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农村信用社市场化的必然趋势 　　摘要：农村信用社作为农村金融的主要为量，其经营好坏直接影响农村经济的发展，面对利率市场化的快速推进和金融一体化的不断深入，多元化经营战略成为农村信用社应对激烈市场竞争的重要手段。故在本文中主要对农村信用社市场化的必然趋势以及如何提高其市场化的措施进行了简单的分析与探讨 关键词：农村信用社 市场化 必然趋势 一、农村信用社市场化的背景与必然性 随着世界金融一体化进程的持续加快，我国银行业改革及利率市场化的推进，市场竞争的加剧及存贷利差的缩小，使得长期传统存贷业务为主要经营模式的银行业，面临着严峻考验。作为农村金融的主要力量，农村信用社在服务“三农”的同时，按照金融企业的标准实现了经营的可持续发展。改革至今，己十年有余，经过各方共同努力，农村信用社的改革虽然取得了阶段性的成果。自身竞争能力较弱农村信用社也面临着巨大挑战，一方面是农村金融市场竞争加剧的“失亲之痛”，另一方面是存贷利差收窄的“切肤之痛”。农村信用社必须重新审视自己的经营理念和管理方式，积极进行战略转型，拓宽盈利渠道，创新盈利模式，实施适合自身发展的市场化多元化经营战略。只有这样才能在激烈的市场竞争中占据有利的地位 二、提高农村信用社市场化的措施 （一）完善收入多元化渠道，提高支农效率 1、把握涉农贷款发展趋势 随着农业功能的拓展和新农村建设的推进，新型农业主体开始迅速发展。专业大户、家庭农场、农村专业合作社等规模化经营主体大量涌现，农业集约化、专业化、标准化、规模化经营水平大幅提高。农村信用社要及时调整经营思路，把握涉农贷款发展趋势，发展新型农业生产经营组织贷款，在保证自身安全和利益的前提下，为其提供有效的金融服务，在做好汇兑、结算等传统金融服务的基础上，加快代理保险、投资理财、信息咨询、网上银行等新型业务的发展，不断满足各类客户金融服务需求，增强农村客户群体瓢性，增加多元化收入来源 2、加强农村支付服务环境建设 要进一步加强农村金融服务点建设，以发展普惠金融、满足“二农”金融需求为导向，以提高非现金支付工具使用效率为重点，科学布放现代化电子机具。加强电子机具功能的宣传培训，引导农民使用电子机具，充分提高使用效率，形成城乡一体化的金融支付服务格局，发挥电子机具的支农作用，提高中间业务收入多元化的占比 （二）拓宽业务多元化来源，提高盈利能力 1、加快经营方式的转型 农村信用社应适应新形势的要求，积极调整经营思路，根据资产规模和自身特点，通过提供差异化多元化金融服务，拓宽收入来源渠道，培育优势竞争。加快发展复核功能银行卡、理财、外汇等中间业务，积极开展债权承销、资金托管等资产管理业务，为客户提供一揽子金融服务。利用富裕资金，大力开展资金融通业务，拓展同业拆借、买入返售等资金市场业务。探索信贷资产证券化，发展保函、承诺、担保等业务，增强盈利能力 2、加快经营理念的转变 农村信用社应抓住新常态经济下的客户的新需求，为客户提供立体化服务。针对战略性大客户，应着重体现经营的专业水平，量身设计个性服务方案；针对数量众多的中型客户，应着重体现服务的效率和速度，感受到普惠金融的实惠，体现出“短、频、快”的服务效率；针对覆盖广泛的小型客户，应着重增强服务的可获得性，使各类小微经济主体能在第一时间内满足相应的金融需求，获得多元化的金融服务 3、提升全面创新能力 创新是业务发展的支撑，是农村信用社竞争力的重要体现。加强科技创新，稳步推进核心操作系统转型升级工程项目建设，积极探索移动互联网、大数据、云计算等新技术的实践应用，全面提升一管理和服务水平。加强产品创新，紧紧围绕客户需求，加强市场调研和产品研发，推出一批具有农村信用社特色、具有品牌效应的产品和服务。加强管理创新，全面开展流程银行建设，加快推进网点硬件环境、营销模式、业务流程、考核机制四个转型，实现网点由交易结算型向营销服务型的转变，不断增强核心竞争力 （三）加强多元化经营监管，降低经营风险 1、注重风险防控 金融产品创新是农村信用社实施多元化经营的重要手段，创新的同时也带来了潜在的风险和漏洞，风险本身也日益呈现出复杂多变的特征，因此要将风险管理贯穿于产品创新、应用、推广各个环节，尽量减少风险对于产品创新工作造成的不利影响。首先，要充分借鉴国内外成熟的风险管理理念和方法，引入先进的风险管理手段，使风险管理成为业务发展的有利保障。其次要树立大风险观念，实现从风险资产管理到资产风险管理的转变，从单一的信贷风险管理到包括操作风险、市场风险、道德风险等在内的大风险管理转变。再次，努力防范和及时化解由金融创新产生的金融风险 2、提高信贷资产质量 近年来，农村信用社信贷业务随着资产规模的不断增大也迅速增长，涉