健康险常识.ppt

第三阶段是弥补因为医疗产生的财务损失。意外伤害医疗产品的购买额度应为20-50万元左右，住院医疗类产品一般都选择最高档或更高的保额，重大疾病类产品的保险金额一般为年薪的3-5倍左右 “你有健康保险么？” “我有啊，我们单位都给上了。” ?“你买商业健康保险了吗？” “我买过了。” 健康险你买够了么 可见大家对自己健康都很重视， 可是不经要问的是：“你买的什么健康险产品呢？多少保额？你觉得够吗？” 估计很少人能够淡然回答了。 在某网站对民众的市场调查中显示，健康保险成为民众最关注的保险产品。可根据某大型保险公司的数据统计， 重大疾病保险产品已购买的客户人均保额不过是3万多元，中心城市高些。 但也不过5万多元。相比客户购买的理财型保险产品，这些保费支出实在微不足道，可见，很多客户的健康险保额严重不足。 我们似乎越来越重视养生，但在当前的生存环境中，人的疾病风险却越来越高。我们不知道哪些食品使用了有害的添加剂，哪些食品是不是使用了转基因技术……甚至连我们呼吸的空气，我们也无法保证新鲜度。 同时，工作压力越来越大，社会竞争日趋激烈，日夜奔波操劳和身体的透支，一切都在影响着我们的健康。 ??疾病风险越来越高 全国肿瘤登记中心发布的《2012中国肿瘤登记年报》显示，我国每年新发肿瘤病例约为312万例，平均每天8550人中标，每分钟有6人被诊断为癌症，人们一生中患癌概率为22%。其中，肺癌、胃癌、肝癌成为发病与死亡率最高的癌症，而乳腺癌、结直肠癌、宫颈癌使女性健康受到威胁，这些高发癌症与不健康的生活方式息息相关。 医学的数据警示我们：人体有100多种癌症，可以发生在人体的各个部位。癌症的死亡人数占人口死因的15%左右，而30%的癌症人群发生在低收入的发展中国家。 ??有了社保并不充分 很多人误以为单位给自己上了社保，基本医疗保障也就足够了。笔者一个朋友的妈妈在事业单位工作，不幸罹患尿毒症，需要透析治疗，每周一次。 虽然也有社保医疗，但在医保报销范围内的用药透析5800元一次，但效果一般；如果用国产的好一些的药，大概9800元一次，但是无法报销；如果用进口药，大约13800元一次，效果会好些。 面对这样的治疗方案，你会如何选择呢？我想，只要经济条件允许的情况下，我们会尽可能的提供给家人更好的医疗条件，因为生命只有一次。但是，非社保报销范围内的药品费用，就必须自掏腰包。 一个朋友打篮球摔断了胫骨，需住院手术治疗。大夫介绍了三种手术方案： 第一种方案是社保报销范围内用的国产钢钉固定断骨，缺点是必须按时取出，因为时间长了对健康不利，还要遭受二次手术的痛苦； 第二种方案是用比较好的进口钢钉，可以用较长的时间，但是也需要遭受二次手术； 第三种方案是用碳纤维的钉子固定，一次手术，不用取出，也不会有什么危险。 当然，这三种手术的费用一个比一个高，而且后两 个方案也不在医保报销范围内。如果换做是你，你会如何选择？ 这两个案例告诉我们，很多治疗方案、手术材料、治疗用药都不在社保范围内，但是我们必须在治疗时做出选择。不管你的经济条件如何，如果没有人替你出钱，这些稍好一些的治疗方案的手术和治疗费用都要自理。对于那些经济条件本来就不是很好的家庭，如果一个人得了重大疾病，就会让一个家庭彻底崩溃。 根据保险公司理赔数据分析，重大疾病产品的赔付年龄越来越提前，一方面是生活压力导致的健康透支、食品和环境卫生导致的发病率提前，另一方面是人们健康意识的提高和体检频率的增加，以及现代医学技术的发展导致很多重大疾病可以被早期诊断出来。 同时伴随着医疗技术的发展，疾病治愈率越来越高，癌症术后平均生存寿命的不断延长，但是一切治疗都需要用经济来支撑。 ??治病要花多少钱 你认为治疗发病率最高的肺癌的治疗费用需要多少钱？有人说10—20万元，其实这仅仅是对医疗费用的保守估计，事实上，任何一个疾病的治疗都有很多连带费用。 除了手术、住院、药物等这些显性费用之外，还有诸如护理费、营养费，出院后的疗养费，病人因误工收入损失费用，家人因照顾病人引起的收入损失等一系列费用。 比如一个年收入500万元的企业高管和一个年收入10万元的员工，都因病休养3年，表面看高管收入损失了1500万元，而员工的收入损失是30万元 但是在休养期间因专业落伍、人际关系疏远、健康程度下降导致的未来收入损失却不可估量。这些费用都是因病导致的经济损失， 而这些是无法在社保医疗中报销的，必须用商业健康保险加以补偿，所以每个人必须针对不同的收入损失购买足额的保险。 　???第一阶段是预估罹患