浅析中国第三方网上支付.doc

浅析中国第三方网上支付 一，第三方支付概念及第三方支付公司 第三方支付是指一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在该交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接。 目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、百付宝（百度C2C）、物流宝（网达网旗下）、网易宝（网易旗下），网银在线(chinabank)，环迅支付，汇付天下，汇聚支付(joinpay)。其中最用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是马云阿里巴巴旗下产品，据称，截止2009年7月，支付宝用户超过2亿。另外中国银联旗下银联电子支付也开始发力第三方支付，其实力不容小视。服务于交易的支付网关模式（1999至今） 　　支付网关的模式即最基本的第三方在线支付模式，第三方支付厂商是各家商户和银行之间连接的“中转站”，能够有效的提升电子支付连接的效率，并从逻辑架构上降低搭建支付系统的成本。之所称其的价值为“服务于交易”，是指，支付网关模式是服务于已经达成交易的资金支付，即交易是前提，一般第三方支付厂商在交易流程中几乎没有体现。支付网关模式是最普遍的第三方在线支付模式，所有第三方在线支付厂商都提供该模式，但由于其属于被动响应的服务方式，因此其发展速度受限于应用市场的发展程度。至今该模式仍在广泛使用。 促成交易的信用中介模式（2004年至今） 　　易观国际的研究认为，真正推动中国第三方支付市场发展的模式，是2004年开始出现的信用中介模式，该模式由支付宝首创，支付宝也快速成为第三方支付市场的绝对领先者。信用中介模式的价值在于促成交易，中国互联网交易信用体系一直不健全，而信用中介的模式能够通过第三方介入的模式有效解决在线交易中的信任问题，真正实现促成交易。随着这一瓶颈的突破，中国网上零售市场得以飞速发展，而信用中介模式的第三方在线支付方式也迅速成为主流，也培养了最广泛的使用人群。信用中介模式的使用前提是用户需要注册一个虚拟账户，虚拟账户的出现也大大提升了用户在线支付操作的便捷性，成为了中国第三方支付市场用户认知度最高的支付方式。除了创立该模式的支付宝外，腾讯旗下的财付通也在2005年底以信用中介模式进入第三方支付市场。在中国第三方支付市场，除支付宝和财付通外，其他的厂商由于没有理想的商户平台，均没有成熟的信用支付模式应用。 创造交易的便捷支付工具模式（2009年至今） 　　便捷支付工具模式的重点在于工具，即支付账户或者电子钱包成为了用户经常使用的具有工具属性的应用之一。便捷支付工具模式有两个方面的体现，一是基于互联网的支付工具，支付宝在2008年注册账户达到1亿、2009年中达到2亿之后，已经具备了中国互联网基本应用的属性，即与QQ等IM软件、电子邮箱一样成为中国网民上网必用的应用之一，而支付宝面向个人用户集成的公共事业缴费、信用卡还款、转账收款、电信缴费等功能则是用户主动使用支付宝的重要动因，也由此具有创造交易的价值；便捷支付工具的另一个体现则是基于手机客户端的移动支付业务，随着中国3G时代的逐步深入，手机支付业务将会日趋成熟，支付应用与终端用户绑定得更加紧密，工具属性也将更加明确。支付宝在2009年下半年相继推出了面向主流智能手机操作系统的手机支付客户端，将是未来手机支付市场的重要参与者。易观国际的2010年十大预测之一即是移动支付市场将首先由第三方在线支付厂商的个人支付账户推动发展。 2010年第1季度第三方支付市场 根据艾瑞咨询即将发布的《2010年第三季度中国中小企业B2B电子商务市场监测报告》显示，2010Q3中国B2B电子商务市场营收规模达到25.1亿元，同比增长46.6%，环比增长3.6%。艾瑞分析认为，中小企业纷纷加大线上推广费用，以及核心运营商积极采取有效措施，是2010Q3中国B2B电子商务营收规模保持稳定增长的主要原因。2010Q3中国B2B电子商务市场营收规模达到25.1亿元，同比增长46.6% 　　艾瑞分析认为，在宏观经济持续回暖、外贸经济日益复苏的大背景下，2010Q3中国B2B电子商务市场营收规模增长的主要原因在于：第一，电子商务的优势凸显，中小企业利用电子商务的意识提高，开始逐渐加大线上的推广费用比例；第二，中国B2B电子商务运营商，也在积极采取有效措施，提供更加有效细致的增值服务，加大对中小企业的电子商务培训力度，努