民生直销银行拥抱互联网的逻辑.docxVIP

1、直销银行的第一步，要先圈大量的用户。2、在金融产品上，直销银行先要从存贷汇等出发，提供货币基金、大众理财、贷款、存款、转账等大众服务。简单易懂、操作方便，可以大量吸引普通用户。3、拥抱互联网，学习互联网，是直销银行摸索过程中，要不断学习的。从思维、机制、体制、人才等各个方面，都要改变。4、直销银行要从渠道、账户、数据、平台等几个层面来进行战略布局，实现直销银行实名账户，以及传统金融平台的价值。 给大家看一篇民生直销银行，这一年的努力、与业务细节分析，给各位互联网金融人士，学习参考。 中国金融业数字化之快，令人咋舌。 有研究数据表明，2014年，中国互联网金融产品的网民渗透率达61.3%，超过6成网民曾使用互联网金融产品。受益“数字一代”的崛起，数字化金融涌现出爆发性的商业机会，也势必将成一个竞争无比激烈的战场，只有在创新道路上领先一步，形成差异化优势，才能取得竞争先机。 2014年前，互联化公司一直在引领数字化金融领域的创新，而2014年，被业内称为“金融互联网元年”，传统金融机构以直销银行、互联网证券等业务创新，快速实现追赶，民生银行即堪称典型。 2014年2月28日，民生银行推出直销银行业务，在国内银行业率先引爆“直销”热潮，迄今已有20家银行跟进。自上线以来，民生直销银行用户数与资产规模呈现出超预期增长，一年间，累计用户已超过161万，不少业内人士开始重估传统银行主动拥抱互联网的后劲，而民生银行在探索直销银行中，从价值主张、组织结构、产品设计、分销渠道重塑客户体验，以全新方式为客户创造价值的经验，也为银行业转型提供了范例。 以简为美 直销银行是互联网时代一种新型银行运作模式，其存在不以营业网点和实体柜台为基础，客户主要以电脑、手机等远程渠道获取银行产品和服务。然而，直销银行成功的本质不在这种“虚拟化”的服务形式，最重要的，要有与新形式匹配的价值主张。 借鉴国外直销银行的服务理念基础上，民生直销银行团队一起头脑风暴，鲜明亮出了“简单的银行”的理念：“产品简单”，不求“大而全”，??求“少而精”；“渠道简单”，贴近互联网用户的使用习惯；“体验简单”，易于操作，价格透明，实惠多多；适应互联网创新快、产品更新快的特点，加强市场研究，加快市场反应速度。 以产品为例，金融机构的传统做法，是将线下网点的“金融超市”搬到网上银行或营业厅，理财产品琳琅满目，表面上提供了多种投资选择，但是，多数客户本没有如此丰富的金融知识，且缺少线下网点“一对一”的及时咨询，于是往往无所适从以至望而生畏，而在线用户“用脚投票”的成本非常低廉。 在金融产品设计上，民生直销银行就高度重视大众化和简单易用，主打功能明确的爆款，截至目前，围绕“存贷汇”，只提供如意宝、定活宝、民生金、称心贷、轻松汇、随心存等6大标准化产品，其中，“如意宝”是货币基金，“定活宝”是流动性强的定期理财产品，“民生金”则将黄金投资门槛降至0.1克，即20多元钱就可以玩黄金，“称心贷”结合特定交易场景灵活推出纯线上贷款服务，“随心存”主打储蓄零风险、随用随取、智能结算及客户定期收益最大化，每一款产品的功能定位都相当明确，用户一望可知，可马上做出投资决策。 产品简单背后，民生直销银行用大力气再造了操作流程。比如，有的产品以前需要10步完成的操作，现在缩短为5步。其实，就一家银行来说，确保在内嵌强大的合规和风险管理基础上，进行流程简化，挑战相当大，如建立一整套流畅的纯线上操作系统，统一的电子账户体系，标准的银行卡号，以及与任意银行卡互联互通，实现身份核实及绑定等。 其中，精简的结构又称为“简单”理念的组织基础。自一开始，民生银行直销银行便是独立组织架构，目前，其所有工作是由24位员工组成，涵盖产品、技术、运营、商务等各个工种，是一个名副其实的“独立银行”，不少人才就来自互联网领域。24人的团队组织采用互联网的扁平化架构，在渠道、销售方式、风险技术、数据运用等各个方面，其操作路径与传统银行截然不同，按照相关负责人的说法，采用“完全是全新的做法”。 直到现在，很多人将民生直销银行的成功，归功于其先发优势，其实，更本质的原因在于，以“简单的银行”为理念，民生较之同业更好地践行了以客户为中心的策略，并在渠道、产品、流程、组织等采取了全方位的适配策略。 发展一种新兴的电子渠道，传统金融机构一大沉疴在于，简单将网点的流程电子化、网络化，从金融机构本位进行流程管理的设计，而非从客户需求和便利的角度进行改造；而民生直销银行，其服务产品或服务的设计初衷，首先强调源自用户的内在需求（比如，初始用户对于新生的直销银行理解是相当抽象的，期初就不适合推出复杂产品和服务），再反向进行相应的产品开发民生直销“简单”哲学的背后，要义不在渠道的互联网化，而是思维的转变。如果用一句通俗的话总结，“简于形”的背后是“精