个人理财第四章个人理财师.ppt

第四章个人理财师 学习本章要求做到： 1．熟悉个人理财师的含义 2．明晰个人理财师的责任和使命 3．揭示和预测个人理财师目前出现的经济社会背景和发展前景 4．理财师的培训和报考需要具备条件 个人理财师（金融理财师） 身份 职责 功用 待遇 报考 优势 理财规划师含义 理财规划师(Certified Financial Planner：CFP)，通常又称为注册理财规划师、金融策划师、金融理财师、财富管理师等， 是国际最权威的理财职业资格。 各国注册理财规划师标准委员会向经过规定培训，具有所要求工作经验，通过考试认证的专业人士，发放理财规划师水平资格证书。 个人理财师的身份介绍 1.家庭财务医生 ：对客户的财务状况咨询诊断，挑毛病 2.金融市场导购：在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品 3.家庭财务顾问：为客户出主意想金点子 4.家计理财博士：家庭理财内容全面，要求知识广泛，技能才干多方面 5.家庭经济生活规划的专家 ：对某个方面如证券、投资、养老、税务等，是特别精通 6.金融机构开展个人理财服务排头兵，业绩利润增长主力军。 理财规划师职业 2003年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布《理财规划师国家职业标准》。 理财规划师作为一种新认定职业，市场的巨大需求加上规范的职业认证体系 预测未来中国的注册理财规划师将继律师、注册会计师之后，成为新一代职场新贵。 2005年第一次理财规划师的考试，产生了我国第一批国内理财规划师，目前我国拥有理财师大致在 二三万人。 金融理财师PK注册会计师 1.进入门槛低，考试通过率高； 2.执业风险小，几乎没有风险； 3.社会竞争小，执业人员少； 4.未来发展潜力极大，需要人员众多； 5.报酬待遇高，属于金领人才； 6.执业环境好，工作地点优越； 7.时间自由度高，整年忙闲均匀。 理财师职业的发展 上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人，高校纷纷开设理财规划专业，在UCLA等名校，开始授予理财规划专业硕士学位 90年代后期，澳、加、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过40%。 在亚洲，CFP已遍及日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、香港，日本在10年前引进，目前有CFP约7000人。 香港、韩国、印度在2000年后开始引进CFP考试，香港于2001年9月举办了CFP注册考试，共88人成为香港首批理财规划师。 理财规划师成为最受欢迎职业 美国财经教育资助委员会的调查，1997年注册理财规划师的平均年薪达11万美元。 2001年，根据美国“2001年职业评估调查” 有关资料显示，在美国250个职业中，“理财规划师因收入高，工作稳定不紧张，工作环境良好，有充裕的闲暇时间”被列入前6名。 近几年，理财规划师职业排名已在前三名。 在中国理财规划师将与注册会计师、律师并驾齐驱 理财规划师具体发挥功用 1.投资咨询顾问服务：理财规划师给顾客提供建议，包括系列金融投资产品，股本、定息、外汇及投资基金等。 2.全权委托投资：顾客委托理财规划师作为全权代理，负责管理全部或部分投资组合。有关投资将根据顾客的风险承受能力、预期回报和时间要求进行管理。 投资策略和资产配置由专家委员会决定，根据市场行情进行监察及调整，从不断转变的市场动态和个人环境中取得优势。 3.投资基金：理财规划师提供系列有良好业绩的投资基金，帮助顾客进入最有经济效益的全球股票及债券市场，同时通过多元化投资使投资风险分散。 4.另类投资：理财规划师还可提供另类投资产品，包括对冲基金、私人股本投资及特别设计产品。为顾客的投资组合提供有用的多元化投资管理。 5.信托及信托基金：为顾客设计融合复杂的财政及法律奥妙的独特信托结构,设立慈善信托基金，并纳入顾客的产业计划及财富管理框架。 6.信贷服务：通过对顾客的投资组合保证，理财规划师向顾客提供广泛的信贷服务，优化顾客资源，为顾客的投资实力提供“杠杆效应”。 7.外汇及金融衍生工具产品：理财规划师可提供综合的外汇投资顾问及交易服务，比如处理货币期权期货及衍生产品。 美国的个人理财规划师 1.投资、保险、避税是个人理财规划的核心; 2.个人理财规划可选择金融品种繁多（3000多种）; 3.个人理财规划方案设计专业化; 4.个人理财规划师成为一大职业（金领）。 专业培训合格个人理财规划师分为两类：认证理财规划师和特许理财规划师。 理财师熟悉利率、汇率、保险、股票、基金、税收和退休保障等多方面知识，具备灵活运用各种金融产品和投资衍生工具的经验。 个人理财规划师凭借较高业务素质和丰富职业经验，较为准确地预测出客户可能存在的财务风险以及潜在的意外风险，帮助客户为实现个人重大目标提供良好的资金支持。 理财规划师工作方法 理财规划师