保险学概论8.ppt

风险分散示意图 依据是单个保险公司的风险承受能力 承保能力——财务指标的控制 成数比例再保险、溢额再保险、混合再保险比较 中介 主要职责是提供业务技术支持，提供账单，进行结算，合同变更等，要向再保险人收取手续费（为再保险保费中的2.5%~5%） 若分出公司保费已经付给经纪人，则以后的责任分出公司不再负责 若分入公司赔款已经交给经纪人，若有任何经纪人的道德风险问题，分入公司仍要负责任 中国再保险市场 现状（存在的问题）： 保险公司尤其是财产险公司的再保险意识薄弱 目前只限于比例再保险，不利于保险公司根据具体情况灵活变化自留额 发展趋势： 自身发展 政策性、商业性保险公司以及分层次的国内分保体系，并兼具国际分保 其他非传统工具的产生 财务再保险，可替代风险转移工具（ART，如巨灾债券或巨灾期权期货） * * 第八章 再保险 第八章 再保险 一、再保险概述 二、比例再保险和非比例再保险 三、再保险市场 一、再保险概述 1.1 再保险的基本概念再保险（reinsurance）也称分保，是指保险人通过签订再保险合同，支付相应的分保费用，将其承担的风险责任的一部分或全部转嫁给另一个或多个保险人或再保险人的保险。 自留 转移 自留 转移 保险 自留 转移 分保 自留 转分保 投保人 再保险人 转分保人 保险人 1.1 再保险的基本概念 原保险人（分出公司） 再保险人（分入公司） 自留额（自负责任） 分保额（分保责任） 再保险费（分保费） 再保险佣金（分保手续费，分保佣金） 转分保 1.2 再保险的作用 微观方面（对保险人）：1）分散保险人的风险 2）扩大保险人的承保能力 3）保证保险人的财务稳定性 宏观方面：1）再保险形成了全球性的巨额保险基金 2）再保险保障并促进保险业的健康发展 3）再保险促进国民经济的发展 1.3 再保险的分类 按分保安排方式划分： 临时再保险 合约再保险 预约再保险 按责任限制划分：比例再保险 非比例再保险 按分保对象划分： 财产风险的再保险 责任风险的再保险 运输风险的再保险 人身风险的再保险 巨灾风险的再保险 第八章 再保险 一、再保险概述 二、比例再保险和非比例再保险 三、再保险市场 2.1 比例再保险 比例再保险是以保险金额为基础来确定原保险人的自负责任和再保险人的分保责任的再保险方式。保险责任、保险费的分配和赔款的分摊都按同一比例。 成数再保险（Quota Share Re） 溢额再保险（Surplus Re） 成数和溢额混合再保险（Combined Quota Share and Surplus Re） 2.1.1 成数再保险 成数再保险是指原保险人与再保险人在合同中约定保险金额的固定比例，将每一危险单位的保险金额，按约定的比例在原保险人与再保险人之间进行分割的再保险方式。 在成数再保险合同中一般规定每个危险单位或每一张保单的最高责任限额。 2.1.2 溢额再保险 溢额再保险是指原保险人与再保险人在合同中约定自留额和最高分入限额，将每一危险单位的保险金额超过自留额的部分分给再保险人，并按实际形成的自留额和分保额的比例分配保险费和分摊赔款的再保险方式。 再保险人以自留额的一定倍数（或称线数）约定分保限额。溢额再保险合同的容量：自留额与分保限额 溢额再保险的多层次设计 2.1.3 成数和溢额混合再保险 成数和溢额混合再保险就是将成数再保险和溢额再保险组合在一份合同中，从而采纳了这两种再保险各自的长处。 根据基础合同的不同分为：成数合同上的溢额再保险和溢额合同上的成数再保险。 通常只适用于转分保业务和海上保险业务 ? 成数比例再保险 溢额再保险 混合再保险 优点 双方利益一致可以提高业务质量；手续简单，管理费用少 自留额的确定灵活；可进行业务选择来节省保费支出 同时利用二者的优点，自留额的确定即是成数比例再保险来确定 缺点 业务好时，不能变更来增加公司利润；业务差时，也不能变更来减少风险承担 业务管理繁琐；实际计算复杂，麻烦，相关费用高 计算相对复杂，费用也较高 适用 小公司、新公司的新险种或特殊险种 常用于国际分保，针对风险程度不同的险种，如火险或船舶险 在转分保和海上保险业务中常用，来协调各方利益 2.2 非比例再分保 非比例再保险是以赔款金额为基础来确定原保险人的自负责任和再保险人的分保责任的再保险方式，因此也称为超额赔款再保险。 两个赔偿责任限额： — 原保险人的自负责任额(起赔点) — 再保险人承担的最高责任额多种形式：险位超赔再保险、事故超赔再保险、赔付率超赔再保险 2.2.1 险位超赔再保险 以每一危险单位所发生的赔款金额为基础来确