云南沿边金融综合改革试验区金融创新发展探究.doc

云南沿边金融综合改革试验区金融创新发展研究 　　【摘要】云南沿边金融综合改革试验区经过两年半的建设，沿边9州市的金融创新层出不穷，并在全国或全省首创独具云南特色的跨境人民币结算业务创新、跨境金融支付服务业务创新、货币兑换业务创新、“三农”金融改革和金融产品创新、跨境保险创新等金融创新。通过先行先试的金融创新研究，对创造可复制、可推广经验，推动云南金融业的创新发展具有重大而深远的意义 【关键词】云南 沿边金融 综合改革试验区 金融创新 2013年11月21日，经国务院批复同意，中国人民银行等11个部委办联合印发了《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》，开启了云南沿边金融、跨境金融、地方金融改革创新的新纪元，对云南加快融入国家“一带一路”的建设，推动西部大开发、沿边大开放将产生新的突破性发展 云南沿边金融综合改革试验区范围包括昆明市、文山州、红河州、保山市、西双版纳州、临沧市、普洱市、怒江州、德宏州9个州市，总面积为22.07万平方公里，占云南省总面积的56%，而人口为2514.9万人，占云南省总人口的54%。经过两年半的建设，沿边金融创新层出不穷，并积累了宝贵经验，为将来的复制、推广打下坚实的基础 一、昆明金融创新 2010年7月，中国人民银行批准在昆明建立区域性跨境人民币服务中心；2011年5月，《国务院关于支持云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡的意见》中明确了把昆明打造成面向东南亚、南亚的区域性金融中心的目标；2013年12月出台的《云南省人民政府关于建设沿边金融综合改革试验区的实施意见》中也明确了把昆明建设成为“区域性国际金融中心”的目标。昆明在云南沿边金融综合改革试验区中处于核心枢纽和龙头地位作用 二、德宏金融创新 （一）“瑞丽指数”创新 2015年3月31日，中国首个中缅货币兑换中心在德宏州瑞丽市姐告边境贸易区挂牌成立。以兑换中心为载体，在整合已有的瑞丽大通、瑞丽台丽、云南亚盟、天津渤海通汇4家货币兑换机构力量的基础上，首创发布区域性中缅货币兑换中间指导价――瑞丽指数，形成中缅货币汇率机制，对于逐步规范人民币与缅币兑换市场、推动中缅双边经贸发展、加大云南沿边金融综合改革试验区金融创新力度、服务和助推“一带一路”战略建设将产生重大而深远的影响。截至2015年末，兑换中心业务量已达2.02亿元人民币，是2011～2014年4年业务量总和的2倍 （二）金融服务产品创新 首先，随着中缅经济往来的日趋频繁，在德宏工作的缅籍人员也越来越多，为了消除语言障碍，并向他们提供优质金融服务，州内各大商业银行纷纷推出缅语叫号、缅语提示等金融创新服务。其次，允许境外机构和个人在瑞丽购房的政策出台后，跨境贷款业务也实现破冰 （三）跨境金融生态创新 首先，在云南成立了首个外籍人员金融消费权益保护投诉站，为州内外籍人员提供金融维权的法律渠道。其次，中缅双方银行业金融机构合作创新。中缅双方银行通过举行定期会晤，增进了双边的沟通与互信，并分别与缅甸经济银行、CB银行、环球财富银行、KBZ银行签订了合作协议，开创中缅跨境金融生态新局面 三、普洱金融创新 （一）与境外银行创新搭建结算平台 自2012年农行孟连县支行与缅甸邦康市商业银行搭建起结算平台以来，4年期间结算业务量及结算金额逐年双双创出新高。其中，2014年结算业务量为186笔，涉及结算金额合计达到5.93亿元，比2013年增长200%。随后孟连县农村信用社也加入该平台，使得该平台业务量和影响力进一步扩大，并成为进出口企业防范和规避汇率风险的新渠道 （二）跨境人民币结算业务创新 2014年8月，孟连县农村信用社率先成为全市首家开展跨境人民币结算业务的地方法人金融机构。2014年，全市跨境人民结算量、边境贸易人民币结算量、服务贸易项下人民币结算量分别为761笔、624笔和30笔，涉及金额分别达到13.63亿元、11.87亿元和2141万元，比2013年分别增长95.83%、168%和72.94% （三）金融服务产品创新 首先，两个全省首创。澜沧县和墨江县农村信用社分别推行农户资产公证贷款、境外替代种植农户订单合同质押贷款和“烟草合作社贷款授信”模式。其次，两个率先。一是率先开展咖啡仓单质押融资业务探索实践解决小微企业融资难的创新途径。二是全省率先推行“工会会员普惠卡”，营造支付服务新平台 四、西双版纳金融创新 （一）人民币跨境业务创新 首先，2014年9月23日，勐腊农村信用社在老挝磨丁经济开发专区通过金融服务终端POS机设立首个在老挝的金融支付服务点。截止2015年5月末，该服务点共发生人民币交易笔数2454笔，金额405万元。其次，推动境外边贸企业开立人民币NRA账