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余额宝对大学生理财的影响 　　摘 要 进入21世纪以来，随着电子通讯技术的进步，网络购物与线上支付得到了快速发展，它们在为用户提供更为迅捷的服务的同时，也使大量闲置资金流入线上支付平台中，一些互联网公司抓住这个机会为用户推出一个又一个线上理财产品，改变了许多人理财方式，其中，余额宝无疑是众平台中最闪亮的一颗新星 关键词 余额宝 大学生 理财 一、引言 大学时代是理财的起步阶段，作为社会未来的主要理财主体，新生代90后大学生具有极大的理财需求，然而资金来源单一和个体资金少的特点，使得大多数大学生只能选择一些起步低、收益低、风险小的理财工具进行投资。他们的投资取向不仅反映了当代青年的理财特征，一定程度上还影响着余额宝这类互联网理财产品的发展方向 因此我们针对大学生群体的特殊性，结合近几年互联网理财产品的发展趋势，就余额宝在湖南高校中的使用情况，对本科在校学生进行调查，以此分析余额宝对大学生理财习惯的影响，并提出一些建议 二、调查设计 第一，调查目的：通过调查分析湖南九所高校在校大学生对余额宝等互联网理财产品的认知度和使用状况，了解当下大学生的理财观念和理财手段 第二，调查时间：2013年9月～2016年4月 第三，调查对象：湖南九所高校的在校大学生 第四，调查方式：问卷调查为主，随机抽样访谈为辅 第五，样本构成：此次调查发放问卷400份，收到有效问卷354份，在354份有效样本中，男生173人，占比48.8%，而女生181人，占比51.2% 三、调查结果分析 （一）大学生理财资金来源具有单一性 根据问卷反馈的信息来看，在校大学生在理财资金的来源上具有单一性的特点。87%的受访者表示父母每月打来的生活费是其唯一的资金来源，仅有13%学生表示拥有不稳定的其他资金来源，而其中几乎没有受访者表示能够实现经济独立或半独立，这反映了在校大学生在资金来源上具有单一性、依赖性强的特点，该群体能用于理财的资金非常有限，因此大学生理财的目的应是通过利用手头有限的资金，在保障基本生活的前提下，将闲置资金的价值发挥到最大 （二）多数大学生理财观念淡薄 根据问卷及访谈反馈的信息来看，不具备理财意识的大学生不在少数。20%的受访者表示从未进行过投资理财，而在进行理财活动的大学生中，部分学生由于缺乏理财相关的专业知识，在投资上更倾向于采取传统稳健的理财形式来规避风险。然而，并非所有的问卷受访者都认同稳健、低回报的理财形式，在调查中有15%的受访者表示，出于对自身所掌握的理财知识的自信以及希望进入证券市场进行实盘练习的心态，他们在最开始接触理财时，都选择了证券投资这种高风险、高收益的理财形式。目前，在这部分受访者中已有学生表示，由于股票市场晴雨难测、风险较高，已经产生了将资金从证券市场中撤出的打算 （三）大学生理财产品种类 根据问卷调查结果可知，在使用互联网理财产品的大学生中，有73.9%的大学生选择余额宝进行理财，另有4.3%、0.5%和1.5%的大学生分别使用理财通、零钱宝和现金宝进行理财，而选择其他类互联网理财产品的有19.8%，由此可以看出大学生互联网投资理财的方式单调。并且调查结果还反映，受访者在选择互联网理财产品时主要考虑的因素分别为收益率（35.1%）、风险程度（31.7%），、变现能力（17%）、投资门槛（12.5%）以及其他要素（3.7%） （四）大学生对互联网理财产品风险的态度 根据问卷调查结果显示，67%的受访者认为互联网理财产品虽然存在风险，但风险不大，另有33%的受访者则表示对互联网理财产品的隐含风险表示非常担忧。总体来看大部分受访者认为互联网理财产品的风险较小，仅有少部分认为互联网理财产品存在着较大风险 四、余额宝对大学生的影响 （一）余额宝对大学生理财习惯的影响 根据问卷调查的结果，我们可以判断余额宝的出现已经改变了大学生以往的理财习惯，在互联网经济时代，第三方支付平台越来越贴近大学生的日常生活，而微信、支付宝、余额宝等的支付转账功能也越来越便捷完善，也使越来越多的大学生习惯于把资金存在第三方支付平台上，余额宝作为中国最优秀的第三方线上支付平台，使得大多数学生相较于其他公司推出的互联网理财产品，更倾向于将钱投入余额宝中进行理财，少数的学生在余额宝推出以后仍然坚持选择炒股，仅仅有极小部分学生仍然按照老习惯将钱存入银行，剩下的同学则表示没有积蓄可以进行理财 （二）余额宝对大学生日常学习生活的影响 余额宝为大学生学习货币基金等金融知识提供了一个良好的平台和机会。这次调查的受访者中，70%以上使用余额宝的受访者表示，在使用余额宝进行投资理财后，与周边同学朋友讨论投资理财话题的次数变得更为频繁，部分受访者还表示为了进一步优化自