2）借款人、担保人及实际控制人当前无逾期贷款，近两年征信不存在“连三累六”的情况；原则上不得有未结案件、法律诉讼及未执行诉讼； 工商网信息经查询未发现异常。 （3）核实申请人运输线路，与正广通合作情况，应收账款关联公司（非物流企业）、金额（不低于20万元）和账龄（不超过4个月）； （4）贷款额度不超过应收账款金额的50%，贷款发放后不低于贷款余额的150%； （5）有正广通子公司总经理、股东或其他有担保能力的担保人担保。 2、华南片区产融： （1）贷款额度核算：最高贷款额度标准为：母猪3000/头或肥猪400元/头计算； 产业贷业务 （2）推荐客户贷款的分子公司提供保证担保，签订三方质押担保代偿协议，借款人若发生逾期未归还贷款情况，由分子公司在客户贷款到期后10天内无条件进行代偿； （3）分子公司总经理、业务经理提供个人连带保证责任担保； （4）贷款发放后由分子公司控制资金账户，确保贷款用于购买饲料； （5）借款人、担保人及实际控制人当前无逾期贷款，近两年征信不存在“连三累六”的情况；原则上不得有未结案件、法律诉讼及未执行诉讼； 工商网信息经查询未发现异常。 3、兽药产融： （1）直营猪场由分子公司根据猪场的养猪规模优选推荐，最高贷款标准：母猪720元/头/年或肥猪75元/头/年；经销商贷款最高额不超过上年度进货总额的50%； （2）兽药分子公司提供最高额保证担保和不可撤销担保承诺书，签订三方质押担保代偿协议，借款人若发生逾期未归还贷款情况，由分子公司在客户贷款到期后10天内无条件进行代偿 ； 产业贷业务 （3）分子公司总经理、业务经理提供个人连带责任保证担保； （4）贷款发放后由分子公司控制资金账户，确保贷款用于购买兽药； （5）借款人、担保人及实际控制人当前无逾期贷款，近两年征信不存在“连三累六”的情况；原则上不得有未结案件、法律诉讼及未执行诉讼； 工商网信息经查询未发现异常。 The end, Thank you! 主要业务品种操作指引及风控要点 2016年3月 文档密级：内部公开 目 录 第一篇 过桥贷款业务 第二篇 房地产贷款业务 第三篇 中小企业短期贷款业务 第四篇 银行存款类业务 第五篇 产业贷业务 第一篇 过桥贷款业务 过桥贷款业务 一、定义 以帮助中小企业（或自然人）归还银行贷款后续贷为目的，提供的短期资金支持，期限一般在一个月以内。 二、操作指引 1、流程： 确定目标客户→收集资料→尽职调查→提交风控部审查→上报评审会→通过后签订相关合同→提交风控放款审核→财务部放款→跟踪银行贷款回收及资金发