3.网络金融诈骗.pptx

网络金融诈骗 SECTION THREE 网络金融的高速发展同时也伴随着危险，各种诈骗形式层出不，本章重点揭示网络金融诈骗的相关内容。 概述 3.1 网络金融的五大诈骗方式 随着互联网金融的不断发展，经济得到快速增长，而互联网的普及，人们越来越喜欢在线上购买东西，随着第三方支付平台的普及，关联银行卡大众购买力呈上升趋势，现在互联网不仅仅是像淘宝、京东等各大电商平台，随之也产生网上借贷、理财等平台，但是在互联网金融的一片繁荣下，随之也产生了网络诈骗，现在的骗术层出不穷，我们一定要防范于未然。 一般而言，从具体的网络金融诈骗方式来看，主要包括天天分红、银行理财、P2P平台诈骗、借款诈骗、境外诈骗等等。 1、“天天分红”受骗者众多 “天天分红”是时下最为流行的理财诈骗模式之一，兴起于2011年。平台号称用户只需要投入少量的钱，就能让资金在数十天内翻2-3倍，并且每天发放“收益”。 2、银行理财产品漏洞被利用 诈骗人员通过拖库与撞库、公共WiFi、ATM机针孔摄像头、电脑木马等途径获取的用户银行卡账户和密码后，顺利登陆账户，但由于没有手机验证码无法进行转账，因而想到利用银行卡内将活期理财转为定期无需短信验证码这一特点，顺利将余额由活期转为定期，然后诈骗用户说出短信验证码，盗走资金。 3、P2P平台频现虚假投资标的 很多平台打着“高息”、“保本”、“短期标”等旗号发布大量虚假标的，吸引普通投资者，资金到账后便携款“跑路”，出现平台突然无法登陆、创始人消失或办公地点虚假等情况。 4、虚假借款诈骗 在各大提供借贷的互联网金融平台，还盛行着一种借款诈骗。借款人通过信息贩卖者获取有效身份信息，并以他人的身份在互联网金融平台进行借款或消费。在一些平台，不乏员工与借款者内外勾结，过度包装借款人信息，使得原本无法借款的人也借到款项，变相侵吞公司资产。 5、境外诈骗网站“钓大鱼” 在众多投资理财诈骗网站中，有很多网站均号称是境外大型国际集团投资，利用政策法规漏洞进行诈骗。这类网站多由境内的人在港台、东南亚或欧洲等地设立，其网站的IP地址也指向境外，增加警方对其进行追踪的难度。境外理财诈骗网站首先在国内各大网络平台投放极具诱惑力的广告，承诺只赚不赔，利息高出银行数倍，且投资周期短。国内很多有影响力的网站均能找到其广告，因此投资者更容易上当。 3.2网络金融诈骗产业链 网络金融诈骗产业链主要分为五层：诈骗源、信息贩卖者、诈骗实施者、资金转移者和跑腿分赃者。 第一层为诈骗源头，这其中包括盗取大量用户数据的黑客、木马制作者和钓鱼网站开发者。 第二层为信息贩卖者，个人信息批发商从黑客和线下信息收集者手中购买用户数据，而钓鱼网站批发商则购买木马和钓鱼网站。 第三层为诈骗实施者，通过购买批发商的信息，他们手中既有了用户数据库，又有了钓鱼网站和木马，就开始对数据库中的人下手。 诈骗实施者 诈骗源 信息贩卖者 信息安全 我国网络金融立法仍处在起步阶段，虽对网络金融运作有一定的规范和约束，但在系统性、前瞻性和完备几天等方面明显不足 因为诈骗者最终仍然需要让诈骗所得到达自己手中，这时，为了不冒风险，诈骗人员往往会聘请一家毫不知情的跑腿公司帮忙代劳。 资金转移者 跑腿分赃者 3.3“双十一狂欢”背后——网络金融安全让人担忧 2016年的“双11”再次刷新历史记录——全网总成交额1770.4亿元！全网总包裹数达到了10.7亿个！不过，与成交额同样爆发的，还有网络支付安全事件。尽管此类事件在每年的“双11”都会集中出现，媒体的相关报道也屡见不鲜，甚至有相应的网络支付保险出现，但仍然有大量消费者在网购时缺乏账户安全意识，因而出现被盗刷盗用的情况，“狂欢”变“狂哭”。 二手货交易 中奖诈骗 双十一抢购高峰期，用户上网慢，网页打开慢，网银交易也比较迟钝的机会，借机说单子出现“调单”，“卡单”等说法故意说没有收到款欺诈客户 很多客户在网上买二手东西的时候，经常会收到商家的一些链接地址。我们无意中打开的链接地址有可能就成为我们中木马病毒的根源，然后他会借助这个机会盗取客户的银行卡密码，从而盗刷钱财 目前尚没有法律法规统一互联网金融机构的准入规则 仍没有专门的法律法规能囊括和规范互联网金融机构的所有业务