9商行国内信用证：全面介绍.ppt

* * * * * * * * 1 签订购销合同 2 申请开证 9 发放融资并放单 7 寄单托收 9 付款 4 来证通知 6 交单并委托收款 10 付款 借款人 （买方、开证申请人） 受益人 （卖方） 受益人开户行 开证行 5 发货 8申请买方融资 11 到期归还融资 买方融资业务流程 3 开立信用证 * * 主要风险点和控制措施 主要风险点：购货方不能按期实现销售；挪用销货回笼款；购货方财务状况发生变化，到期不能偿还贷款。 控制措施：审查申请人资信；根据销售周期合理确定融资期限；跟踪监控购货方的生产、销售进度，控制销售回笼账户。 * * 业务办理条件 （一）依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织； （二）在本行开立人民币基本存款账户或一般存款账户； （三）经营状况、财务状况良好，贸易背景真实； （四）在本行开立国内信用证，并符合对外付款的条件； （五）资信状况良好，具有到期偿还国内信用证买方融资本金、利息和费用的能力； （六）与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好，无不良信用记录，本行的信用评级在A级以上； （七）在本行有贸易融资国内信用证买方融资授信额度（低风险业务除外）； （八）供销渠道稳定，产品具有市场竞争力，极少发生重大贸易或质量纠纷 ； （九）本行规定的其它条件。 * * 融资金额、期限和利率 融资金额：不应超过国内信用证到单金额，一般为付款总金额扣除保证金的敞口部分。 融资期限：国内信用证买方融资的期限一般不超过6个月。买方融资展期期限累计不得超过原买方融资期限。 产品定价：比照同期限档次贷款利率执行。 * * 国内信用证项下的打包贷款 定义 业务流程 主要风险点和控制措施 业务办理条件 融资金额、期限和利率 * * 定义 打包贷款是指我行应卖方（国内信用证受益人）的申请，以其收到的信用证项下的预期销货款作为还款来源，为解决卖方在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而向其发放的短期贷款。 适用对象：国内贸易的销货方，用于信用证对应交易项下的生产、备货。 * * 1 签订购销合同 5 申请打包贷款 6 发放打包贷款 8 交单并委托收款 9 寄单索偿 12 付款 11 付款赎单 2 申请开证 10 来单通知 借款人 （卖方、受益人） 开证申请人（买方） 受益人开户行 7 生产\备货\装运 13 扣划融资本息 开证行 打包贷款业务流程 3 开立信用证 4 来证通知 * * 主要风险点和控制措施 主要风险点：销货方挪用打包贷款项下资金；销货方不能按期组织生产并在信用证有效期内交单；销售回款未及时归还贷款。 控制措施：对贷款资金使用进行监督支付；跟踪监控企业采购、生产、备货、发运过程，确保其按期履约交货并及时向我行交单；信用证项下销售回款必须用于归还打包贷款。 * * 业务办理条件 （一）依法登记注册并有效存续的法人或其它经济组织； （二）在本行开立人民币基本存款账户或一般存款账户； （三）经营状况、财务状况良好，贸易背景真实； （四）资信状况良好，具有到期偿还国内信用证打包贷款的能力； （五）与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好，无不良信用记录，本行的信用评级在A级及以上； （六）在本行有贸易融资国内信用证打包贷款授信额度（低风险业务除外）； （七）销售商品需在申请人生产经营范围之内； （八）所持的有效国内信用证正本需由资信良好的国内银行开立，不可撤销，信用证条款必须经本行核准； （九）本行规定的其它条件。 * * 贷款币种、金额、期限和利率 融资币种：打包贷款的币种为人民币。 融资金额：金额不应超过国内信用证金额的80％。 融资期限：自放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过180天。 可展期一次；不得办理再融资。 产品定价：在同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定 。 * * 国内信用证项下卖方融资 定义 业务流程 业务办理条件 融资金额、期限和利率 调查、审查要点 * * 定义 概念：是指以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行为其提供的短期融资。卖方融资业务分为议付和非议付两种类型。 卖方融资（议付）是指我行在单证一致、单单一致的条件下，扣除议付利息和手续费后有追索权地向受益人给付对价的行为。 卖方融资（非议付）是指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认单证一致的情况下，在收到开证行（保兑行，下同）的到期付款确认书后，对国内信用证项下应收账款进行的融资（可放弃追索权）。 适用对象：国内贸易的销货方，货物已发运并提交符合信用证条款规定的单据。 * * 1 签订购销合同 6 交单并申请议付 7 审单议付 10 到期付款 8 寄单索偿 11 付款 2 申请开证 9来单通知 受益人 开