20110221-财富管理.ppt

新时期的财富管理 中共十七届五中全会召开 10月15日-18日，中共第十七届五中全会在北京召开。 重要话题： 改革开放30年，产生的财富，未来30年这些财富将何去何从 温总理时代周刊—公平 正义 财富 重新分配 中国三次华丽转身 1949—1979制度改革 社会主义改造将财富收归国有 1979—2009 器物改革 改革开放让一部分人先富了起来 2010—2039 政治制度改革—国家政治制度、逐步完善税收、财富管理、金融、教育等制度 国富—民富—少数人先富—多数人富 富人财富将向“人民大众”转移—财富均衡 从“藏富于民”到“还富于民” 改革是财富重新分配的最好手段 私人财富管理中的两个概念 私人财富管理中的三个目标 私人财富管理要多渠道并用 私人财富管理中保险的作用 私人财富管理中的两个概念 理财和投资 投资是放弃了一部分固定的收入，去争取更高收益的行为。 理财是注重资产的最优配置，平衡收益率和风险，优化投资组合。 投资关注投入产出比，为了今天的钱；理财关注稳定收益，为了明天也有钱。保险是典型的一种理财方式。 投资可能有高回报，但也有高风险；理财不会赚很多钱，但今天和明天都有稳定的收益。 理财包括投资，投资必须服从理财的大局。 投资是银，理财是金。投资赚取的钱进行打理才能留住。 两个例子 所以 投资赚取的钱进行科学的财务整理才能变成私人财富 越早管理私人财富，越快实现人生财务目标 不要把鸡蛋放在一个篮子里，巧用专家理财渠道 不同人生阶段，选择不同且适宜的理财工具 理财也许不能致富，但理财能帮助你创造财富、保存财富和转移财富 私人财富管理的三大目标 平衡生命周期内的收支差距 现金流入等于或高于现金流出 构筑防御系统，保障生命资产 家庭支柱身故、意外失去工作能力 家中成员患重大疾病 提高生活质量 财富积累到一定程度后，财富管理的重点在于资产的配置。有效的运用理财工具，产生长期稳定安全的收益。 私人财富管理多渠道并用 理财金字塔 财富账户分类 私人财富管理中保险的作用 人寿保险是生命价值的保障。意外事故和疾病是人生最大的财务漏洞，是阻碍人生财务目标实现的最大困扰。而人寿保险是当遭遇意外事故和疾病时，最有效率的管理人身风险的理财工具。 两个故事 最后一张 既然人寿保险可以帮助我们承担人身风险，保障个人资产， 传承家庭财富，请不要拒绝它。因为除了它，没有更好的方 式让我们的人生在面对各种财务风险时，能够更好一些。 做好人生风险管理，才能真正30而“理” 40而“获” 50而“享” * * * * 私人财富管理时代 2011年的今天我们已进入—— 私人财富管理 就是制定并履行完善的 财务规划，在人生的各个阶 段，适时得到财务支援，以 达成人生各种目标，包括生 前财富累积和身后财产转移。 应急金 （3-6个月家庭开支） 社会保险 （意外/医疗） 商业保险 （大病保障/退休金） 定期 存款 国债 企债 分红类 保险 定投 基金 股票型 基金 黄金 股票 收藏 房产 实业 基础层 保值层 增值层 投机层 时间长 专业强 收益大 风险高 家庭理财 四大账户 风险和投资收益最高的账户。如房产、股票、基金等 风险账户 现金账户 保证收益 账户 杠杆账户 理财 平时用的钱，最低为三个月的生活费。如活期存款 以小博大，解决家庭风险的大额支出。如社保、保障型险种等 保证资金安全，收益稳定。如债券、定期存款、分红保险等 强调：既要有短期投资获得较高收益的快钱 又要有长期稳定回报实现人生规划的慢钱 著名演员傅彪2004年8月2日在北京确诊为肝癌晚期，9月2日，在北京武警总医院接受了原位肝移植手术，05年4月28日，又在天津第一中心医院进行了二次肝移植手术。光这两次肝移植手术就花掉将近90万元,病重时每天的救治费、药费、住院费加在一起要超过2000元。05年8月，傅彪去世，留下了200多万的债务，妻子张秋芳都自己扛了下来，这一路走来非常的辛苦。 傅彪患肝癌去世，治疗费近百万元 北京时间8月24日21时36分，河南航空有限公司一架从哈尔滨飞往伊春的客机在伊春林都机场附近降落时失事。机上共有96人，其中乘客91人，机组人员5人。客机失事共造成42人遇难，54人受伤。图为事发现场，一片狼