我国商业银行绿色信贷问题探究.doc

我国商业银行绿色信贷问题研究 　　摘 要：绿色信贷在世界范围内逐渐成为一个趋势，目前很多大型的跨国银行明确实行赤道原则，在贷款和项目运作中强调企业环境和社会责任。本文将借鉴美、英、日发达国家商业银行近年来开展绿色信贷的成功经验，对我国商业银行绿色信贷实施中存在问题进行分析，并提出新的发展思路 关键词：绿色信贷 商业银行 发展路径 一、前言 金融是现代经济的核心，经济的发展离不开金融的支持，银行体系作为金融体系的中坚力量，发挥着引导资金循环和提供金融服务的重要作用。绿色信贷的本质即是在经济增长与环境保护的矛盾日益凸显的背景下，充分发挥银行体系的资金导向作用，引导经济主体理性处理短期增长与长期发展的关系，推动经济社会可持续发展 在我国，商业银行作为社会资金配置的中枢、实施国家宏观调控政策和关系国计民生的关键行业，承担着推动国家产业结构转型升级和经济社会可持续发展的使命，无疑是绿色信贷推行的天然主体。我国政府也较早认识到环保问题的重要性以及利用经济金融手段解决环境问题的作用，一系列推动绿色信贷发展的政策法规相继推出。然而，相对于绿色信贷业务创新的政策需求，政策层面对商业银行绿色信贷业务创新的推动作用仍待加强。因而，以商业银行为视角，梳理评析我国绿色信贷政策环境现状，探讨我国商业银行绿色信贷业务创新路径，就具有重要的现实意义 二、目前商业银行发展绿色信贷存在的主要问题 （一）缺乏统一、具体的绿色信贷标准 现行绿色信贷政策多停留在政策上的引导上，缺少能融入商业银行信贷操作行为中的审核标准和评估细则，产业结构调整的效力未能有效发挥。标准缺失降低了环境政策和绿色信贷政策执行的效力，由于缺乏具体、统一的行动标准，各商业银行绿色信贷的具体实施工作难以下手，只能按照各自的理解制定绿色信贷的产品 （二）地方政府过度干预 在GDP发展观占主导地位的背景下，一些地方政府片面注重经济发展指标，较少关注能源消耗和污染指标。“两高一剩”是高利润、高回报的行业，是地方政府的纳税大户、经济发展的支柱。在地方政府的干预下，大量信贷资金源源不断地流入高耗能、高污染企业 （三）商业银行对绿色信贷的不够重视 由于“两高一剩”行业往往能够带来较高的经济利润，一旦控制其贷款额度，商业银行就会失去一块利润丰厚的信贷市场，商业银行受利益驱动，往往会加大对于“两高一剩”行业的投入力度。很多银行业金融机构仅仅将绿色信贷作为信贷评审部的一项业务，尚未建立专门的环保和社会责任机构，也尚未引入第三方评估机构，跟国外银行相比差距较大 （四）我国商业银行绿色信贷发展水平差异大 根据《我国绿色信贷政策进展报告（初稿）》对2014年末总市值排名前50的银行绿色贷款投放的调研，从高至低划分为A、B、C、D、E五个等级。其中，达到A或B级的多为大型商业银行、股份制商业银行；而评分C（含）以下的绝大多数是城商行、农商行 （五）缺乏绿色信贷人才和技术 目前，我国商业银行实施绿色信贷仍停留在审查借款人或项目环境守法信息的初级阶段。绿色信贷在项目融资技术评估上的复杂性，使其需要强大的人才资源和技术支持作后盾。目前，我国商业银行普遍缺少环境风险评估方面的专业人才和高素质的绿色信贷专业人才。绿色信贷人才的不充足和操作流程上的不完善使得绿色信贷难以实施 三、中国商业银行构建绿色信贷体系的路径选择 绿色信贷既是一种新兴理念，也是一项系统工程。国内商业银行应在汲取国内外同行先进经验的基础上，契合国家整体产业政策，结合自身经营要求，构建适合自身发展的绿色信贷体系，加快自身转型和未来长远发展 （一）基于政府视角的绿色信贷发展路径 1.树立全局观念，减少地方保护主义行为 由于“两高一剩”行业所带来的可观的财政收入和解决就业的问题，因此地方政府经常施加商业银行对其进行融资。但是，这种行为给环境的却带来了各种污染。因此，有必要采取一些措施。首先，我国中央政府应当起表率作用，出台一些应对措施，例如将环保指标纳入地方官员的绩效指标考核体系， 或是加大环保指标在地方政府绩效指标考核中的比重，并以立法或规定等形式隔绝地方政府对商业银行经营行为的干预。同时，地方政府也应规范自我行为，鼓励商业银行加大环保项目的融资，杜绝地方政府出于地方保护主义以各种方式对商业银行信贷资源的争夺，协调好地方经济发展需要与推行绿色信贷的矛盾 2.进一步完善相关法律法规 环保部门作为绿色信贷政策推行方之一， 应加强与银行业的合作， 将企业的环境信息纳入银行的征信系统， 疏导与银行业信息沟通的渠道。在目前绿色信贷尚未法律化的情况下，不能用法律或行政法规强制的要求银行拒绝向污染项目贷款，可以通过政策引导银行自发的履行其社会责任。例如， 政府可以将环保指标